首页
区块链如何改变了供应链金融模式的应用?
发布时间:2018-09-04     

摘要】盈科保理:区块链技术,被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后,下一代颠覆性的核心技术,如果说蒸汽机释放了人们的生产力,电力解决了人们基本的生活需求,互联网彻底改变了信息传递的方式,那么区块链作为构造信任的机器,将可能彻底改变整个人类社会价值传递的方式。

“区块链 +”的革命已在医疗、金融、智能制造等行业拉开帷幕,无疑也会对供应链产生重要影响。供应链管理和供应链金融,由于市场规模足够大,满足多信任主体、多方协作、中低频交易、商业逻辑完备等特点,是天然的区块链的用武之地。

什么是供应链金融?

供应链金融并不是一个新生事物。实际上,传统金融机构就一直在干这件事——给企业融资。由于交易双方都是个体,相互之间很难产生信任关系,进而导致了巨大的“信用成本”。

因为这种不信任,很难做到实时的交易交割。比如,一家公司和供应商签订合作关系,必须有1到6个月的账期,不可能货到付款。为了给生产提供驱动资金,供应商又不得不去银行贷款,并为此支付利息,从而增加了生产成本。

与此同时,很多行业也很难从银行拿到贷款。以煤炭物流行业举例,银行恐怕都不太敢贷款给煤炭物流商。他们的抵押物只能是煤炭,基于这一行业的特点,银行很难准确评估抵押物的价值,整体风险承受能力受限。

大企业难,中小企业更没有可能从银行拿到钱。要么需要抵押物,要么需要信用背书,中小企业得过五关斩六将才能满足银行的硬性要求并拿到贷款。而实体经济要落地生产,又需要资金作为润滑剂。

如果供应商遇见困难,需要资金周转怎么办?

供应链金融的玩法是,将这6个月的应收账款当成抵押物,拿去金融机构借钱。当然,供应商提前拿到钱,需要支付一定利息,200万可能只能拿到180万,剩下20万算利息。

6个月后,大公司不再给供应商付款,而将货款200万结算给金融机构,金融机构凭此获利20万。这就是供应链金融的核心逻辑——试图打通传统产业链所有不通畅的阻塞点,让链条上的所有资金流动起来。

网贷天眼发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》,预测2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右,这是一个非常巨大的市场。 

区块链+供应链能解决很多问题

首先,供应链金融企业的发展受制于整个供应链行业对外的低透明度。

供应链所代表的是商品生产和分配所涉及到的所有环节,包括从原材料到成品制成再到流通至消费者的整个过程。目前的供应链可以覆盖数百个阶段,跨越数十个地理区域,所以很难去对事件进行追踪或是对事故进行调查。

买方缺少一种可靠的方法去验证及确认产品和服务的真正价值,因为供应链普遍缺乏透明度,这就意味着我们支付的价格无法准确地反映产品的真实成本。其次,高居不下的交易成本。

仍然以文首应收账款为例

从显性的角度考虑,传统供应链金融链涉及到应付账款方、增信机构、保理机构的多方处理,花费时间长、成本高,这是由于必须由信任机构完成相应的认证和账务处理,通常至少要耗费数周时间才能到账,手续费用昂贵。

从隐形角度考虑,为了获取一笔应收账款,交易公司公司通常要进行大量的调研,并在此基础上进行风控。如果标的金额太少,利息都覆盖不了成本。

上述问题的出现和叠加促使核心企业登上历史舞台。就像上下游之间的堤坝,核心企业起到了贯穿产业链的作用。对于核心企业来说,天生具有从事供应链金融的优势。

核心企业几乎掌握了所有上下游企业的交易数据,手头握着所有的应收、应付账款,兼具天时地利人和。

当前,核心企业模式是供应链金融的主要模式。核心企业在供应链金融的发展历程中具有积极意义,然而伴随着核心企业不断发展壮大,历史的车轮再次重复,先进生产力终将成为阻碍进步的绊脚石,核心企业的存在也会限制平台型企业的发展。

核心企业作为供应链金融中最为重要的角色,它们的话语权和议价能力都十分强大,这就会使得很多平台型供应链金融遭遇一种尴尬:核心企业和他们达成合作,很快就会看到供应链金融的好处,进而想到“为什么这个事情我不能自己干?”于是,解除合作,开始自建团队、亲自操盘。

因此,很多平台宁可放弃行业巨头、和小公司或保理公司合作。核心企业的“魔咒”,桎梏了众多平台的发展。核心企业模式只能用于自身行业、甚至只能是在自己的产业链条上做文章,天花板太低。除此之外,采用核心企业模式也会出现联合诈骗的可能性。

区块链将重塑供应链金融模式 

从区块链被提出至今,该技术从极客圈子中的小众话题,迅速扩散成为学界和社会大众广泛关注的创新科技,并成为Fintech领域最耀眼的明星。

区块链技术之所以会在短时间内受到如此大的重视,主要是因为它被很多人看作是可以改变现有交易模式、从底层基础设施重构社会的突破性变革技术。

马尔科·扬西蒂,卡里姆·拉哈尼在《哈佛商业评论》中发表了题为《The Truth About Blockchain》的文章,对区块链的运作原理进行了系统性的总结,他指出区块链本身是一种开源分布式账本,能够高效记录买卖双方的交易,并保证这些记录是可查证且永久保存的。

该账本也可以通过设置自动发起交易。其运作原理可以具体概括为:分布式数据库、对等传输、透明的匿名信、记录的不可逆性、计算逻辑。

ThoughtWorks认为区块链的这些特征使之在供应链金融领域具有独一无二的优势,显示出了解决现有供应链金融所有问题的潜力:

1. 建立P2P的强信任关系。作为一种分布式账本技术,区块链采用分布式部署存储,数据不是由单一中心化机构统一维护,也不可能按照自己的利益来操控数据,因此具备较强的信任关系。

2. 建立透明供应链。区块链保存完整数据,使得不同参与者使用一致的数据来源,而不是分散的数据,保证了供应链信息的可追溯性,实现供应链透明化。

3. 金融级别加密安全性。由于对交易进行了加密,并具有不可改变的性质,所以分类账几乎不可能受到损害。

4. 个性化服务。区块链本身的可编程性可以从本质上满足各类消费者的个性化需求。

5. 可审计性。记录每次数据更改的身份信息,可以进行可靠的审计跟踪。

区块链是一项基础性技术——它有潜力为供应链金融行业的经济和交易制度创造新的技术基础。可以肯定的是,区块链技术将深刻改变供应链金融行业的商业运作,这种改变远远大于供应链行业的改变。区块链应用不仅是传统业务模式的挑战,更是创建新业务和简化内部流程的重要机会。

Santander InnoVentures Fund 预测,到2022年,使用区块链技术的银行可以每年节省高达200亿美元。而世界经济论坛也预测,到2017年全球GDP的10%可能会存储在区块链平台之上。

关注知乎账号:盈科保理

指点江山,激扬文字,欢迎来撩!

https://www.zhihu.com/org/ying-ke-bao-li/activities

欢迎致电盈科保理:

0755-22677717

4008-618-600

文章图片部分来源于网络,如有侵权,请联系后台删除,谢谢!





专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

ETC产业链:政策东风起,掘金ETC

导读康复医学是医学体系的重要组成部分,与预防医学、保健医学、临床医学并称为四大医学。其通过物理疗法、运动疗法、生活训练、言语训练和心理咨询等多种方式来减轻、弥补、重建病残伤的功能障碍,使其能尽快得到最大程度的恢复。我国目前疾病和创伤的致死率下降,存活率明显提高,如何提高存活患者的生活质量,越来越依赖于康复医疗的发展。可见康复医疗有助于患者恢复生活能力,减轻家庭和社会负担,甚至重返社会参与社会经济生

全市工业优势产业链现场推进会暨上半年工业经济形势分析会议在我县召开

关注我们吧7月30日,全市工业优势产业链现场推进会暨上半年工业经济形势分析会议在我县召开,市政府副市长贺遵庆参加会议并讲话,县委副书记、县长刘朝晖就推进工业优势产业链作典型发言。会议分析了上半年全市工业经济形势,部署了下一步工作。今年1-6月,全市工业保持平稳发展态势,规模工业实现增加值增长7.4%,超过年初计划目标0.4个百分点。会议要求,下半年,各级有关部门要紧紧围绕稳企业、抓项目要求,做好八

链动区域价值起航廊坊银行携手中企云链共建供应链金融服务平台

2019年7月22日下午,廊坊银行与国家级双创产融平台——中企云链在廊坊签署战略合作协议,共同建设互联网+供应链金融共享服务平台,为实体经济上下游企业提供专业、便捷的融资服务。廊坊银行党委副书记、行长年栗,行长助理何新、曹继红、殷明,中企云链董事长兼总裁刘江,高级副总裁兼首席运营官刘长波,副总裁兼首席金融官程菲及双方相关业务部门负责人出席签约活动。会议上,廊坊银行行长助理何新与中企云链高级副总裁兼

随机资讯

金融工具护航产业链粳米期货应时而生

无盐不成味,无米不成炊,道出了大米在中国百姓餐桌上的重要地位。粳米期货上市在即,为深入了解粳米产业链现状,中国证券报记者赴黑龙江主产区对粳米产业进行了调研。在哈尔滨至佳木斯的沿途中,在广袤的东北平原东部,记者看到,正处于孕穗抽穗期的粳稻接连成片,夏风拂过,畦畦稻禾泛起阵阵绿涛。今年又是大丰收!一位从事粮油行业的资深人士感叹道。记者了解到,粳米作为我国重要的大米品种,约占全国大米总产量的三成。近年来

农金动态农行江苏省分行打通制造业线上供应链融资渠道

我们作为天合光能上游供货商,原来货款回笼一般要6个月,资金压力一直都比较大。现在有了农行的‘数据网贷’,只要点点鼠标,在网银上勾选一下应收款账单,贷款几秒钟就到账,太方便了。江苏省苏州谐通光伏科技股份有限公司负责人这样告诉《金融时报》记者。据了解,农行江苏省分行高度重视普惠金融发展,重磅推出数据网贷互联网供应链融资产品,通过与核心企业信息系统进行对接,采用先进的数据挖掘技术,对核心企业与其上下游小

掘金新能源汽车产业链:代充会是一门好生意吗?

21世纪经济报道彭苏平,周享玥上海报道代充正成为新能源汽车产业链上的新兴业务。7月26日,依威能源在上海宣布推出E代充充电服务:当车主遇到充电车位不足等情况时,可将车交给E代充,由相关专员选择充电车位不紧张的区域,为车辆充电。依威能源是一家来自香港的电动汽车充电桩运营商,截至今年6月底,在内地运营着2.1万余台充电桩,规模排名第四。随着新能源汽车的发展,试图在代充服务方面发力的企业不止依威能源一家

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价