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到底什么是政府订单供应链金融?
发布来源: 中国政府采购报 发布时间:2020-11-27




随着供应链金融的发展,其模式和产品形式呈现出不断丰富化、多样化、复杂化的特征。


供应链金融作为回应产业发展需求而存生的产物,其核心是金融、本质是风险。这些风险成为制约供应链金融发展以及供应链中中小微企业融资发展的制约因素。政府订单供应链金融的应运而生恰好是降低供应链金融风险的关键性力量。


✦那么什么是政府订单供应链金融?


政府订单是指政府部门使用财政性资金采购货物、工程和服务的行为,涵盖了公共资源交易活动中的政府采购和建设工程交易。


其参与主体是金融机构、中小企业、担保机构、保险机构和小额贷款机构以及政府机构,其具体模式包括订单融资和信用担保等若干模式。


政府订单融资,是指参与政府订单活动中标(成交)的供应商,凭借采购合同项下的预期回款作为主要还款来源,向金融机构申请,金融机构以信贷政策为基础提供资金支持,政府订单有关部门配合金融机构确认采购合同的真实性、有效性,并按采购合同的要求履行付款业务的融资模式。


政府订单信用担保,是将信用担保作为政策工具引入政府订单领域,由专业担保机构为供应商向采购人、代理机构、金融机构提供的保证,主要包括投标担保、履约担保等形式。信用担保中的融资担保则应当作为订单融资中的增信形式。


✦四种模式读懂政府供应链金融运作的区别


政府订单供应链金融的基础性产品为直接订单融资和担保(或保险)订单融资;关联产品为投标保函和履约保函。


第一种,直接订单融资。


它指参与政府订单活动中标(成交)的供应商,凭借与政府订单单位签订的采购合同项下的预期回款作为主要还款来源,向参与政府订单融资业务的金融机构申请,金融机构以各自信贷政策为基础提供资金支持,政府订单有关部门配合金融机构确认采购合同的真实性、有效性,并按采购合同的要求履行付款业务的融资模式。


第二种,担保(或保险)订单融资。


它指专业担保机构为供应商向银行融资提供的保证担保。供应商可以自愿选择是否采取融资担保的形式为政府订单项目履约进行融资。采购代理机构应当在招标文件中告知供应商可以选择是否采取融资担保的形式为政府订单项目履约进行融资,并附上试点专业担保机构的联系方式。


第三种,投标保函。


它指由专业担保机构为供应商履行支付投标保证金的义务向采购人或者采购代理机构提供的保证担保。采购人或者采购代理机构应当在招标文件中明确规定供应商可以以投标担保函的形式交纳投标保证金,并将政府订单投标担保函作为招标文件的附件。供应商可以自愿选择是否采取投标担保函的形式交纳投标保证金。


第四种,履约保函。


它指由专业担保机构为供应商支付履约保证金的义务向采购人提供的保证担保。采购人或者采购代理机构应当在采购文件中明确规定供应商可以以履约担保函的形式交纳履约保证金,并将政府订单履约担保函作为采购文件的附件。供应商可以自愿选择是否采取履约担保函的形式交纳履约保证金。


✦为什么要推行政府订单供应链金融?


实体经济贷款难、贷款贵的问题近年来一直很突出,主要表现在以下方面:


一是贷款门槛高:中小企业特别是小微企业无抵押就无法获得贷款。


二是贷款到位迟:企业提供资料多,流程长,审核程序复杂。


三是贷款金额少:企业流动资金周转困难。


四是贷款成本高:融资成本普遍在10%以上。


五是创新型企业和中小微企业自身因素:初创时期普遍资金缺乏和贷款担保抵押物不足。


政府订单融资政策充分利用现有采购机制,以政府采购订单的预期回款为主要还款来源进行信用贷款,可有效解决政府订单中标企业融资难融资贵的问题,提高企业竞争力。


✦政府订单供应链金融相较于其他供应链金融做了哪六大创新?


第一,政策功能的创新。


政府订单融资流程创新性地将政府订单和供应链金融相结合,有效解决金融资金供给侧与社会投资需求侧不匹配、不协调和不平衡的难题。


第二,供应链金融的创新。


政府订单供应链金融创新开始从新的视角评估中小型企业的信用风险。从专注于对中小企业本身信用风险的评估,转变为对整个政府信用以及政府订单交易的评估。这样既真正评估了业务的真实风险,同时也使更多的中小型企业能够进入金融机构的服务范围。


第三,政策叠加效应和综合配套效益融合。


以深圳为例,通过政府订单融资改革有效整合相关既有配套政策,不仅不需要财政资金额外投入,又可以充分发挥中小企业贷款风险补偿政策、财政贴息补助、融资担保、政银合作等各项独立政策的叠加效应和综合配套效益。


第四,促进诚信体系建设发展。


第五,体现了政府既不干涉行政管理也不约束市场行为。


政府部门严格遵循现有公共资源交易程序和国库支付程序,不涉及现有制度、规定和程序的改变。政府订单供应链金融创新不涉及规范行政管理事务,也不约束金融机构和供应商的双向借贷选择。


第六,做到了真正意义的普惠金融。


据统计数据,政府订单中标企业中,中小企业占中标金额的三分之二以上。三分之二以上的中小企业普遍无融资授信额度。中小企业民间融资年利率基本在10%以上。政府订单供应链金额可以降低利率水平约一半左右。


✦政府订单供应链金融在运行中须注意的风控点有哪些?


中小微企业贷款难主要原因有以下三点:


第一:事前和事后的信息不对称,信息不对称导致逆向选择,为了避免逆向选择,银行通常不愿意提高借款成本,更倾向于降低供给资金数量,直接导致即使提高利率银行也倾向于少贷和不贷,贷款难大于贷款贵。


第二:贷款成本高,包括数据成本、获客成本、风控成本和管理成本。


第三:贷款风险高,这包括还款能力风险、有能力但不还的道德风险、还款控制风险;缺少抵押物,没钱才会需求贷款,但没抵押又不放款,陷入“死循环”。

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