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供应链金融发展前景及风险防范分析
发布时间:2019-02-04     



目前,融资难、融资贵仍然是中小企业发展面临的一大难题,因此供应链金融越来越受重视。互联网信息技术的发展为供应链金融的发展与创新提供了方向与技术支持;国家政策的鼓励与支持为供应链金融发展提供了便利。银行、物流仓储公司、IT科技公司、第三方供应链金融服务平台纷纷加入到供应链金融创业大潮中……供应链金融正迎来发展的春天!



关于供应链金融的报道一波又一波:


抢夺上游供应链市场!拼多多、苏宁拼购推“品牌计划”


供应链金融:下一个万亿蓝海市场


供应链商业生态迎来风口:2020年市场规模将超3万亿美元


供应链金融已成为产业结构调整重要抓手 


“区块链+供应链金融”:沉睡的巨人正渐渐苏醒 

……


国家政策鼓励供应链金融发展,利好频出,供应链金融政策不断出台:


2016年2月,人民银行等八部委印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,提出要大力发展应收账款融资。


2017年5月,《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》发布,《方案》指出,应收账款是小微企业重要的流动资产。发展应收账款融资,对于有效盘活企业存量资产,提高小微企业融资效率具有重要意义。


2017年10月,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。


2017年10月,党的十九大明确提出现代供应链概念。


2018年4月,商务部联合中国物流与采购联合会等印发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,正式启动试点申报工作;


2018年5月,国家发改委、工信部、财政部、央行联合发布《关于做好2018年降成本重点工作的通知》,其中明确“研究开展供应链创新与应用试点,积极推进供应链平台建设工作”。

……


供应链金融业务是未来发展趋势所向,未来银行应划拨更多的资金用于供应链金融业务。一个核心企业要想持续发展,它必然要对供应链上的企业进行较为精细的管理,由于核心企业的参与,供应链金融本身就是具有风险控制能力的。核心企业的初步筛选降低了银行的潜在风险,只要核心企业本身不出现重大经营问题,则整个链条就基本不会出现系统性的重大风险,而个性风险是银行可以承受的。



供应链金融风险可控,但是不能说其没有风险,如果我们能强化风控意识,加强风险管控,了解供应链金融风险点,可以更好地未雨绸缪防范化解重大风险。只有正确的分析和控制风险,才能更好地利用好供应链金融,供应链金融风险主要体现在以下几方面:


核心企业信用风险

在供应链金融中,核心企业在整个链条中起着关键作用,银行之所以给中小企业提供融资服务是因为核心企业为中小企业做的担保,是银行对核心企业的实力、信用等级的综合考量的结果。核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。如果核心企业信用出现问题,必然会波及上下游中小企业,影响整个供应链安全。



因此,我们在实操中,要对核心企业的经营状况以及存在的问题进行摸底调查,通过查阅企业财务报表以及历史交易记录等,评估潜在风险,以促进供应链的良性发展。


上下游企业信用风险

虽然供应链金融降低了银企之间的信息不对称和信贷风险,降低了上下游中小企业自身的信用风险,但中小企业能否按照合同履约,货物能否按期交付也存在隐患,特别是中小企业经营行为不规范、企业信息透明度不高、财务报表缺乏可信度、业绩不稳定等现实问题仍然难以解决。

鉴于此,我们应该努力提高对中小企业真实经营状况的掌控能力,对中小企业加强贷前审查,贷后管理,实行贷后动态监控,掌握企业的贷款使用、存货增减、贷款回笼、固定资产变化等情况。


贸易背景真实性风险

在供应链融资中,银行提供融资服务是以企业间产生真实交易为背景的。银行利用交易过程中产生的应收账款、预付账款等,为供应链上下游中小企业提供融资支持。如果银行在没有真实贸易背景的情况下给予中小企业授信,就会面临巨大的风险。因此,银行要防范欺诈风险,注意增值税发票造假、夸大买卖单据数字以及伪造提单、仓单等风险。另外要防范反洗钱风险,杜绝供应链企业利用与其他成员之间的虚假贸易行为,进行洗钱行为。具体实操中,我们要通过多种方式对交易单据的真实性做好有效审查,例如通过增值税发票查验平台查验发票真伪;通过相关仓储平台,查询比对提单信息,判断提单信息是否存在虚假;另外要对仓单进行科学的管理,严格防范操作失误造成仓单风险,保证仓单的真实性、唯一性以及有效性。


银行业务操作风险


操作风险是供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金融通过贸易融资业务以及对物流、信息流和资金流的有效操作控制,通过专业的操作流程以及独立的第三方监管方式,建立了一套独有的还款方式。供应链金融一般借助信息技术平台,由于技术平台相对复杂,这对操作环节的专业性和规范性提出了较高的要求,银行人员一旦操作错误,将会造成不可预估的风险。



因此我们应强化银行内部管理,防范银行内部风险产生。银行业务人员须遵循内控的全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则等,严格遵守既定纪律规则,任何人不得逾越内控底线。


供应链企业信息不对称风险

在供应链金融模式下,各企业都是独立经营的实体,随着供应链链条上企业的不断增加以及第三方监管公司的介入,该企业信息不对等风险扩大,产生错误信息的可能性也随之增加。由于信息不对称,物流监管方可能会出于自身利益考虑而做出银行利益的行为,或者由于自身经营不当、不尽责等致使银行造成损失。因此需要我们建立及时高效的信息传递渠道,利用IT信息技术优化供应链体系,要求供应链企业分享库存信息、物流信息等,促使供应链企业之间实现信息无缝对接,实现各企业在信息共享的基础上协同工作,避免供应链企业信息不对称造成的风险。


抵质押资产风险

供应链金融模式下的抵质押资产主要分为两类:应收账款类和存货类。应收账款类的风险主要包括应收账款交易对手信用风险、应收账款的账期、应收账款退款的可能性等。存货类的主要风险在于有些存货价格波动较大,或者存货产品品质会随时间而降低,由于仓库与银行间信息不对称造成一方决策的失误,进而导致抵质押资产风险。为了避免抵质押资产风险,我们一方面可以选择正规的资质较高的物流仓储企业,降低仓单、存货以及物流仓储监管风险。另一方面建立客户咨询调查审核制度、客户资信档案管理制度、客户信用等级等制度,对客户进行全方位的信用管理。


 结语

总之,我们可以预见未来我国供应链金融发展市场潜力是巨大的,供应链金融发展前景是美好的,无论对银行还是企业来说,利润空间是巨大的。但是任何事物都是有缺陷的,我们只有更好地了解其风险,才能正确把控风险,获取长期稳定的回报。



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编辑:五月

编辑审核:蕾蕾



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