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金融模式之供应链融资
发布来源: 供应链金融 发布时间:2020-01-12

今天跟大家分享“金融模式之供应链融资”。供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,打通上下游融资瓶颈,可切实解决上下游企业融资难、担保难的问题,有效降低中小企业融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。

供应链融资最早是由深圳发展银行2005年正式推向社会的一种新的金融产品,近几年来在全国各类金融机构的研发、推广运用下,已渐成气候。

供应链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了中小企业融资难的问题。

供应链融资流程图

供应链融资有几种不同的模型,下面简单给大家介绍两种融资模型。

一、基于应收账款的供应链融资模型。

家乐福是全球500强企业,运营稳健,对上游供应商有明确的付款期限且能按照合同执行,在全球有着数以万计的供应商。金融机构可以将家乐福作为核心企业,为其上游供应商设计供应链融资模型。结合历年的应付款项和合同期限,综合评估后给予供应商一个授信额度,该额度在偿还后可以循环使用。金融机构需要家乐福将支付给上游供应商的款项支付给金融机构,由此完成一个封闭的资金链循环。该供应链融资模型能够缓解供应商的资金压力,同时促进金融机构获取更多的客户。

二、基于库存的供应链融资模型。

UPS(United Parcel Service 联合包裹服务公司)是1907年成立于美国的一家快递公司,如今已发展成拥有360亿美元资产的大公司。UPS在2001年收购了美国第一国际银行,并将其改造为UPS金融部门,推出开具信用证、兑付国际票据等国际金融业务。UPS可以 在沃尔玛和东南亚数以万计的中小供应商之间斡旋,UPS在两周内将货款提前支付给供应商,前提是揽下其出口清关、货运等业务及一笔可观的手续费。出口商得到了及时的现金流,UPS则和沃尔玛进行一对一的结算。

供应链金融产品具有良好的市场前景,但是由于供应链融资属于新兴领域,在带给中小企业融资便捷的同时,也为金融服务机构带来潜在而巨大的风险。因此,在大力发展供应链金融业务时,也应注意风险防范。

核心企业及合作伙伴的风险都来源于三个方面——行业风险、经营风险和信用风险。行业风险衡量企业所在行业周期性的繁荣和衰退,对金融机构产生的潜在风险;经营风险衡量企业内部的经营管理能力,体现企业的付款能力;信用风险则衡量企业的付款意愿。合作风险来源于合同本身缺陷带来的合同风险,及双方存在的利益分歧而带来的违约风险。

规避供应链融资风险,需要企业、银行加强与物流公司合作由物流公司为供应链提供信息、仓储和物流等服务,银行则直接提供融资。这样银行可以利用物流公司对货物情况了如指掌的优势,降低自身风险,企业可以得到融资,同时,物流公司也取得收益。


      来源:货嘀嘀嘀资讯


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