首页
供应链金融(三):保理业务中尽职调查
发布时间:2018-06-20     

上一章讲到企业评级的作用,当企业评级在B级以上时,就证明可以和融资企业开展业务往来。但是在开展业务之前,保理公司内部会对核心企业(买方)和融资企业(卖方)进行授信审批,以此来确定融资企业到底能融资多少金额,而尽职调查就是授信环节中最重要的一个环节。

供应链金融(三):保理业务中尽职调查

一、尽职调查是什么?

尽职调查是指对核心企业(买方)和融资企业(卖方)进行详细调查以及对有关资料进行核实。

一个完整的尽职调查应该包括企业概况、行业分析、生产经营分析、财务分析、资信分析。由于在实际项目的操作过程中,涉及到的行业范围广、跨度大,同行业内的企业也存在明显的个体差异。

为了提高在尽职调查中的工作效率,需对企业的共性问题进行把握,提炼出影响企业履约能力的主要信用特征,抓住重点、针对性地展开核实调查。

这样一来,对买卖双方企业的实地考察成为了尽职调查流程中尤为重要的一个环节。通过实地走访,一方面是可以考察企业当地的生产经营环境状况,另一方面可以核实企业生产经营业绩及相关财务状况的真实性。

首先,在对目标企业的实地调查中,项目负责人须遵循以下的原则:

1. 客观性原则。对于客户提供的信息,或项目负责人的个人判断,都必须提供合法、合规、合理的书面依据,并且详细记录调查的方式和过程,对于一些确实无法取得直接书面证据的重要信息,则需通过与项目无利害关系的第三方给予证明和确认。

2. 谨慎性原则。不能片面听取客户的口头介绍或承诺,应留心调查现场中的细节问题,对异常情况要反复甄别,对没有确切依据的数据要保守估算。

3. 重要性原则。受到时间的限制,同时为了提高工作效率,项目负责人须根据调查提纲进行现场调查,对于一般性的问题可以采取个别抽查推断的方式,对于异常及重点问题需全面核实,取得充分的依据。

二、尽职调查的目的

供应链金融(三):保理业务中尽职调查

1. 价值评估

通过收集企业情况,以此来判断企业未来交易量,确定企业对保理公司的价值

2. 风险评估

通常尽职调查会有至少2名人员(业务经理和风险经理)来做风险评估,风险评估是为了评估风险大小并根据风险调查结果来制定风险防范措施

3. 授信评估

通过尽职调查,来作为授信的可行性依据

三、尽职调查的内容

作为一个产品经理,不用实地去收集材料,但是一定要理解尽职调查的目的,才能更好的设计出产品,那么尽职调查到底包含哪些内容呢?

供应链金融(三):保理业务中尽职调查

常用的调查报告模板和调查审查操作指引,各个金融机构的区别并不大,都是这一套评价体系的实际应用。

经过多年的经济工作实践,人类形成了对现代企业的一整套全面评价体系,包括定量指标、定性指标、绝对值指标、结构指标、对比指标、趋势指标等。

1. 公司概况

  • 工商登记情况
  • 历史沿革
  • 主要股东
  • 管理层介绍
  • 关联企业情况介绍

2. 行业分析

  • 行业市场容量
  • 行业竞争情况
  • 行业监管政策

3. 生产经营分析

  • 公司产品介绍
  • 产品产销量分析
  • 生产经营上下游分析
  • 资产状况

4. 公司财务分析

  • 财务报表分析
  • 报表科目余额分析
  • 财务指标分析

5. 公司资信分析

  • 企业征信情况
  • 诉讼及被执行信息
  • 获得荣誉或行政处罚
  • 企业舆情信息

结论:

总体概况企业的整体实力,经营管理水平,生产经营状况,财务表现等,并给出建议的授信额度。

公众号中有一份尽职调查的详细模板,想要的朋友关注后回复“尽职调查”,获得下载链接

从尽职调查模板来看,部分内容尽调人员必须在实地考察后才能得出结论,而不是听企业人员说,并且还要学会看财报数据,明白什么数据好,什么数据不好。

三、尽职调查模板设计须知

从产品的角度上来看:

  1. 在实际业务中,一个融资企业可以和多个核心企业(买方)发生贸易往来,所以存在多个尽职调查内容,在设计产品的过程中要考虑进去。
  2. 设计模板的时候要考虑客户经理填写时的便捷性与操作性, 所以每项内容要清晰,必要的时候给出提示与指引。而查看的时候,为了便于阅读,生成PDF阅读查看效果最佳。
  3. 尽职调查作为企业授信的必要条件,在企业申请授信的情况下,必须可以关联上对应的企业尽调报告。

作者:lennon,公众号:张论(ID:woshipm123)

本文由 @lennon 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载

题图来自 Pexels,基于 CC0 协议

专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

零售行业2019中期策略:效率优化,线下场景价值凸显

零售的本质在于流量竞争。从5家主流电商平台的最新用户情况来看,京东/唯品会增长放缓,进入存量用户精细运营阶段;拼多多借助社交流量红利,延续高速增长;阿里依托支付宝导流加速市场下沉。在行业用户增长遇到瓶颈之际,线上高额营销投入的边际效率递减,市场下沉和线下场景的获取是更加经济的引流手段。继续推荐底层盈利逻辑确定性较高与战略发展思路清晰的细分领域龙头企业。来源:中泰零售电商研究平台作者:中泰证券彭毅龙

干货分享|你想要了解的供应链金融知识都在这里

供应链金融通过运用丰富的金融产品以实现交易过程中的融资目的,不同于传统贸易融资方式,其更是一种科学、个性化以及针对性强的金融服务过程。对供应链运作环节中流动性差的资产及资产所产生的且确定的未来现金流作为还款来源,借助中介企业的渠道优势提供全面的金融服务,并提升供应链的协调性和降低其运作成本,主要有以下特点:1、不单纯依赖客户企业的基本面资信状况来判断是否提供金融服务,而是依据供应链整体运作情况,以

利好!政策“暖风”频吹,供应链金融迎发展黄金期......

亿建联微信号:ejianliancom建筑行业新生态服务平台亿宝曰解决中小企业融资难问题!核心阅读近期以来,为了解决供应链上下游中小企业融资难问题,中央和地方密集发文支持供应链金融发展,广阔的市场潜力加上政策暖风频吹,银行、券商等金融机构紧抓机遇,纷纷加速布局,推动市场持续升温。政策支持,市场潜力巨大2017年10月,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,提出鼓励商业银行、供

钱从哪里来?——房地产全产业链金融产品秘笈

李扬夏璠国娇郭斌尚飞雨/文(本期智慧支持机构:民生银行地产金融事业部)一、商业银行传统房地产业务(一)房地产开发贷款房地产开发贷款是针对房地产开发企业发放的用于住宅、商业用房和其他房地产开发建设的中长期贷款。房地产开发贷款主要解决客户房地产项目建设阶段资金需求,不能用于支付项目土地款。房地产开发贷款要求借款人具有房地产开发资质、项目四证齐全(建设用地规划许可证、国有土地使用权证、建设工程规划许可证

久家供应链金融--换思路想问题

导读:真正的高手往往先处理心情,再处理事情;先分析心态,再分析事态。1、沉默有时候,你被人误解,你不想争辩,所以选择沉默。本来就不需要所有的人都会了解你,因此你也没必要对全世界解释。做真实的自己就好。2、平静在你跌入人生谷底的时候,你身边所有的人都告诉你:要坚强,而且要快乐。坚强是绝对需要的,但是快乐?在这种情形下,恐怕是太为难你了。毕竟谁能在跌得头破血流的时候还要做到高兴?但你至少可以做到平静。

随机资讯

史上最全供应链金融概念股大全!

导读:供应链金融发展势不可挡,行业空间广阔。据前瞻网估计,目前全国企业的应收账款规模在20万亿以上。假如用这些应收账款当作银行贷款的潜在抵押品加以充分利用,可以预见未来我国供应链金融发展市场潜力巨大,前瞻产业研究院供应链金融行业报告数据显示,到2020年,我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。五种供应链金融模式:1.阿里京东模式:主要利用平台上交易流水与记录,甄别风险评测信用额度进而发

央行行长易纲:央行积极支持上海探索区块链等技术在金融领域的应用

2019陆家嘴(600663)论坛于6月13日-14日在上海召开。中国人民银行行长易纲在发言中指出,未来全球的金融增长点在于金融科技,国际金融中心的竞争点也在金融科技。他称,中国人民银行将继续大力支持上海加快国际金融中心建设。易纲表示,上海在国际金融中心建设取得了积极进展,金融市场要素更加完备,金融体系更加健全,金融中心影响力大幅提升,国际竞争力大幅提高。他强调,国际金融中心的竞争根本在于金融人才

搞懂融资租赁与供应链金融

在我国经济转型过程中,融资租赁和供应链金融是一种有效的手段,可以让金融由虚转实,促进实体经济发展。融资租赁与供应链金融存在差异,也有合理的融合方式,在企业转型过程中,可参考自身的实际情况,选择运用那种方式。一.融资租赁与供应链金融的差异1.主体不同融资租赁:融资租赁的业务主要是由融资租赁公司进行开展的。这些公司用自有资金向供应商采购承租方所需要的设备,然后租赁给承租人,赚取采购额与租金收入的差额。

外媒:中国对ICO的禁令并不是金融技术、区块链开发的终结

许多业内专家认为,中国在禁止ICO的最新举措并不一定意味着金融公司在区块链和加密货币风险投资领域的终结。根据美国全国广播公司财经频道(CNBC)的一份报告,中国禁止ICO的禁令可能会阻止许多比特币相关的犯罪和诈骗,并在长期内改善市场。然而,此举绝对不会完全关闭ICO。暂时停顿,但不是完全停止Waves的首席执行官SashaIvanov认为,此举肯定会对该行业有所帮助。他预计,受管制的ICO未来将在

供应链金融商业模式分析(附案例)

来源于公众号消费金融风控联盟,ID;xiaojinfengkong来源于泥鸽靶供应链金融概述供应链的运作以核心企业为依托,以真实的贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,配合第三方监管等手段,封闭供应链环节的资金流或者控制物权,为上下游企业提供授信、结算、理财等综合性金融产品及服务。供应链金融很好的实现物流、资金流、信息流、商流的四流合一,可以促进整个链条的运转,给中小企业赢得了更多的商机。供应

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价