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智慧型供应链金融的4个特征
发布来源: 中企筑链 发布时间:2021-01-22


供应链和供应链金融的发展会逐步往智慧化方向延伸,就意味着将来供应链金融不仅仅是产业跟金融的结合,也是产业金融跟技术的结合,使得整个供应链可视、自动智能、自动透明,这是智慧供应链金融的核心所在。


智慧供应链金融(Smart-Supply Chain Finance)是指在平台建设上搭建、依托产业供应链生态、利用物联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链产生金融生态,从而实现产融生态有机、有序、有效发展的体系。

 

智慧型供应链金融有四个特征产业带动性、创新外溢性、服务公共性和发展持续性。这四个特征一定是各行各业做供应链金融必须坚守的

 

1

产业带动性

 

产业带动性意味着要服务产业、立足产业、优化产业,还涉及到供应链金融发展的三个境界。

 

第一个境界就是互赢。解决上下游的资金问题,稳定交易关系,协调上下游的运营和市场行为产生协同,强调上下游信息的整合,防范交易对手可能产生的风险。

 

第二个境界是共赢要降低整个产业的交易成本来达成协同专业化基础上的合作,它不仅是某个主体交易效率的提升,而是整个产业的成本下降。


它强调多方信息的连通以及上下游信息的共享与互动,甚至包括所有直接和间接服务提供商做到一定程度上的信息协调与共享,所以需要去建构一个产业云,协调所有相关方产生协同


第三个境界是众赢智慧型供应链金融最终的目的是达到众赢,是我们的也是大家的。众赢需要各方都做出努力,建构一个综合性平台,这时的风险不仅源于网络,也来自于产业体系。

 

说回到产业带动性,我们还要打造金融生态和产品生态化。

 

第一是从融资扩展到整个资金流的管理。原来大部分企业做供应链金融仍局限在融资本身,却忽略了供应链金融最核心的是在于加速优化资金流

 

第二是从单一渠道的资金供给发展到多渠道资金供给。供应链金融需要利用金融产品的创新实现组合性的资金,比如根据情况结合基金和保险,从资金服务产业进一步延伸到产业带动资金,这个过程就是产品生态化。

 

第三是金融组织的生态化产业要做好产业服务,金融一定要真正进入到产业中提供良好的金融服务。什么人都开始玩金融是很危险的,金融就做金融,产业就做产业,但他们之间的专业化协同也非常重要,

 

第四个是不同金融机构有序合作银行、信托、保险、基金、融资租赁、VC之间能不能合作、形成一个生态是很重要的。还有是大型金融机构与中小金融机构的协同合作,比如说大型股份制的银行跟城商行之间能不能在各自优势的基础上进行合作,这就是金融组织的生态化。


2

创新外溢性

 

任何的创新都要有利于提升产业供应链的效率和效益,并能惠及其他的相关主体。创新的外溢性也就是要实现融合性的技术创新和协调性技术发展。


融合性的技术创新就是鼓励多主体创新的同时实现多技术的融合创新与协作,形成体系化的技术。一定是融合性的技术创新能打造供应链金融它包括了电子合约、物联网、AR、VR、人工智能、大数据、云计算等。


所有技术的综合协调性的创新才叫融合性技术创新。技术的创新发展需要与现实的产业相协调,用技术推动产业发展,同时通过产业协同创新保障技术创新的有效性。


要实现协调性技术发展首先要把产业基础设施建设打好,做到全供应链交易物流的电子化。在这个基础上还有标准化,标准化要求不同的主体对同类事物的定义是清晰、明确的。标准化之后还要可流转可追踪把基础设施做好后还要与现有的企业系统结合起来,做到名单线上化线下物联化

 

3

服务公共性


服务的公共性就是供应链金融应推动多利益相关者包容性的发展,也需要建立良好的系统来促进协同。这里必须要实现主体和系统的包容。

 

主体包容就是金融机构产业主体政府管理部门各主体能够有效有序合作大家各就其位的合作就是主体包容系统。我们今天在系统上面临三大问题:

 

1、生态圈的产业互联互通的需求与利益相关方系统集成之间的矛盾怎么解决?这个系统问题不解决不可能实现智慧供应链金融

 

2、复杂多样化业务管理需求与快速应用服务开发部署能力之间的矛盾怎么解决?这也是产业供应链系统里面临的问题。

 

3、多样化高并发应用支持需求与资源配置之间的矛盾怎么解决?

 

这三个问题都是在系统建构过程中需要思考的系统包容性的问题。服务的公共性包括主体包容和系统包容,如何建立一个生态使大家在系统上、管理上、流程上有序地结合起来是服务公共性的一个方面。

 

4

发展持续性


供应链金融有利于产业可持续、健康的发展,并且不断的改善效率洼地。这里涉及到两个方面:

 

1)供应链金融能不能支撑、优化产业循环,这是中国智慧供应链金融下一个产业应用的蓝海。

 

今天已经有很多企业在利用供应链金融在循环经济方面做了很多努力,比如找铅网主就是一个很好的例子(链接)。各个行业循环经济怎么利用供应链金融走向可持续的关键。

 

2)提升效率改变成本洼地。供应链金融一般在三种情况下特别容易出现:

 

第一个时间上的错配如果不能够深刻理解产业就不知道可持续发展在哪。

 

我们经常会遇到这种情况:生产是一个时间,采购又是另外一个时间,生产和销售时间是错配的。生产出来的产品和市场之间发生错配往往是成本产生的主要来源。

 

第二个空间上的错配供应链金融往往也会出现空间上的错配,也就是产地、销地的错配。比如说某个产品是新疆生产的,但却是在东部销售。

 

第三个是多地协同错配。这种错配也容易产生大量的洼地,还有一个是物质上的错配,或者叫要素上的错配。这个表现在环节跟环节之间的错配,比如说一个冷冻产品的销售跟冷链物流之间的错配。

 

这些错配情况都是供应链金融可以优化的,所以大家注意可持续不仅仅是环境的可持续,也包括产业的可持续,这是很重要的。


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