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中央财经大学商学院耿勇:做供应链金融需要“四流”合一
发布时间:2018-09-04     


日前,由中国电子商务协会产业链整合委员会指导,B2B内参、产业互联网头条和供应链金融头条联合主办的2018中国B2B供应链金融峰会在北京举行,上千名中国B2B行业及供应链金融行业的精英出席了此次峰会,共同见证年度B2B供应链金融领域的顶尖盛会。中央财经大学商学院供应链与运营管理系主任耿勇受邀出席本次峰会并发表演讲《B2B供应链金融生态模式构建与实现》。


以下为演讲实录:

非常高兴有这么一个机会来到这里和大家分享一下我研究的方向。我2008年进入中央财经大学工作。各位也知道中央财经大学是以金融、财务、保险等专业见长的学校。这十几年的研究过程中从个人角度见证,看到供应链金融越来越热、越来越火,不管是政府、院校,还是企业家都能够看到它的快速发展。我先谈谈我对供应链金融的体会以及B2B视角谈一下体会。目前,供应链金融是B2B发展的标配,这个我非常认同。但是我想补充一句是什么呢?我参加一些交流发现这个标配好多都做的不太好。

先分享几个数据,这几个数据也是在电子商务领域的一个协会做了很多年的工作,我查了一些数据,我发现他们做的还是非常权威的,我就拿过来引用一下。

第一我起了一个标题叫B2B领域电子商务市场,从2017年往前推,这个发展速度非常快,也就是说从2012年开始我们会发现在B2B这个领域借助互联网来完成这种交易的形式量在不断增加,增加的有多大呢?我又给它做了一个比对,和上一年的比对,我们会发现基本上20%以上,这个速度应该说还是可以的。B2B的量还是可以的,因为我们有一些企业做B2B,我看到一些做大宗的,我调研一些大宗平台发现他们好多线上的量实际上统计的只是一部分,因为大宗产品的流通,虽然我们搭建了平台,但是他们有一个痛点,就是更多的交易商愿意在线下完成这个业务,不愿意把它搬到平台上来,不知道我们大宗是不是这样。

国内有一家做大宗的,我到他们企业去做交流,他当时问我说,耿老师怎么样把线下的客户吸引到线上来,把它的交易量在平台上或者是做登记,这个问题我想一定程度上反映了什么呢?就是我们做平台交易的时候遇到了一些问题。但是总体上来说它的增速还是相当快的,在我们电子商务快速发展的时候,我们大家都知道适应它的发展,我们实际像现在的快递公司,快递公司的增长我看了一下前几年的数据大约在30%以上,也就是说快递比我们跑的更快。但是这两个基本上是协同同步的,特别针对电商领域的快件量,它是同步的,所以我们可以看出来它的增速发展非常快的。

发展是非常快,但是有一个值得我们关注的数据,我把第一名、第二名、第三名以及到第六名,全部名字都隐去了,因为我不太好把企业的名字放在这里,如果你处在第六,发现才1.04%,你可能觉得耿老师你们怎么把我们晒在这个上面,说实话你要是1.04%的话,你应该觉得挺骄傲的,因为第六名之外都不到1%,但是我觉得还是不太好把它放在这里,就用一二三四五六代替。大家可以看到我们B2B的差距非常大,有的企业量做的相当大。第一名和第二名、第六名的差距非常大,其他占了40%多,也就是说还有大批量的企业在这个领域里面。说明我们还走在逐步向三国鼎立阶段发展,我们在业内叫做一个行业的集中度。从现在来看我们行业的集中度还不够高,还形不成三国鼎立的格局,所以在这个阶段还是需要加速创新发展的,争取进入集中度范围内的这样一些企业。

第一我们会看到它的增速很快,但是差距非常大;第二块我们会发现分行业领域内产生了一些做的很不错,有做化工,有做煤炭,有做建材,有做钢铁的,这些分行业领域产生了一些很有发展潜力的典型企业,当然这是好现象,因为不同行业差距还是比较大的,大宗商品和电子商务不一样。所以分行业发展的趋势还是相当明显的;第三点就是行业集中度不太高,回到前面会发现,如果把前三家加在一起大约是50%,前六家加在一起大约是60%,我们随便找一个行业去看一下,不管做哪个行业,你找一下会发现前六家能够达到80%左右,这个行业基本上就是趋于相当成熟的阶段。

虽然说处在这个阶段,我们还会发现一个什么呢?就是相互之间的差距太大。如果第一名30%多,第二名20%,第三名接近20%,这种格局发展起来会比较良性化,否则行业内的竞争就会很弱,也不利益客户发展。

第四个还是行业内竞争很激烈。第五个就是今天的主题叫做我们都在做什么,B2B本来我们知道,是基于互联网来完成商品以及服务交换、交易的过程,我们从理论上讲做的是商流,但是我们会发现我们这些平台除了做商流,网上交易以外他们更关注物流、信息、数据,以及信用流、金融流业务。今天我们讲的是供应链金融,供应链金融应该成为标配,后面会跟大家讲这个标配怎么才能做起来,我们讲的几个流和我们之间的关系是什么,这是第一个跟大家分享一下,我观察数据以后和接触一些企业之后的体会。

第二块跟大家讲就是我们B2B平台做供应链金融,我把目前调研到的讲解一下。第一块B2B商业模式,我们的商业模式是什么呢?实际上万变不离其宗,就是我们都是借助互联网完成这样一些业务的工作。我看一下我们今天参会还有搞支付的,基于互联网交易除了在线上可以完成交易,还要完成线上的交付,线上的支付结算就出现了我们讲的金融问题,所以它的本质就是这样,那么我们目前的做法是什么,一般的平台是针对B端的客户的数据的获取、处理、评信、增信。他们通常是做数据的评信、增信,然后来做数据的获取连接资金方,然后为客户提供金融解决方案。

第二个我们要意识到B2B供应链金融,我们的优势在哪里,我们跟别的商业模式相比优势在哪,既然要做数据,做信用流我们要注意。第三个问题叫B2B平台做供应链金融的价值是什么?你更多的是想参与到你平台上的重要企业给他解决融资的服务,然后相应地黏住这些客户,同时还增加你的盈利。

以前我就在想我们的现状以及我们需要关注的几个问题,各位都是业内的,对现状非常熟,我发现中间有几个问题提出来跟大家分享。

第一基于互联网的交易规模,如何从线下搬到线上去,这个我们需要思考一下,更多的吸引他们上来。我曾经和他们聊过,怎么让他们上来呢?非常微观的角度上来说,你搬到上面来我可以给你解决一部分资金的支持,如果你在我平台上一年只有一千万的交易额,那我拿着你交易额的这些数据去做融资的话,我给你融资的量是有限,但是实际上你一年可能完成了五千万。如果你把五千万搬到这个台子上来我可以给你融资的额度更大,因为你对接资金端的时候你有量的支持,如果一年才做一百万,你去找金融机构谁搭理你,所以在这种情况下就遇到了一些问题。

第二个就是我们做B2B平台,我们基于互联网,特别是做B2B的供应链金融,现在的监管出现了一些新规。比如说央行出了资管新规对我们有什么影响。

第三个B2B平台交易所带来的这些数据非常重要,所以有一句话是这么讲的,数据即信用,信用即金融,那么怎么样把他们的数据转换成信用,信用转换成金融。

再跟大家讲一下,现在这个格局下,你处在中间哪个角色,你会发现中间的线太复杂,复杂没关系,先把链搞好,先把链整出来。然后你到底用互联网支付还是自己的支付牌照还是用银行的支付还是货到付款,这些全是金融的问题。我想更多我们应该从链的角度去关注我们的供应链金融问题,做金融要以供应链分析为基础。

为什么说需要以供应链的链的分析为基础,一讲到供应链会讲到四流,人们会说B2B平台我们要关注哪几点,我说关注四流合一,他们说老师你太理论了。我说也可以讲实的,阿里巴巴不管做B2B还是B2C是不是都是业内第一,既然它是第一,那我问你,他做“四流”吗?商流肯定做,它有交易,物流它也有,做的很好,信息流毫无疑问,最后跟上的是什么?资金支持,既有银行也有支付工具,余额宝、借呗、花呗,所有的都有,所以有的时候我就想说,供应链金融是可以成为标配的,但是你在没有交易量,没有信息流,没有物流的格局下做金融,玩银行的,玩保险的都不太愿意搭理你。

所以我觉得这“四流”之间是有逻辑关系的,你没有见到马云首先是干的金融吧,不是这样发展的,京东也不是这样发展的,金融都是在前面都有的基础上来做。所以我们更多应该关心什么?

首先B2B供应链金融的创新发展要以供应链为基础,供应链为基础要做到什么?平台上、链上要有交易,有了交易才有数据沉淀,有了交易你的平台活跃,才有更多客户愿意加到平台上。我看过很多企业老板一说量,一说分析评估模型不说了,全黑箱子,后来我想你到底什么意思?你是怕别人知道你强大还是怕别人知道你比较薄弱呢?他说我的评估模型特别好,我怕同行学走,他有这样的顾虑。但是反过来讲没有几个数据模型搞的再好不也没有结果吗?所以他不敢说出来,这是一个很别扭的事情。

第一链上要有交易,有交易之后链上要有数据,链上面有数据还能获得这些数据,要把这些数据存储下来还要做目前大家特别关心的大数据处理。在我们这个基础上就可以把数据转化为信用,我简单的叫做评信、增信和授信,如果做不到这个银行是不愿意进来的,而且要做到评信、增信这两个是互认的,如果你不互认就不行,所以它给你的利率就很高,甚至是融不到资。

其次就是我们讲的链上要有风控的手段。我们现在B2B发展模式有很多种,有的是大型核心企业自己搞一个金控平台,用自己的财务公司或者和外部合作让别人做技术植入,模式很多种。不管哪种必须解决这四个问题,所以有的时候讲模式,看的企业多了一看就明白了,我说你就几项做的怎么样,讲着讲着不愿意跟我讲了,可能也是基于一些考虑,但是真正来说我们要想做供应链金融,供应链金融是什么?它是资金提供方和资金需求方之间的一个对接。

我是供应链上的中小企业我需要找资金端给我钱,资金端说你是中小企业不给你钱,所以中间产生了一个缺口,正是因为有这个缺口才有B2B电商平台,因为你们深耕这个供应链业务的底层,深耕了交易场景和行为场景。我们资金端很难把他的触角延伸到这么深的场景当中,如果他想延伸过去你会发现他的信息获取成本和风险控制成本很高的,不是银行做不了,是他觉得从效益、付出对比来说他愿意找中间一家跟他形成一个深海。所以我想我们各位刚好夹在资金端和资产端中间,你做了这些服务自然会把资金端和资产端衔接起来,由于时间关系就讲到这里,非常感谢大家。




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