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供应链金融扶持民营企业批量业务助力实体经济——南京银行上海分行“三枪批量”服务案例
发布来源: 上海银行同业 发布时间:2019-12-29

 



上海三枪(集团)有限公司(以下简称“三枪集团”)成立于1994年,主要生产三枪牌高档内衣系列产品,形成织造、染整、服装加工一条龙配套生产体系。从1994年以来在国内市场年销售量及市场占有率连续五年名列全国针织行业第一,产品远销世界70多个国家和地区。

上海分行浦东支行自2013年与三枪集团建立授信合作,为其主体提供了多元化的优质金融服务。由于其独特的经营流程,三枪集团与上游中小企业成衣供应商的关系一直很紧密,业务账期一般在4-5个月左右,故上游中小供应商希望通过账期应收账款融资解决其自身资金需求,帮助其生产经营发展,提高产能。

目前三枪在我行向十余家上游供应商开展应收账款质押批量融资,年均用信金额5000万左右,其首笔落地的经典模式在全行起到了较好的示范效应。


关注企业的发展,挖掘上下游需求

浦东支行在服务好老客户的基础上,时刻关注企业的成长情况及发展痛点,三枪随着企业扩大,将制衣业务外包给多家供应商外围加工,供应商需从三枪购买布匹后加工成衣再卖给三枪,其中上游企业均先付款后取货,账期3-5个月,有大量的融资需求,浦东支行把握到这一业务痛点,与核心企业三枪进行了业务讨论,三枪愿意配合自己的供应商取得融资,只缺一个好的模式。

此时,我行正推出批量业务方案,浦东支行积极靠拢创新模式,围绕自己现有客户进行深挖,选取风险较低的核心客户作为出发点,会同多个部门进行模式讨论,基于三枪集团在我行多年的良好信用,我行最终以应收账款质押的模式介入,一是通过三枪集团的回款帮助供应商偿还贷款,减轻上游供应商的还贷压力,二是通过我行批量贷款的引入,我行逐步成为中小供应商唯一的授信银行,有利于我行和三枪集团把控供货商的融资总量和贷款安排,供应商的负债规模相对可控,引导预防过度融资。


巧妙设计方案,取得三方共赢

上游供应商为传统实体企业,取得融资成本较高,而基于与核心企业多年稳定良好的合作关系,三枪集团愿意为其应收账款进行确权,我行综合考虑核心企业三枪集团优质的资质,行业的龙头地位,在我行多年的良好信誉,对于其确权的应收账款非常认可,第一年有八家供应商在我行均取得200-500万授信,拿到融资后将账期缩短,促进了其生产销售,供应商纷纷表示对此模式的认可,陆陆续续有新的供应商加入批量项目名单中,目前有十余家稳定合作。

核心企业在此批量项目中,减少了核心企业给供应商集中付款的压力,利用自身应收账款帮助上游供应商融资,在不占用自身额度的基础上变相缩短了业务生产销售的周期,扩大了一体化的规模。同时核心企业作为老牌国企,对其资产负债率,应付账款的管理都有较高要求的考核,企业通过银行的桥梁,省去自身向银行融资去集中付款,降低了其资产负债率,对其资产结构进行了优化。

浦东支行通过供应商融资,为我行带来不少优质的小企业客户,由于其户数多笔数多,我行为批量项目专门设计了相应流程及系统模块,在1+N的供应链融资模式中引入间接额度控制环节,给予三枪集团上游企业总共的融资额度,每笔出账进行分项额度控制,背靠合作多年的核心企业,中小企业融资难、银行风险高的问题得以很好地解决。


批量业务线上化,拥抱供应链新纪元

三枪集团通过该业务增加了与供货商的合作面,从生产计划、资金安排方面通盘帮助供应商发展,有利于三枪集团及供应商整体生产经营,实现了共同发展,稳步前行。在与三枪稳定的合作下,供应商及核心企业都希望有更多的供应商能够得到我行优质的批量融资服务,地域不仅限于江浙沪的供应商,供应商从最优的一批客户可延伸至中端优质供应商,把范围做大,把业务做强。

而浦东支行作为业务落地机构,要扩展业务,就要面临更高的拓客风险及更高的操作成本,现有的模式需要新的突破点,而我行在市场变化中不断保持创新动力,去年起金融行业在科技金融、大数据、互联网+等新兴行业的推动下,力求供应链业务转型升级,为了更好地服务批量业务,我行将于2019年初推出数据化供应链线上融资方案,将核心企业、上游供应商及我行整合在数据供应链系统中,取得上游及核心企业原始产销存数据,进行真实性审核及贷前贷中贷后管理。

通过科学建模利用大数据进行系统审批,提高放款效率。批量业务节省日常核保人力成本,保持数据高度真实性,为企业及银行带来业务便利,深入实体经济,真正产生一家做全国的规模效应,带领中小民营企业走入供应商线上化时代新纪元。




来源:南京银行上海分行

编辑:吴立昊




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