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跟阿里巴巴学一手:用供应链金融做管理
发布时间:2018-09-29     

企业不能为了一己私利去损害供应链上下游其它企业的利益,而是要让大家实现共赢,这是供应链金融的本质思想。


图片来源:视觉中国


一个企业家最悲哀的是,他发现战胜了所有的竞争对手却输给了时代。因为在企业的创业和管理过程中,时代是在不断变化的。而当下这个时代追求的是一种名为“三流”的供应链管理。


众所周知,上世纪七八十年代是制造为王,企业竞争在于竞争成本、竞争质量以及竞争多样化的产品。所以你只要关注一个物料流就够了。


但到了上世纪90年代、2000年之后,就是渠道为王的时代。在时间、速度、服务方面你要做好,这时单靠一个物料流来竞争就不够了,还要关注信息流、物料流的竞争。


而到了2008年金融危机之后,则是现金为王,利润为王。所以此时关注的就是物料流、信息流、资金流走向的“三流管理”。只有做好这“三流”,你才能更具竞争优势。此外,除了要看到自己企业的这“三流”,还要跟产业链上下游的企业相链接。

那如何评价或管理一个“三流”的供应链呢?


首先要关注现金周期,即投入一块钱,多少天可以收回来。这个时间越短越好。


现金周期 = 销售时间(买东西到卖东西的时间)+ 应收时间(从卖掉货到收到钱)- 应付时间(从买货进来到要付钱给上游)


“三流”管理的思想是时代所趋,企业不能为了一己私利而去损害供应链上下游其他企业的利益,而是要让大家实现共赢,这是供应链金融的本质思想。

何为供应链金融?


所谓的供应链金融服务是指第三方企业(物流企业、金融机构、平台公司……)及供应链核心企业,在供应链环境中,为企业提供的金融服务(如融资、支付、结算、保险、担保、退税、外汇管理和理财等)。 


这里需要关注三大问题:


第一,供应链金融是在什么场景下提供服务的?


供应链金融跟传统金融不一样,传统金融是以历史的财务报表来做评价,而供应链金融则是在供应链交易的过程中,或是在交易买卖中能够达到闭环的过程。


第二,是谁在提供服务?


提供供应链金融服务的可以是物流企业,也可以是核心企业、平台公司、金融机构……只要在金融场景中提供了供应链金融服务就是提供者,就可以给原有的商业模式或者创业带来新的机会。


第三,提供什么服务?


很多人说供应链金融只是一种融资服务,其实不然。融资服务只是供应链金融的一部分,除了融资,还有结算、保险、担保,甚至是理财服务,供应链金融的内容十分丰富。  


创造出新价值,共赢和可持续是核心


供应链金融的核心思想主要体现在两方面,一是共赢,二是可持续发展。通过供应链金融的手段可以使整个上下游共同发展。另外还有忠诚度和黏度,要关注经济还有环境的问题,做到以上这几个核心就具备了竞争优势。


供应链金融所创造出的新价值体现在6个方面,即新手段、新溢出、新视角、新服务、新模式、新业态。


 一是手段新,供应链金融可以通过一个现金周期,跟上游的企业连在一起,从另一个视角管理企业。例如TCL给上游提供融资规模达700亿元左右,获得了丰富的融资收益,上游企业也很开心。


二是新溢出,表面上某企业是在资金上给其上游或下游的企业予以支持,但可以使得这个企业在其整个供应链上下游的黏性、忠诚度或是可持续发展都得到新的提升和溢出,此外还能给企业提供一个全新的视角。


例如现在大家都非常关注食品安全,而安全关键点其实就在于农民用什么样的农药和饲料,可农民为什么要听你的?


供应链金融有办法,阿里巴巴就提供了这样一种供应链金融的方式。


农民卖的猪肉或者菜供应给诸如新希望集团这类的公司,然后再卖给天猫,天猫再卖到市场里面,其中农民卖了多少钱阿里都是知道的。阿里说你要买3万元的饲料,我借给你钱,你到某某淘宝村定点去买,货送到你手里面;你要什么农药也不用出钱,我借给你钱,可以让无人机来给你撒农药。所以阿里借给你的并不是3万元现金,而是3万元的购买力,这就是用供应链金融的思想,这种全新的视角可以让供应链链条形成一个协调,从而体现了跟别人不一样的做法。


供应链金融可以让我们有一个新的角度来管理企业。也正因如此,供应链金融所创造出的新价值可以把金融跟物流相结合的服务变成新的服务;可以在整个商业模式中,把金融、物流、信息流结合在一起考虑,从而产生新的模式,从而在这个新模式中营造出供应链金融的新业态。

管理供应链金融风险成重中之重


我们做了一个调研,在中国的沪深股市创新板至少有两千多家,其中号称提供供应链金融服务的有384家,但是我调研了好几家企业都说,我们其实并没有做供应链金融服务,这样说只是好听一点。所以供应链金融虽然听起来很漂亮,但实际做起来很难,因为它有风险。而最大的风险就在于“人祸”。


那怎样去管理供应链金融的风险,这就需要一个很好的管控系统。 


首先要管人,管人就是要建立一个目标,我可以提供服务给什么样的人。二是管物,特别是大宗货物要盯住。三是管数据,通过数据看风险有多少,新零售的企业供应链金融全部都是从数据方面来管控它的风险。四是管钱。


当前最重要也是难度最大的是能不能建立一套有效的风控系统。


识别个人信用相对容易,一个人一个月赚多少钱,交多少税,水电煤如何支付,每天的购买力是多少,今天到了哪个地方,大数据一看便知,所以针对个人的风险是可控的。


但识别企业的风险就比较难。因为很多企业,老总一个人就注册了很多家公司,这家公司赚钱就留着,那家公司不赚钱就注销掉,所以对于企业来讲,风险是很高的。


综上,供应链金融首先要关注的是在哪里提供,谁来提供,提供了什么。此外供应链金融不仅仅提供融资,如果这样认为就会大大束缚你的想象力。


其次,供应链金融的核心强调的是两个问题,一是共赢,这意味着你不能为了自己的利益而去损害别人的利益,你既做不到也不能这样做。二是可持续发展,这意味着大家能共同成长,增强更多的黏性跟忠诚度。


最后在供应链金融产品的设计中,有很多方法值得考虑。你要用新的工具手段,用现金周期的思想来管理企业,用“三流”供应链管理来管控企业。


供应链金融很有意思,但也颇具挑战,企业应该做好风险评估和管理系统,否则就将面临巨大的风险。


来源:复旦管院     本文作者陈祥锋是首届青年长江学者,复旦大学管理学院管理科学系教授,复旦大学国际供应链金融研究中心主任。本文依据陈祥锋在复旦管理前沿论坛上的演讲速记整理而成。)



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