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观点|供应链金融——区块链应用的新蓝海!
发布时间:2018-06-22     

供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

供应链金融的区块链应用场景

企业根据融资担保品的不同,金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资,其中应收账款类的规模尤为巨大,这也意味着金融机构对企业信用尤为看中。

比如,某大型A公司有B1、B2、B3等多家上游供应商和C1、C2、C3等下游产品经销商。当经销商C1在经销A公司产品时出现压货等情况,便容易出现资金周转问题,而在自身没有足够信用的时候,很难从银行获得贷款。此时如果A公司能够以自己在银行的授信为C1经销商做授信,既能缓解C1的资金压力,又能增加自身商品销售。

区块链的信任传递,能很好解决供应链金融下中小企业缺乏信用的问题,让优质核心企业闲置的银行信用额度传递给中小企业,实现整个链条上信任流通。

区块链在供应链金融的优势

优势一:达成共识、不可篡改且永久追溯

区块链技术可以让主要参与方都变成区块链网络中的一个节点,这样整个业务过程的每个环节都可以形成一个数据记录,由于该记录不可篡改且完整可追溯,便于监管与审计资金流、信息流等,参与业务的各方就不必担心某一方篡改合约、数据库或者其他的信息不对称问题导致的利益损失。

优势二:成本节约与效率提升

区块链技术可在不损害数据的保密性情况下,通过程序化记录、储存、传递、核实、分析信息数据,从而形成信用。应用在金融业务上不仅带来非常可观的成本节约,更能够将交易流程大大简化和自动化执行合约,从而提升了交易效率,减少资金闲置成本,降低交易与结算风险,优化客户体验。

优势三:分布式架构(去中心)更灵活更安全

交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成,而且每一个节点都记录的是完整的账目,因此它们都可以参与监督交易合法性,同时也可以共同为其作证。

不同于传统的单中心或单节点记账方案,没有任何一个节点可以单独记录账目,从而避免了单一记账人被控制贿赂而记假账的可能性。

另一方面,由于记账节点足够多,理论上讲除非所有的节点被破坏,否则账目就不会丢失,从而保证了账目数据的安全性。

优势四:自动执行的智能合约

智能合约是基于这些可信的不可篡改的数据,可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款。

有观点认为,在区块链等新一轮金融科技变革影响下,核心企业利用自身的信息优势、交易资源优势以及客户资源优势,将重新开启供应链金融风口。

区块链和供应链金融天然契合

供应链金融是很好的区块链应用的场景。因为,供应链金融是一种多方参与、相对封闭的环境,可控可信又有数据做支撑。

通过区块链驱动下的供应链金融创新,降低了整个产业的融资成本,链上多方均能“可视化”,“大家都记同一个账本,这样的交易效率会提高,不需要多方对账。”

这对于供应链金融的意义便是,整个供应链金融企业将据此重新评估风险控制模型。由于整体透明度的提高,行业风险将被极大的降低,参与各方均将从中受益。

安猫供应链金融联盟链

  • 多个核心企业在一条链上,但是通过fabric的通道机制,账本相互隔离
  • 联盟运营方和金融机构可以同时参与2个通道
  • 注册、认证、监控、代币等功能,可以在联盟内共用
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