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中农网洪俊丰厉马秣兵助推农业供应链金融创新
发布来源: 卓尔智联 发布时间:2020-06-03

中农网资金专员

洪俊丰

在同事眼中,洪俊丰是一名“佛系90后”,他注重饮食、戒口自律、养生修性、沉着稳重。自2016年12月加入中农网以来,他快速成长为企业内部从事资金类工作的“干将”,通过勤奋好学,主动拥抱变化,他成为了专业领域的“百科全书”;他不断挑战自我,在农业大宗产品交易的应用场景下对客户服务进行产品创新,实现了中农网本部首例普惠金融产品线上化,为助力农业供应链金融创新发展作出了贡献。



拥抱变化

充实自我成为“百科全书”


在传统的农产品产业链金融产品中,金融机构是主要风控主体,由此导致在选择合作企业时,规模较大、数据全的核心企业会成为他们的优先偏好,在产业链金融模式下链条企业所承担的资金成本较低,风控更加可控。


建立合作的前提就是建立双方互信,而洪俊丰的首要职责,便是充当起金融机构了解行业、企业的桥梁和窗口,耐心解答金融机构的提问,大到如“行业的前景及现状、公司发展战略”,小到“某项会计科目为什么比去年增大了”等等,这无疑要求洪俊丰对公司的商业模式、业务范畴、产品体系等做到事无巨细的了解,他也时常不厌其烦的去“打扰”别人,事后再内化吸收,梳理整合成自身清晰的体系知识,努力把自己变成了公司的“百科全书”,并邀请金融机构到公司、到市场前线去参与调研,了解农民收茧的现状、工厂生产运作、仓库的日常管理等等。


除了对公司体系的了解,一些专业技能对于融资工作也是必不可少的,例如财务报表就是金融机构了解企业的一个重要方式。洪俊丰作为零基础的非财务人员,在工作之余挤出时间学习相关技能,硬是把自己磨炼成了半个“野生”的财务专家,同理还有税务法律等等。这些专业技能的提升,使得洪俊丰在与金融机构谈业务需求、合作方案时,能够从业务、财务、税务、法律、风控、系统等专业角度出发,提供完善的解决方案,大大提高了合作的成功率,三年来促成合作金融机构近20家。





挑战自我

助力供应链金融模式创新及落地


农村金融是我国金融体系的重要组成部分,也是传统金融供给最为薄弱的环节。随着互联网的快速普及,物联网、区块链等新兴技术的发展,洪俊丰所在岗位的职责也随之发生变化,从最原始的单向前端融资,延伸涉及到前中后端全流程的融资增值服务拓展。


在中农网的白糖、茧丝、苹果等客户中,更多的是信息化程度低、规模小、数据缺失的中小微企业、农业合作社、农民等,他们很难直接获得金融机构的的支持,融资难、融资贵是始终困扰在他们头上的难题。而由于客户群体分散在全国各地,中国农业银行等金融机构跨区域授信业务政策受限、操作难度及业务效率面临非常大的挑战,作为资金专员,洪俊丰便在思考是否有更合适的方式能够让这些中小微企业直接获得金融机构的支持,真正让金融服务实体经济。为了减少参与方的实际操作成本,保证业务的时效性,通过线上化来实现全业务流程是新模式能否成功落地、推广的关键,由此多方共同参与的创新金融模式——“数据网贷”项目便应运而生。


从从0到1往往没有1到10那么容易,0意味着从无到有。洪俊丰凭借着坚韧和执着硬是将“数据网贷”这一供应链金融模式创新项目实现了落地。


首先在模式设计及业务方面,针对实际的场景进行个性化定制,重新设计方案、流程,让信息透明,风险可控,这就需要洪俊丰协同内部业务人员、财务部门、风控部门跟农业银行业务部门、产品部门、法务部门等进行多轮的商议沟通等,对流程、协议文件进行多次修订,优化每一处细节,制定高效的可执行方案,既要注重业务的操作性、时效性,还要兼顾整体的风险管控,环环相扣,设想各种可能发生的情况,逐一地完善修补,这便是完整场景下的全链条创新,每一个信息功能节点都是一个整体,无法割裂开。“数据网贷”项目中,客户将货物移交给中农网,取得对中农网的应收账款,作为客户发起贷款的条件,在此场景下,让金融机构更清晰透明看到底层资产的情况,洪俊丰在流程中设计同步线上推送货物仓单给金融机构,不仅促进彼此的互信,也增强对产业、对客户的信心。


其次在系统建设及线上化方面,当模式及业务需求明确后,下一步就是与各方的技术部门对接系统开发,洪俊丰作为业务的主要牵头角色,需要向多方传递准确的需求和“翻译”信息,从而保证输出和反馈的高度统一,不然又可能白白浪费大家的时间和心血,由于洪俊丰在此前是一个技术“小白”,在系统建设的过程中边学习边协调,既要保证响应效率及系统的稳定性,也要兼顾客户体验,要实现中农网融资平台较好地衔接企业ERP系统与农行系统数据网贷,经过长达几个月的开发、测试、联调,在各方的共同努力下,一步一步跑通流程,优化体验,并最终成功上线。





重视客户体验

调研走访优化产品使用及推广


创新的基础是产业的实际,在“数据网贷”推行前,为了更好地掌握客户情况以及评估产业链金融方案可行性,洪俊丰深入产区走访宜州、烟台等地的客户,与客户进行访谈,实地调研,进行客户画像,以及通过客户背景、生产线现状、库存管理、合作历史、销售渠道等更多维度地进行客户评估,通过“打分表”形式先行客户准入,在一定程度上与金融机构的风险评估维度进行了互补,且用各种接地气的方式加强了在金融机构之前对客户的把关,帮助金融机构对数据缺失的优质中小微企业的识别及判断。


在深入产区调研后洪俊丰发现,长期从事传统农业的客户目前对于线上化产品的应用及操作可能面临一定的障碍,他便针对客户、业务员等不同群体的认知习惯,详细地编写了客户操作指南、员工操作手册等,客户根据操作指南,只需要线上发起并提供相对简化的材料,即可实现T+0放款,便捷性大幅提升,便于产品使用及推广。


“数据网贷”目前主要服务于食糖、茧丝等行业的上游中小企业,目前已累计为数百家中小微企业发放贷款近4亿元,有效地解决了困扰客户多年的融资难题,同时通过客户直接与金融机构的授信互动,也引导客户更加注重自身的经营、征信、财务及信息化建设,有助于产业链的长远发展。此外,“数据网贷”项目通过线上化的方式不仅突破了异地开展金融业务的难题,还大大提高了金融机构获客及运营的效率,为进一步使用物联网设备、区块链仓单等科技化方式迭代金融产品打下扎实基础,真正实现多方共创共赢。


面对日新月异的科技进步,快速迭代更新的产品功能,洪俊丰认识到农业产业互联网任重道远,但发展空间巨大,他坚信天道酬勤,好事多磨。


精彩回顾

1. 

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