首页
区块链如何解决供应链金融痛点?答案在这里
发布时间:2018-05-04 00:00:00     

自2016年区块链在国内掀起热潮以来,整个行业都在不断地探索各类落地场景,真可谓区块链如此多娇,引得无数创业者竞折腰。那么供应链金融这个赛道的优势何在?传统的模式存在哪些痛点?区块链能够创造出哪些新的商业模式来解决这些难题?创业公司们又当如何切入这个领域?


一、供应链金融万亿级别市场 


供应链金融(Supply ChainFinance):是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。


根据融资担保品的不同,金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资,其中应收账款类的规模尤为巨大。


国家统计局数据显示,2016年末,我国规模以上工业企业应收账款12.6万亿元,同比增长10% ,这其中产生了企业巨大的融资需求。而相比于巨大的应收账款,2015年我国年商业保理量仅在2000亿元左右,可以看出,还有大量供应链需求没有被满足,因而供应链金融行业发展空间巨大。


二、区块链如何解决供应链金融的痛点


痛点1: 供应链上的中小企业融资难,成本高


由于银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力,出于风控的考虑,银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务,或对其下游经销商(一级供应商),提供预付款或者存货融资。


这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足,供应链金融的业务量受到限制,而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题,会伤害整个供应链体系。


区块链解决方案:


我们在区块链上发行,运行一种数字票据,可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和转移。

    

这种模式相当于把整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯,为大量原本无法融资的中小企业提供了融资机会,极大地提高票据的流转效率和灵活性,降低中小企业的资金成本。

    

据统计,过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务,而采用区块链技术以后,85%的供应商们都能享受到融资便利。



痛点2:作为供应链金融的主要融资工具,现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限,转让难度较大。


商业汇票的使用受制于企业的信誉,银行汇票贴现的到账时间难以把控。同时,如果要把这些债券进行转让,难度也不小。


因为在实际金融操作中,银行非常关注应收账款债权“转让通知”的法律效应,如果核心企业无法签回,银行不会愿意授信。据了解,银行对于签署这个债权“转让通知”的法律效应很谨慎,甚至要求核心企业的法人代表去银行当面签署,显然这种方式操作难度是极大的。


区块链解决方案:


银行与核心企业之间可以打造一个联盟链,提供给供应链上的所有成员企业使用,利用区块链多方签名、不可篡改的特点,使得债权转让得到多方共识,降低操作难度。

    

当然,系统设计要能达到债券转让的法律通知效果。同时,银行还可以追溯每个节点的交易,勾画出可视性的交易流程图。



痛点3: 供应链金融平台/核心企业系统难以自证清白,导致资金端风控成本居高不下


目前的供应链金融业务中,银行或其他资金端除了担心企业的还款能力和还款意愿以外,也很关心交易信息本身的真实性,而交易信息是由核心企业的ERP系统所记录的。


虽然ERP篡改难度大,但也非绝对可信,银行依然担心核心企业和供应商/经销商勾结修改信息,因而需要投入人力物力去验证交易的真伪,这就增加了额外的风控成本。


区块链解决方案:


区块链作为“信任的机器”,具有可溯源、共识和去中心化的特性,且区块链上的数据都带有时间戳,即使某个节点的数据被修改,也无法只手遮天,因而区块链能够提供绝对可信的环境,减少资金端的风控成本,解决银行对于被信息篡改的疑虑。



三、区块链公司该如何切入供应链金融


在市场选择上,我们认为区块链初创公司应选择天花板足够高的细分领域,比如家电、汽车零、服装、药品行业等。这些行业一方面市场广阔,另一方面其供应链管理的基础设施较完善,上区块链的先期成本较小。


我们认为区块链公司切入供应链金融一共有两种模式。


第一种是直接与核心企业/平台合作,为其提供区块链底层解决方案,在积累足够多数据之后,通过搭建联盟链,对接资金方提供金融服务。(联盟链模式)


鉴于区块链本身不能解决风控的问题,现阶段企业级的风控还是需要围绕着强势的核心企业,同时,获得核心企业的支持还可以有效解决获客的问题,因为一家大型核心企业一般都会有上千家的各类供应商。


第二种模式是从提供供应链管理服务入手,比如溯源、追踪、可视化等,将信息流、物流和资金流整合到一起,在此基础之上从事金融服务。(私有链模式)


这种模式相当于用区块链搭建起了一个应用场景。



四、三步走,目标打造供应链金融交易所


从实现路径来看,区块链在供应链金融领域的应用可以通过三个步骤来实现。


作为前提,我们需要先打造一个区块链+供应链金融的联盟,联盟的参与者包括供应链金融平台,核心企业、专业的金融中介机构、资金方、保理机构等。


每个参与者都需要承担相应的义务,比如平台负责提供供应链信息,客户信息这些类似水电的基础服务,而核心企业了解行业状况,对供应链上的企业具有掌控力,负责风险控制。


专业的金融中介机构可以对平台信息进行整合分析,提供定制化的供应链金融产品,比如个性化的区块链电子票据。资金方包括银行、互联网金融机构等负责对接相应风险偏好的客户。


联盟链搭建好之后,就可以开始三步走战略。


第一步,数据上链,将供应链联盟里的数据放到链上,利用区块链的特性使其不可篡改,并提供数据的确权,溯源等服务。

    

第二步,资产数字化,把仓单、合同、以及可代表融资需求的区块链票据都变成数字资产,且具有唯一、不可篡改、不可复制等特点。

    

第三步,数字资产的交易,供应链金融平台将转变成一个金融资产交易所,将非标的企业贷款需求转变成标准化的金融产品,进行代币化,对接投融资需求,进行价值交易。


最终,区块链技术将能有效地增强供应链金融资产的流动性,调动新型的融资工具和风控体系帮助覆盖中小企业融资的长尾市场,催生供应链金融服务。


来源:供应链金融

扫一扫快速关注哦!

专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

关于印发福州市供应链体系建设工作方案的通知

关于印发福州市供应链体系建设工作方案的通知榕供应链办[2017]1号福州市供应链体系建设工作领导小组各成员单位:《福州市供应...

集团董事长周晓华随中欧经济技术合作协会全球供应链专委会领导班子参加青云谱区投资客商座谈

周坊集团董事长周晓华随中欧经济技术合作协会全球供应链专委会...县(区)、经开区产业基金发行,充分发挥了周坊的金融优势....

SFC:小心这两家虚假交易商,其中一家针对中国客户

但并没有获得相应牌照.其网站为www.tgcgroupfx.com,该网站允许投资者通过其平台进行外汇交易,此外还有MetaTrader4功能,据...

区块链创新技术:构建供应链金融新开端

区块链:带来颠覆性改变的创新技术1.何为区块链?区块链是一种...使交易流程实现全自动化.二.区块链在供应链金融领域的应用...

粤港澳大湾区发展浪潮中如何推动企业“实业”+“金融”协同发展

+“金融”协同发展”为主题进行了交流分享.福田十六支主委麦...社会公益活动中,集团管理层一直秉承建立“和谐社会、共享社区...

为电商领域客户提供一站式解决方案韵达供应链获两项殊荣

颁发.韵达供应链公司为电商领域客户提供一站式供应链解决方案...快运、城配、跨境、仓储、科技为一体的供应链管理体系.在未来...

越来越近!证监会就30条沪伦通业务规定公开征求意见,争取年内落地

投资须谨慎金原热词伦敦、香港上市签约麻省大学金原研究中心|保险经纪牌照AAA级企业信用等级证书|金原财富入驻皇庭中心卢兆...

【吉人头条】金融业凛冬已至?深度梳理金融监管宏观脉络!

编者按:金融业凛冬已至?深度梳理金融监管宏观脉络!一、信用...实现前瞻性指引的目的,避免了对市场的过度冲击.对于政策层来...

史上最严金融监管年进入尾声,金融业的苦日子还没完?

治理的决心和魄力,是金融业加强日常监管的缩影.截至11月底,...流动性或将呈现阶段性紧平衡状态,但不会出现过度紧张局面....

《跨境壹号助力中国品牌出海的解决方案》

跨境壹号的核心解决方案如下:(1)《“微站”+“微店”的O2...中国已经成为时间最大智能硬件供应链中心.又随着移动互联网和...

随机资讯

金融业凛冬已至?万字长文梳理金融监管宏观脉络

金融业凛冬已至?万字长文梳理金融监管宏观脉络作者:张玮宏...实现前瞻性指引的目的,避免了对市场的过度冲击.对于政策层来...

【海通非银孙婷团队】保险行业2018中报回顾:EV与利润增长整体超预期,下半年负债端和资产端有望双重改善

新华保险的年化综合投资收益率分别约为3.5%、4.0%、4.8%和3.9...AMC,未来或仍有资产注入新股中国银河:全牌照业务券商,国...

沃尔克外汇立案通告发布,22万受害者迎来希望的同时,新的一轮“”血洗”正在酝酿?!

丨顶层智慧丨关于沃尔克外汇新网运营,我已经关注了很长一段时间,也发布了多篇爆料信息,得到了不少汇友的支持,因为有你们,...

宇宙行董事长点出了金融业一大乱象!

带来支付清算体系的碎片化,以及整个金融资源的过度分散化,...从事相同的金融业务必须接受相同的金融监管,坚守合规边界和风...

【广发非银陈福团队】市场集中度加速提升,机构客户贡献超额收益——证券行业2018年中报总结

从证券行业分业务来看,经纪、自营、投行、资管及资本中介五大...行业平稳增长,费改强者恒强——财险行业深度报告【广发非银】...

供应链金融不同阶段的各种模式分析(附商业模式案例分析)

专注创新协作进取供应链金融不同阶段的各种模式分析一般来说,...商业保理公司、小贷公司、担保公司和P2P平台拓展了供应链金融...

天下支付《有金堂》震撼上线

有金堂是由天下支付科技有限公司(中国人民银行第三方支付牌照:Z2025744000017)开发运营的“智能手机POS”系统,主打银联...

史上最全!金融行业岗位大汇总!附岗位性质&工作内容分析

金融行业的岗位中国全牌照的七张分银行,信托,保险,券商,基...股权融资业务客户经理从事金融产品销售、机构投资者客户资源的...

【读刊】加快建立完善的绿色供应链管理体系

部委制定了《企业绿色采购指南(试行)》,细化了企业层面绿色供应链中的绿色采购环节,引导和鼓励企业参与绿色供应链体系的构...

【名家访谈】跨境电商物流中心:高度信息化与适度智能化

首先,跨境电商物流参与方多、供应链条长、管理难度大,需要在...提供一站式的品牌出海解决方案(如中巴跨境产业联盟、全球货源...

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价