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商业保理业务的基本流程
发布来源: 冠中保理 发布时间:2020-01-10


流程一 咨询:向客户介绍业务情况和提供咨询服务。保理商向供应商(卖方)介绍保理的特点、优势及供应商采用保理业务对其业务发展的好处,分析保理业务对于加快供应商资金周转、减少资金压力、缓解供商矛盾、降低费用成本、化解货款风险的好处。

流程二 接洽:了解客户市场情况和资金需求。保理商在与客户接触后,了解供应商(卖方)的市场情况和资金需求,了解供应商供货单位的大致情况,为下一步能否提供保理业务做初步评估。

流程三 审验:客户营业证件和以往营业状况资料的审核,核对与零售商(买方)的赊销合同。保理商在初步确定开始保理业务的同时,要求供应商提供相应的营业证件,包括但不限于:营执照、税务登记证、法人代码证、财务报表、审计报告、保理业务申请表、与零售商签订的供货协议。

流程四 评估:评估客户市场状况,零售商(买方)付款信用、销售状况,做出评估报告。保理商在针对供应商(卖方)的保理申请资料和市场调查结果,来评估客户市场状况,行业状况、销售状况、保理额度的支付状况,以及零售商商业信用、付款状况、销售状况,风险状况,并做出评估报告。

流程五 审批:审核业务记录和评估报告,进行内部核准。保理商在对供应商(卖方)的各项资料初步审验合格后,对评估报告及其风险进行审核,并召开保理审批会议,进行内部核准。

流程六 签约:与客户(卖方)和零售商(买方)签订双方或三方合作协议,保理商在审批完对供应商的保理业务后,与供应商签订《商业保理业务协议》。并办理相关的担保手续。

流程七 放款:供应商(卖方)在签署合同后,并办完相应的担保手续,在提供全部有效单证后,经核对无误后,保理商根据保理协议进行放款。

流程八 监管:在保理业务开展后,保理商根据供应商(卖方)的业务状况、销售情况开展供应商的应收帐款的管理,监督供应商的货物流向、进货情况、销售动向。并对零售商(买方)的日常状况进行充分了解,控制结算风险,保证货款回收。

流程九 催收:在保理款项到期后,保理商根据合同约定向零售商(买方)催收到期货款的过程。

流程十 回款:保理商根据合同约定或采取风险控制措施收取货款。



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