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《小审在线》:旅游供应链金融风控,了解一下~
发布时间:2019-01-21     

大家好!小审又和大家见面了!

今天小审和大家聊聊火到不行的旅游供应链金融。



在经济发展的推动之下,毫无疑问,我国旅游服务行业得到了巨大的发展。当前旅游行业的竞争由于信息的透明已变得异常白热化,买断库存,自己做资源业主,赔本赚吆喝式的价格“补贴”,还有在产品创新方面做文章的:独家线路、主题旅游,亦或是在销售方式和渠道进行规划和重组。总之,旅游这个活儿已变得越来越专业化了,为了优势的打造越来越跨界,仅靠传统的行业模式路越来越窄。OTA巨头们激情酣战的C端消费金融领域,还有大量分散、弱小的上游资源方,如旅行社、景区、酒店、交通公司等,亟须在业务层面的供应链金融整合,以供应链金融切入势在必行。


1什么是旅游供应链金融?


旅游供应链金融指的是围绕旅游业中的核心企业,管理旅游上下游的中小企业的资金流和产品流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。


是不是听不太懂?有些抽象?小审给大家说,这个概念的核心就是:找到旅游业中的核心企业,利用它们给中小企业的融资,怎么进行?不是通过担保,而是通过观察企业间的生意关系、业务结构做到的。


众所周知,在旅游业中最苦命的是地接社、批发商这些供应链中游企业。它们既要向上游的大中型景区、酒店、航空公司垫付保障金、预付款;又要面对下游的零售商结算周期比较长的资金压力,上下游客户的往来款项却占用了大部分的流动资金,所以会有很大的资金需求。然而大部分批发商的资质较差,管理不规范,很难取得银行等金融机构的青睐。怎么办呢?旅游供应链金融提供了解决办法。

2旅游供应链金融的风险有哪些?


就目前来讲,比较常见的旅游供应链金融风险主要包括以下几种:

1

---信用风险

其中又包括核心企业和上下游企业这两种信用风险。在供应链金融中,核心企业掌握了供应链的核心价值,担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色,因此,核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。一旦核心企业信用出现问题,必然会随着供应链条扩散到上下游企业,影响到供应链金融的整体安全。


中小企业经营行为不规范、经营透明度差、财务报表缺乏可信度、守信约束力不强等现实问题,与此同时在供应链背景下,中小企业的信用风险已发生根本改变,其不仅受自身风险因素的影响,而且还受供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、业务交易情况等各种因素的综合影响,任何一种因素都有可能导致企业出现信用风险。


2

---欺诈风险


自偿性是供应链金融最显著的特点,而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在供应链融资中,商业银行或其他金融机构是以实体经济中供应链上交易方的真实交易关系为基础,利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、存货为质押/抵押,为供应链上下游企业提供融资服务。


在融资过程中,真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根本保证,一旦交易背景的真实性不存在,出现伪造贸易合同、或融资对应的应收账款的存在性/合法性出现问题、或质押物权属/质量有瑕疵、或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现,银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信,就将面临巨大的风险。



3

---操作风险

操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制,通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式,构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。 但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求,并造成了信用风险向操作风险的位移,因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力,进而决定信用风险能否被有效屏蔽。




3风控如何去控制旅游供应链金融风险?


01
主要措施有以下三个方面:


1、建立供应链金融风险预警指标体系想将旅游供应链金融风险防控到合理的范围,最为基础的工作就是对这一风险进行必要的分析。建立风险预警指标体系,辅助旅游服务供应链运作风险分析工作的同时,还能够对这一风险完成评估;

2、完善信息辅助决策系统对于旅游服务行业来讲,网络信息技术更是为其带来了巨大的发展空间。然而,由于技术本身的漏洞,致使旅游服务供应链中也出现了诸多的问题。因此,必须进一步完善信息辅助决策系统,以解决供应链运作风险中所出现的半结构化决策问题。而要做到这一点,就需要注意将旅游服务供应链信息服务决策系统分成两个独立的分支。一方面,是建立以管理信息系统为基础的供应链管理监控和采集系统。这一信息决策系统,有助于旅游企业进行科学的信息管理和最佳信息的获取,为将来的企业决策规划提供重要参考。另一方面,还应当建立起以人工智能技术为基础的预警模型推理系统。这一系统的建立能够大大节约企业的资源,节约企业的成本,为企业实现更好的经济效益提供了可能性;

3、建立供应链运作监督机制任何工作的高效运转都离不开一个严谨的监督机制的存在。作为一个正在逐步向上发展的新兴行业,旅游服务行业的发展还存在诸多的问题,而这些问题的存在都有可能造成旅游服务供应链实际运作的风险。为了将这一风险发生的可能性降到最低,就应当建立起一个科学而完整的监督机制。当然,由于旅游服务供应链中所涉及的企业很多,要想将这些环节监督起来,就需要建立起一个个与之相适应的具体化的监督机制。只有将所有的环节严格的监控起来,旅游服务供应链运作风险的防控才能达到预期的效果。

THE END

其实,关于旅游供应链金融,值得关注和注意的地方还有很多,随着行业的发展,很多新的风险也会随之产生,需要持续地进行风险分析和风险控制,才能为业务的持续发展保驾护航。

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