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融资租赁走进企业供应链
发布时间:2014-10-22     

《五道口保理评论》

每种金融工具相对应的服务对象、风险管理等都不同,非得把一种金融工具乱用,打着所谓的创新其实没有任何意义,不仅扰乱秩序,而且风险不可控制。租赁还是做租赁的事,保理还是干保理的活。人永远要为自己的聪明付出代价!

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在人们印象中,融资租赁业务只适用于生产设备租用使用上,然而如今,一些企业生产流程中所需的原材料、生产的产品都用上了融资租赁这一融资手段。

“租原料”减少资金占用

“有订单却没资金买原材料怎么办?”晋江一家鞋材企业老板陈先生最近正为采购一批原材料发愁。原来由于现金不足,企业刚接下一份订单,却没有资金购买原材料,“基本上无法通过银行贷款采购原材料。”此时,一种货物融资租赁的模式引起了陈先生的注意。

企业交纳所需贷款的20%—30%作为保证金,融资租赁公司向银行申请贷款,并根据生产企业和原料企业商定的价格,购买相应数量原材料,由第三方物流收货存货。当生产企业需要相应原料进行生产时,可提供所要货物相当的货款给融资租赁公司,便可到第三方物流提取原料。陈先生说,“不用占用大量资金,相当于先预订原料,企业要用多少再提多少。”

“这种方式属于直接融资租赁。”百业中兴融资租赁公司资金筹划部经理陈思贤认为,这种供应链金融模式,对于提高企业资金利用率有很大帮助。对于生产企业来说,可以用这种方式,借融资租赁公司之力预付货款,应付接单后资金不足的困境,又减少了自有资金占用;另一方面,如果企业对原料涨跌有所判断,还可以利用这一手段在原材料销售淡季买入存货以达到降低成本的作用。

“租设备”账款提前变现

产品生产出来后,有些企业担心产品销售不顺,或者货款回收周期过长,资金回流慢影响企业再生产,甚至担心应收账款回收难,这时融资租赁也能派上用场。

比如,一批产品生产完成后,生产企业可与融资租赁公司签订合同,获得该批产品的相应货款,并将货物委托双方指定的第三方物流仓储监管。“这样一来,支持企业再生产或其他用途的资金马上就有了,不用等到货物卖出去才能回收资金。”随后,当生产企业向融资租赁公司还款时,便可从第三方物流提回原先存放的货物。

“作为一种售后回租模式,这种方式首先要求生产企业有回购货物的义务。”同丰融资租赁公司副总经理王金鑫分析说,换句话说,生产企业对回租的货物要提供担保。“不过这种模式对企业好处不少”,王金鑫认为,这种把产品售后回租的模式,生产企业相当于提前把货物变现,加强企业自身现金流,有利于企业提前确定销售规模,稳定与下游客户关系,提高市场占有率。

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