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力度空前!银保监会对5家省联社开出“大罚单”:罚款3173万,处罚63人
发布时间:2018-09-05     

轻金融导读:

近日,银保监会罕见向内蒙古、江西、河南、广东、四川等5家省联社开出大罚单,力度空前!

从具体违法违规行为来看:

一是对农合机构偏离支农服务主业没有有效纠正;

二是在落实风险防控处置责任方面履职不力;

三是违规开展相关业务。如违规设立实体企业、未经批准超范围开展业务等;

四是高管人员违规履职问题突出。内部治理严重缺失,高管人员未经任职资格核准而实际履职等违规问题多发。

机构处罚方面,银保监会对5家省联社合计罚款3172.7万元,没收违法所得270.5万元。人员处罚方面,省联社63名责任人员分别给予取消任职资格、警告和罚款;对内蒙古区联社4名、江西省联社4名、广东省联社4名、四川省联社4名高管(含已退休高管)给予了警告、罚款的处罚,对违规严重、性质恶劣的河南省联社3名高管人员给予了终身禁止从事银行业工作的处罚。

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银保监会依法对5家省联社违法违规问题进行行政处罚

按照以习近平同志为核心的党中央关于防范和化解金融风险的总体要求,银保监会聚焦重点风险领域,深化整治市场乱象,严厉打击违法违规行为。近期,经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核和发出行政处罚决定书等一系列法定程序,银保监会统筹协调相关银监局依法对内蒙古、江西、河南、广东、四川等5家省联社现场检查发现的违法违规问题进行了行政处罚

省联社是省政府管理辖内农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行,以下统称农合机构)的职能部门,具体承担对农合机构的管理、指导、协调、服务职责。作为持有金融牌照的农合机构行业管理机构,省联社承担着重要的管理和服务职能,必须依法接受金融监管,牢固树立防范化解金融风险、严格规范履职的主体意识。为切实强化监管、推动省联社规范履职,并按问题导向推进省联社改革,根据整治市场乱象工作的总体部署,2017年,原银监会对内蒙古、江西、河南、广东、四川等5家省联社进行了现场检查。

检查发现,5家省联社在具体履职中存在一些突出的违法违规行为。

一是对农合机构偏离支农服务主业没有有效纠正。部分省联社没有按照党中央、国务院要求,积极引导农合机构强化农村金融服务,对“离农脱农”问题不考核、不纠正、不处理,导致少部分县域农合机构严重偏离支农战略定位。

二是在落实风险防控处置责任方面履职不力。个别省联社没有切实承担对农合机构风险处置的牵头责任,风险防控不作为,导致辖内风险持续积聚,高风险机构数量上升,对地方金融安全造成较为严重的影响。

三是违规开展相关业务。部分省联社严重违反监管规定,违规设立实体企业、未经批准超范围开展业务等,个别省联社甚至越权干预农合机构经营决策,违规牵头组织发放大额、异地、非涉农贷款,形成大额风险暴露。

四是高管人员违规履职问题突出。内部治理严重缺失,高管人员未经任职资格核准而实际履职等违规问题多发。

银保监会高度重视省联社现场检查发现的问题,统筹指导相关属地银监局以事实为依据、以法律为准绳,严格按照机构与人员“双罚”、罚款与没收并举的原则,依法对5家省联社和相关责任人的违法违规行为进行处罚。

机构处罚方面,对5家省联社合计罚款3172.7万元,没收违法所得270.5万元。人员处罚方面,对省联社63名责任人员分别给予取消任职资格、警告和罚款,其中42人合计罚款455.5万元。为进一步提高处罚的警示作用,推动省联社严格依法履职,形成农合系统“以上率下”、依法合规的氛围,本次现场检查特别突出了对省联社高管人员的处罚,分别对内蒙古区联社4名、江西省联社4名、广东省联社4名、四川省联社4名高管(含已退休高管)给予了警告、罚款的处罚,对违规严重、性质恶劣的河南省联社3名高管人员给予了终身禁止从事银行业工作的处罚。

下一步,银保监会将认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,牢守监管定位,坚持依法监管、严格监管、公正监管,坚持违法必究、有责必问、问责必严,在推动省联社规范履职工作中,按照“两手抓”思路,一手抓省联社规范履职和强化服务能力,一手抓推进省联社改革试点研究,以持续推动深化改革来坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战,提升农合机构服务实体经济和乡村振兴战略的能力。


具体罚单信息如下:

一、广东银监局

粤银监罚决字〔2018〕16号

被处罚机构:广东省农村信用社联合社

被处罚当事人:王硕平、周高雄、曾涛、吴为民、张林寿、刘泽华、梁寿元、陈少白

案由:

超范围经营理财业务,未经任职资格许可任命高级管理人员,违规设立法人性质的广东省信用合作清算中心,挪用社员机构清算资金开展投融资性存放同业,同业融出资金超出监管比例规定,违规形成账外资产,未足额计提减值准备并违规分配利润,以建立社员机构分红补贴基金方式违规分配利润,指示社员机构违规进行股金分红,违规投资不符合监管要求的企业债、定向融资工具和项目收益票据,未建立信息科技风险管控系统、未有效识别及控制信息科技项目风险,信息科技管理制度不健全、存在较大安全隐患。

行政处罚依据:

《中华人民共和国银行业监督管理法》第十八条、第二十条、第二十一条第三款、第四十五条、第四十六条、第四十八条,《中华人民共和国商业银行法》第五十五条、《中华人民共和国会计法》第十六条,《商业银行内部控制指引》(银监发〔2016〕40号)第十四条,《银行业金融机构全面风险管理指引》(银监发〔2016〕44号)第五条,《关于强化农村中小金融机构利润分配监管有关事项的通知》(银监办发〔2016〕168号)第三点,《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(中国银监会令2015年第3号)第九十六条第二款、第四款,《关于农村中小金融机构2015年度利润分配监管有关事项的通知》(银监办发〔2015〕180号)第四点,《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(中国银监会令2014年第4号)第九十九条第一款、第二款、第三款,《商业银行内部控制指引》(银监发〔2014〕40号)第二十二条,《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》(银监办发〔2014〕215号)第二点,《中国银监会办公厅关于做好农村合作金融机构2014年度利润核算有关工作的通知》(银监办发〔2014〕309 号)第四点,《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》(银监办发〔2014〕215号)第二点,《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)第十四条,《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》(中国银监会令2013年第3号)第三条、第十四条、第十五条,《金融企业准备金计提管理办法》(财金〔2012〕20号)第四条、第五条、第十一条,《中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知》(银监办发〔2011〕293 号)第二条,《商业银行业务连续性监管指引》(银监发〔2011〕104号)第四十条、第四十二条,《中国银监会关于加强省(区)农村信用社联合社经营业务监管的通知》(银监发〔2010〕40 号)第一点、第二点、第三点、第五点,《中国银监会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知》(银监办发〔2009〕129号)第四点、第八点,《商业银行信息科技风险管理指引》(银监发〔2009〕19号)第三十二条、第三十三条、第四十九条,《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》(银监办发〔2009〕437号)第十条、第十九条,《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(中国银监会令2008年第3号)第一百三十七条第一款、第三款,《中国银监会办公厅关于严格规范省联社购建办公用房有关问题的通知》(银监办通〔2008〕5号)第一点,《中国银监会办公厅关于农村信用社省级联社规范履职行为防范风险的通知》(银监办发〔2007〕130号)第四点,《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定》(银监发〔2003〕14号)第三十二条的相关规定

行政处罚决定:

对广东省联社合并处以没收违法所得215.8万元,罚款1307.4万元,罚没金额合计1523.2万元;对王硕平给予警告并处罚款40万元;对周高雄给予警告并处罚款20万元;对曾涛给予警告并处罚款50万元;对吴为民给予警告并处罚款10万元;对张林寿给予警告并处罚款10万元;对刘泽华给予警告并处罚款10万元;对梁寿元给予警告并处罚款10万元;对陈少白给予警告并处罚款10万元


二、江西银监局

赣银监罚决字〔2018〕3号

被处罚机构:江西省农村信用社联合社

案由:

违法投资设立企业、部分理事和高管人员未经任职资格核准即任命或实际履职、审批同意不符合资质的社员机构投资债券和资管计划、清算资金未封闭运行、违规在资金收益中列支本该在管理费中开支的年度奖金、对社员机构落实案件及重大突发事件信息报送制度监督管理不到位。

行政处罚依据:

《中华人民共和国商业银行法》第七十四条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条

行政处罚决定:

罚款人民币420万元


三、河南银监局

豫银监罚决字〔2018〕50号

被处罚机构:河南省农村信用社联合社

被处罚当事人:马春耀、李宪忠、袁军、吕鹏、陈奎、张爱法、李雪峰、张红英、李文斌、赵建恒

案由:

河南省农村信用社联合社的主要违法违规事实:

(一)理事会长期未换届

(二)案防管理不到位导致多家社员机构瞒报漏报案件(风险信息)

(三)员工管理不到位导致发生10名省联社员工瞒报漏报入股社员机构行为

(四)牵头组织发放社团贷款导致社员机构集中度超标

(五)同业融出资金超比例

(六)组织社员机构违规购买信托产品

(七)挪用社员机构缴存的清算资金开展资金业务

(八)违规截留社员机构资金业务收益

(九)高管人员未经核准任职资格而履职

(十)信息科技存在重大隐患

(十一)部分市办人员兼任社员机构高管

(十二)违法投资设立的企业未与省联社彻底脱钩

(十三)未经社员机构书面授权即代理国库业务。

马春耀、李宪忠、袁军、吕鹏、陈奎、张爱法、李雪峰、张红英、李文斌、赵建恒等10人,对瞒报漏报入股社员机构行为负直接经办人员责任。

行政处罚依据:

(一)《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定》(银监发〔2003〕14号)第二十五条

(二)《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》(银监发〔2010〕111号)第三条、第二十二条以及《商业银行内部控制指引》(银监发〔2014〕40号)第五条第(一)项

(三)《银行业监督管理法》第四十六条第(三)项和《商业银行内部控制指引》(银监发〔2014〕40号)第二十条

(四)《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构银(社)团贷款监管的通知》(银监办发〔2012〕210号)第一条,《中国银监会办公厅关于进一步加强农村合作金融机构银(社)团贷款监管的通知》(银监办发〔2013〕123号)第一条

(五)《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)第十四条

(六)《中国银监会办公厅关于强化农村合作金融机构投资信托和理财产品风险监管的通知》(银监办发〔2012〕163号)第四条,《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定》(银监发〔2003〕14号)第三十七条

(七)《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》(银监办发(2014)215号)第二条和《中国银监会关于加强省(区)农村信用社联合社经营业务监管的通知》(银监发〔2010〕40号)第二条

(八)《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》(银监办发〔2014〕215号)第二条

(九)《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第3号)第九十六条、第一百一十五条和《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》(中国银监会令2013年第3号)第十四条

(十)《商业银行数据中心监管指引》(银监办发〔2010〕114号)第三条、第五条、第七条,《银行业金融机构全面风险管理指引》(银监发〔2016〕44号)第四十三条,《商业银行信息科技风险管理指引》(银监发〔2009〕19号)第二十七条

(十一)《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村信用社省(自治区、直辖市)联合社监管工作意见(试行)>的通知》(银监发〔2005〕75号)第二条

(十二)《中华人民共和国商业银行法》第四十三条,《中国银监会办公厅关于严格规范省联社购建办公用房有关问题的通知》(银监办通〔2008〕5号)第一条

(十三)《商业银行法》第三条,《银行业监督管理法》第十八条,《中国银监会办公厅关于农村信用社省级联社规范履职行为防范风险的通知》(银监办发〔2007〕130号)第四条和《中国银监会关于加强省(区)农村信用社联合社经营业务监管的通知》(银监发〔2010〕40号)第一条

《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第(七)项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条第(三)项、第四十六条第(一)项、第(五)项、第四十八条第(二)项。

行政处罚决定:

(一)对河南省农村信用社联合社合计罚款560万元;

(二)对“瞒报漏报入股社员机构行为”的10名直接责任人员(马春耀、李宪忠、袁军、吕鹏、陈奎、张爱法、李雪峰、张红英、李文斌、赵建恒等)分别给予警告。


四、四川银监局

川银监罚字〔2018〕29号

被处罚机构:四川省农村信用社联合社

案由:

违法投资设立企业;未经任职资格核准任命高管人员;违规开展未经批准的银行业金融机构业务活动;违规实质审批社员机构大额贷款;同业融出资金超比例;不按规定报送案件(风险)信息;工作人员违规兼任农村商业银行、农村信用社董(理)事长或其他高级管理人员;信息科技风险管理存在缺陷。

行政处罚依据:

《中华人民共和国商业银行法》第七十四条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条,《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条

行政处罚决定:

罚款人民币5452839.22元,没收违法所得人民币547160.78元


五、内蒙古银监局

内银监罚决字〔2018〕12号-17号

被处罚机构:内蒙古自治区农村信用社联合社

案由

罚款金额

违规投资设立企业。

罚款100万元

区域审计中心主任未经任职资格核准履职。

罚款50万元

牵头组织社员机构投资理财、信托产品并形成风险。

罚款50万元

同业融出资金超比例。

罚款50万元

对成员行社上存清算账户结余资金未实行专户管理和封闭运行。

罚款50万元

部分重要信息系统灾难恢复等级未达第5级(含)以上。

罚款40万元

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