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【要点】供应链金融的反向保理
发布来源: 中诚海跃供应链管理集团 发布时间:2020-11-27

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供应链金融


供应链是通过销售网络把产品销售给消费者,将供应商、制造商、分销商、零售商和用户连接为一个链条。在这个链条上,连接了物流、信息流和资金流等多个环节,同时也提供基于加工、包装、运输等过程中的增值服务。

供应链金融是指金融机构(包括商业银行、互联网金融平台等)对供应链内部的交易结构进行分析,对供应链的不同环节提供封闭式的授信及结算、理财等综合金融服务,引入了核心企业、第三方企业等风险控制环节。

近年来,随着互联网技术的发展,工业企业应收账款的规模逐年扩大,我国的供应链金融也在一定程度上得到了快速发展。供应链金融正是基于链条上核心企业的上下游企业进行投融资活动。目前供应链金融主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资等几种模式。而反向保理模式就是基于应收账款进行的融资方式之一。


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反向保理


反向保理是在供应链中,买家(核心企业)资信水平校高,愿意推荐符合保理准入条件的供应商及应收账款信息,承诺在付款锁定的情况下,对以核心企业买家作为付款人的应收账款或订单,由保理商直接发放融资。这种模式可以在核心企业的经营中引入低成本的资金,降低供应商的融资成本,使核心企业在享受较长账期,也能为其供应商提供资金的融通。

从反向保理业务的模式来看,反向保理与传统保理类似,主要区别在于:反向保理中保理商的风险评估是依据核心企业的信用评级,而不是评估供应商的风险等级。


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反向保理的优势


基于供应链金融的反向保理业务,充分运用了供应链金融形成的业务优势,将核心企业与供应商及经销商的资金流、物流、信息流整合为一个链条,达到提高经营效率、降低经营成本和多方共赢的目的。

在供应链金融的反向保理业务中,金融机构不再特别强调受信主体的财务特征及行业地位,而是更加注重并关注交易双方的真实贸易背景和交易过程。在一家企业规模和自身实力达不到商业保理业务的准入条件时,但其下游的企业具有较强的付款保障,贸易背景真实,交易过程稳定,可以通过反向保理对其进行业务融资。

有效建立长期的战略协作合作关系。通过反向保理业务,解决核心企业上游中小企业的融资问题,使得供应链上下游的企业能够建立持久稳定的战略合作关系,保持供应链的稳定发展。

解决核心企业的短期付款问题,提高资金的运用效率。通过反向保理业务,解决核心企业供应商的资金周转问题,从而能延长核心企业的付款期限,使其资金达到运用效率最大化。同时可以对核心企业的应付账款进行更加有效的管理,减少核心企业的财务管理成本。


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反向保理的局限


营销具有一定的难度。反向保理面对的核心企业,通常都是行业龙头企业,或者是垄断型集团企业,在交易中具有比较重要的话语权。面对众多的保理公司,核心企业的数量并不多,因而,反向保理中对核心企业的营销具有一定的难度。

解决核心企业的短期付款问题,提高资金的运用效率。通过反向保理业务,解决核心企业供应商的资金周转问题,从而能延长核心企业的付款期限,使其资金达到运用效率最大化。同时可以对核心企业的应付账款进行更加有效的管理,减少核心企业的财务管理成本。

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