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区块链+供应链金融模式,助推行业快速升级
发布时间:2019-06-05     


前期提要

上期推送中,小云为大家介绍了供应链金融产生的背景、概念和三种应用模式。本期推送,小云将针对供应链金融模式发展过程中存在的几大痛点,以及区块链+供应链金融模式是否能化解这些痛点等问题为大家进行分析探讨。

供应链金融理念的提出,可以说是现代产业经济发展的一大突破,但由于处在发展初期,存在监管政策不完善、市场竞争者良莠不齐、受技术天花板的制约等问题,当前仍存在以下痛点亟待解决。





痛点一:授权对象局限性

在供应链金融发展模式中,由于银行依赖的是供应链核心企业的控货能力和调节销售能力,出于风控的考虑,银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务,或对其下游经销商(一级供应商),提供预付款或者存货融资。

这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足,供应链金融的业务量受到限制,而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题,如此一来,能搭上供应链金融快车的企业数量十分有限,最急需资金的边缘小微企业远未达到门槛。

痛点二:信息不对称性

核心企业对供应链的掌控成本随管理范围扩张而急剧增大,随着产业分工的精细化程度提高,供应链企业数量呈爆炸式增长,核心企业全权管理是不现实的。传统的供应链管理模式通常为核心企业将管理权下放至低一级供应商,这种分层式管理导致了上下游信息不对称问题,核心企业对物流、资金流、贸易流掌控力不足,甚至存在信息篡改风险。

信息不对称衍生出两大问题:一是信息的真实性存疑,金融机构无法正确评估资产物流信息、界定风险水平,从而不愿放贷;二是导致信任危机,体现在企业之间与银企之间。供应链上下游企业之间缺乏信任将增加物流、资金流审查等直接成本、耗费时间;银行对企业的不信任也会提高信用评估代价、导致融资流程冗长而降低效率。

痛点三:虚构交易成本低

供应链的融资模式初衷在于能将资金引导向真实高效的贸易中,处于中枢位置的大企业则天然担负起为相关交易活动增信的责任。当前供应链管理技术的限制使信息的透明度与流通速度不容乐观,考虑到某些关键技术与渠道被上下游企业所掌控的可能,综合来看核心企业对其交易的真实性无法提供充足保障。

供应链流的信息管理混乱、传递延迟等漏洞给了企业相互勾结、弄虚作假的土壤,一旦出现问题,举证追责更难以进行。低质甚至虚假交易的影响传递到终端消费者,对现金流的回收产生直接负面的影响。为降低回款风险,银行被迫加大投入验证交易的真实性。

痛点四:违约风险居高不下

一般而言,违约源于恶意虚假交易等主观因素及现金流断裂等客观因素。现有的供应链管理制度对链条企业约束力弱、操作空间大,导致无论是供应商与购买方之间还是金融机构与融资方之间的最终现金结算过于依赖双方的契约精神,尤其涉及到多方交易、多级交易时风险成倍增长。

除却恶意欺诈的偿款风险外,供应链的监督不善将体现到产品上。流水线生产与精细化分工决定了任一生产阶段的风险是层层传递、紧密结合的,质量问题使交易无法顺利进行,进一步导致的现金流短缺会影响贷款的回收。整体供应链的风险并未得到有效控制。

信用是金融的核心,而上述供应链金融存在的种种问题,归根结底其实都逃不开“信用”二字。而“区块链”技术的关键恰恰是一个去中心化的信任机制,这正是用来解决供应链金融痛点的最合适的技术。具体而言,区块链技术将从以下四方面为供应链金融加以赋能:






第一

助力供应链金融资产数字化

资产数字化对于企业来说,是能够降低成本和提高效率的最优解决方案。通过在区块链平台上进行登记,可以实现供应链金融各项资产的数字化,进而使之流转起来更容易;而对于资产不可拆分的问题,也方便了企业根据自身的需求转让或抵押相关资产,以获得现金流的支持。如此一来,一方面可以大大降低融资成本,另一方面也可以凭借可靠的数字资产来解决融资难的问题。


第二

推动多主体更好地合作


供应链金融围绕核心企业,覆盖其上下游中小微企业,这需要商业银行、保理公司等资金端的支持,物流、仓储等企业的参与,以及企业信息技术服务、金融科技服务等。在多主体参与的环境中,协作是良好运转的核心,但协作的基础是信任与利益分配。为此,作为一种信息可追踪与不可修改的分布式账本,区块链技术为各参与方提供了平等协作的平台,能够大大降低机构间信用协作风险和成本。各主体基于链上的信息,可以实现数据的实时同步与实时对账 。


第三

推动多主体更好地合作


在供应链链条上,经常会有多层供应销售的关系,但在供应链金融中,核心企业的信用往往只能覆盖到直接与其有贸易往来的一级供应商和一级经销商,无法传递到更需要金融服务的上下游两端的中小企业 。而区块链平台的搭建,能够打通各层级之间的交易壁垒,从而实现对与核心企业没有直接交易远端企业的信用传递,将其纳入供应链金融的服务范畴当中。


第四

智能合约防范履约风险

所谓智能合约,是指一个自动执行区块链上合约条款的计算机程序。通过智能合约的加入,贸易行为中交易各方即可如约履行自身义务,确保交易顺利可靠地进行下去,而链条上的各方资金清算路径固化,可以有效管控履约风险。


相信在区块链技术的赋能下,行业将能够有效地增强供应链金融资产的流动性,调动新型的融资工具和风控体系,帮助覆盖中小企业融资的长尾市场,助力金融服务脱虚向实,真正造福产业经济。



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