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持续更新:银监会、证监会、基金业协会等重大监管政策汇总
发布时间:2018-05-14 00:00:00     

    前言:中国银监会、证监会、基金业协会等监管机构、组织近年发布较多监管政策、合规以及其他权威性文件,本文挑选其中与我司业务模式如投资信托计划、私募基金、资管计划等相关联的重大监管政策,以发文机关为主要分类标准进行汇总。从发布时间节点上,本文汇总资料主要为2017年以来、少部分为2017年以前,目前仍处于有效期,需加以关注的文件。其中包括2017年以来被广为讨论的减持新规、质押新规、银信合作新规、委托贷款新规、大资管新规、私募基金备案解答须知等。


二、银监会相关规定


《关于加强信托公司结构化信托业务监管有关问题的通知》

    各银监局,银监会直接监管的信托公司:

  为规范信托公司开展结构化信托业务,保护信托当事人的合法权益,鼓励信托公司依法进行业务创新和培养自主管理能力,确保结构化信托业务健康、有序发展,根据《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等法律法规的规定,现就信托公司开展结构化信托业务的有关问题通知如下:

  一、结构化信托业务是指信托公司根据投资者不同的风险偏好对信托受益权进行分层配置,按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配,使具有不同风险承担能力和意愿的投资者通过投资不同层级的受益权来获取不同的收益并承担相应风险的集合资金信托业务。

  本通知中,享有优先受益权的信托产品投资者称为优先受益人,享有劣后受益权的信托产品投资者称为劣后受益人。

  二、信托公司开展结构化信托业务,应当严格遵循以下原则:

  (一)依法合规原则。

  (二)风险与收益相匹配原则。

  (三)充分信息披露原则。

  (四)公平公正,注重保护优先受益人合法利益原则。

  三、信托公司开展结构化信托业务,应当培养并建立与业务发展相适应的专业团队及保障系统,完善规章制度,加强IT系统建设,不断提高结构化信托产品的设计水平、管理水平和风险控制能力,打造结构化信托产品品牌。

  四、结构化信托产品的投资者应是具有风险识别和承担能力的机构或个人。

  信托公司在开展结构化信托业务前应对信托投资者进行风险适应性评估,了解其风险偏好和承受能力,并对本金损失风险等各项投资风险予以充分揭示。

  信托公司应对劣后受益人就强制平仓、本金发生重大损失等风险进行特别揭示。

  五、结构化信托业务中的劣后受益人,应当是符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定的合格投资者,且参与单个结构化信托业务的金额不得低于100万元人民币。

  六、结构化信托业务的产品设计:

  (一)结构化信托业务产品的优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例大小应与信托产品基础资产的风险高低相匹配,但劣后受益权比重不宜过低。

  (二)信托公司进行结构化信托业务产品设计时,应对每一只信托产品撰写可行性研究报告。报告应对受益权的结构化分层、风险控制措施、劣后受益人的尽职调查过程和结论、信托计划推介方案等进行详细说明。

  (三)信托公司应当合理安排结构化信托业务各参与主体在投资者管理中的地位与职责,明确委托人、受益人、受托人、投资顾问(若有)等参与主体的权限、责任和风险。

  (四)结构化信托业务运作过程中,信托公司可以允许劣后受益人在信托文件约定的情形出现时追加资金。

  七、信托公司开展结构化信托业务不得有以下行为:

  (一)利用受托人的专业优势为自身谋取不当利益,损害其他信托当事人的利益。

  (二)利用受托人地位从事不当关联交易或进行不当利益输送。

  (三)信托公司股东或实际控制人利用信托业务的结构化设计谋取不当利益。

  (四)以利益相关人作为劣后受益人,利益相关人包括但不限于信托公司及其全体员工、信托公司股东等。

  (五)以商业银行个人理财资金投资劣后受益权。

  (六)银监会禁止的其他行为。

  八、结构化信托业务劣后受益人不得有以下行为:

  (一)为他人代持劣后受益权。

  (二)通过内幕信息交易、不当关联交易等违法违规行为牟取利益。

  (三)将享有的信托受益权在风险或收益确定后向第三方转让。

  九、信托公司开展结构化证券投资信托业务时,应遵守以下规定:

  (一)明确证券投资的品种范围和投资比例。可根据各类证券投资品种的流动性差异设置不同的投资比例限制,但单个信托产品持有一家公司发行的股票最高不得超过该信托产品资产净值的20%。

  (二)科学合理地设置止损线。止损线的设置应当参考受益权分层结构的资金配比,经过严格的压力测试,能够在一定程度上防范优先受益权受到损失的风险。

  (三)配备足够的证券交易操作人员并逐日盯市。当结构化证券投资信托产品净值跌至止损线或以下时,应按照信托合同的约定进行平仓处理。

  十、信托公司应就结构化信托产品的开发与所在地银行业监督管理机构建立沟通机制,并按季报送上季度开展的结构化信托产品情况报告,报告至少包括每个结构化信托产品的规模、分层设计情况、投资范围、投资策略和比例限制以及每个劣后受益人的名称及认购金额等。

  十一、各银监局应切实加强对信托公司开展结构化信托业务的监管。对未按有关法规和本通知要求开展结构化信托业务的信托公

  司,应责令其改正,并限制或暂停其开展结构化信托业务;情节严重的,应依法予以行政处罚。

  十二、中国信托业协会可根据信托公司开展结构化信托业务的实际情况,制订相关行业标准和自律公约。

  本通知自2010年2月10日起实施。

  请各银监局及时将本通知转发至辖内相关银监分局及信托公司。

  中国银行业监督管理委员会

 


《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》

各银监局,银监会直接监督的信托公司:

    为有效防范和化解信托公司房地产、证券等敏感类业务风险,防止信托公司出现流动性问题,提高信托公司风险防范意识和风险控制能力,现就有关事项通知如下:

     一、信托公司要严格按照《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知》(银监发[2006]54号)等有关法规从事房地产业务。

    (一)严禁向未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证“四证”的房地产项目发放贷款,严禁以投资附加回购承诺、商品房预算团购等方式间接发放房地产贷款。申请信托公司贷款(包括以投资附加回购承诺、商品房预售回购等方式的间接贷款)的房地产开发企业资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质,开发项目资本金比例应不低于35%(经济适用房除外)。

    (二)严禁向房地产开发企业发放流动资金贷款,严禁以购买房地产开发企业资产附回购承诺等方式变相发放流动资金贷款,不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让价款的贷款。要严格防范对建筑施工企业、集团公司等的流动资金贷款用于房地产开发。

   (三)应充分认识土地储备贷款风险,审慎发放此类贷款。对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放,所购土地应具有合法的土地使用证,贷款额度不得超过所收购土地评估值的70%,贷款期限最长不得超过2年。

   (四)信托公司开展房地产贷款、房地产投资等房地产业务应高度重视风险控制。要建立健全房地产贷款审批标准、操作流程和风险管理政策,并加大执行力度;进行尽职调查,深入了解房地产企业的资质、财务状况、信用状况、以往开发经历,以及房地产项目的资本金、“四证”、开发前景等情况,确保房地产业务的合法性、合规性和可行性;严格落实房地产贷款担保,确保担保真实、合法、有效;密切监控贷款及投资情况,加强项目管理。

   二、信托公司要继续严格执行《中国银行业监督管理委员会关于信托投资公司证券投资业务风险提示的通知》(银监通[2007]1号)、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范信托投资公司业务经营与管理有关问题的通知》(银监办通[2004]265号)等规定,合规、审慎开展证券投资业务。在开展证券投资信托业务时,应遵循组合投资、分散风险的原则,必须事前在信托文件中制定投资范围、投资比例、投资策略、投资程序及相应的投资权限,确立风险止损点,并在信托文件中的约定信托管理期间如改变投资策略及相关内容时,是否需征得委托人、受益人同意以及向委托人、受益人的报告方式。

    信托公司要严格控制仓位,实时监控净值及敞口风险,密切关注经济形势和证券市场的具体变化情况,及时调整投资策略,保持投资的灵活性。要认真制定业务应急预案,并保证各项处理方案在紧急情况下的顺利实施,防范各种可能的风险。

    三、各银监局应加强对信托公司房地产、证券业务的风险监测,及时了解业务开展情况,有限防范风险。

   (一)要进一步加强对信托公司房地产业务的风险监控,每季逐笔排查房地产业务风险,并在必要时安排现场检查。在排查中应逐笔分析业务的合规性和风险状况,一旦发现问题,应立即采取措施予以纠正,并专项报告银监会。

   (二)要监督指导信托公司(已宣布停业整顿或撤销的除外)认真按时地填报《信托公司证券业务情况表》。从2008年11月3日开始,要求信托公司每周一下午报送上周收盘后数据。同时,应加强对证券业务的检测,对信托公司上报数据进行分析整理,并填报《信托公司证券投资检测结果统计表》,连同《信托公司证券业务情况表》,于每周二下午下班前通过内网电子邮件上报银监会。

    各银监局要注重数据质量和对监测结果的分析,对数据填报质量不高的信托公司要加强督促和指导。

    四、在加强对信托公司房地产、证券等专项业务风险监测的基础上,各银监局要重视信托公司的流动性风险。对集合信托项目和银信合作信托项目,各银监局应在项目到期前两个月介入,督促信托公司做好兑付资金准备工作,对可能存在兑付风险的信托项目,应及时制定风险处置预案,并专项报告银监会。

    各银监局要充分认识当前宏观经济形势下做好风险防范工作的重要性,扎实工作,认真履责。银监会将加大监督问责力度,对监管不力,工作失职的,将予以通报,并追究监管责任。

    请各银监局及时将本通知转发至辖内银监分局和信托公司。

 


《中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司风险监管工作的意见》

各银监局:

  为有效解决2015年信托监管有效性检查发现的问题以及日常监管薄弱环节,进一步提高信托公司风险监管前瞻性、主动性和有效性,防范化解信托业风险,严守风险底线,促进信托业稳健发展,结合2016年信托业监管工作会议部署,现提出以下工作意见:

  一、推进风险治理体系建设,建立风险防控长效机制

  (一)健全风险治理体系

  各银监局要将风险治理体系建设作为引导信托业务转型发展的监管重点,推动信托公司优化股权结构,深化治理体系改革。督促信托公司落实股东实名制,如实披露股东关联关系信息,推进实际控制人信息“阳光化”,落实股东责任。督促信托公司董事会将风险战略纳入公司战略规划,明确风险偏好,建立风险挂钩的薪酬制度,培育良好风险文化,并根植于从董事会、高管层直至一线员工的经营管理各环节中。支持信托公司探索专业子公司制改革,增强资产管理专业能力,重视架构复杂化带来的管理难度和潜在风险,完善内部交易管理。

  (二)完善全面风险管理框架

  各银监局要重视信托公司风险并表管理,督促信托公司将固有表内外业务和信托业务纳入全面风险管理体系,杜绝风险管理盲区。指导信托公司梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径,完善相关风险管理政策、程序、方法和工具,提高风险管理主动性和有效性。

  (三)研究开展压力测试工作

  各银监局要督导信托公司研究建立压力测试体系,合理确定情景设置,定期开展压力测试,将压力测试结果充分运用于制定经营管理决策、应急预案和恢复与处置计划。要及时审查信托公司压力测试报告,必要时对压力测试情况进行后评价,作为信托公司风险评估和监管评级的参考因素。

  (四)强化数据质量管理

  各银监局要高度重视信托公司非现场监管报表、信托项目要素表和风险项目要素表的报送质量,切实加强数据审核工作,严格执行“四单”制度,对信托公司错报、漏报、瞒报问题,加大问责处罚力度并限期整改。督促信托公司高管层签订“数据责任承诺书”,加强信息系统建设,提高数据加工和信息管理能力。各银监局要组织开展监管报表质量信托公司自查和核查工作。银监会信托部将组织抽查,要将抽查发现问题与信托公司评级和相关银监局监管有效性评价结果挂钩。

     二、加强风险监测分析,提高风险识别和防控能力

  (一)切实加强信用风险防控

  1.完善资产质量管理。各银监局要督促信托公司将承担信用风险的固有非信贷资产、表外资产及信托资产纳入资产质量管理体系。固有业务不仅要加强贷款五级分类管理,还要重点关注与接盘信托风险项目相关的表内各项投资、应收款项和表外担保等资产风险分类情况。信托业务要重点关注融资类信托资产、风险责任划分不清的事务管理类融资性信托资产、投资类信托所涉非标债权资产、结构化信托产品优先级资产的风险分类情况,尤其是相关逾期信托项目风险情况,要将已发生风险的信托项目及时纳入信托风险项目要素表监测。

  2.加强重点领域信用风险防控。各银监局要督促信托公司关注房地产、地方政府融资平台、产能过剩等重点领域信用风险,定期开展风险排查并做好风险缓释准备。对于房地产信托,要加强分区域、分业务类别的风险监测,合理控制业务规模、优化业务结构;对于政信合作信托,要密切跟进地方政府性债务置换工作,做好存量业务风险防控,审慎开展增量业务;对于产能过剩风险,要认真落实国家相关政策,按区别对待原则选择过剩行业中优质企业审慎开展业务。

  3.提升风险处置质效。各银监局不仅要关注信托项目兑付风险化解,更要重视实质风险化解。指导信托公司完善信托产品违约处理机制,做好舆情监测和正向引导、投资者教育和安抚、风险处置预案等工作;综合运用追加担保、资产置换、并购重组、诉讼追偿等方式,积极化解信托存量风险;加大固有不良资产风险化解和核销力度。要特别关注信托公司通过各类接盘方式化解信托项目兑付风险情形,应将接盘的固有资产及为第三方接盘提供的担保纳入不良资产监测,将接盘的信托项目(如资金池项目、TOT项目)纳入信托风险项目要素表持续监测,督促化解实质风险。对于涉及面广的大型客户风险暴露,引导所涉信托公司积极参加债权人委员会,联合行动,争取多方支持,促进风险化解。

  (二)高度重视流动性风险防控

  1.实现流动性风险防控全覆盖。各银监局不仅要持续监测传统的表内流动性风险指标,也要关注表外担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。督促信托公司将各类显性或隐性表外担保纳入流动性管理范畴,加强各信托产品的流动性管理,识别表内外业务的各类风险转化为表内流动性风险的传导途径。

  2.加强信托业务流动性风险监测。各银监局要加强对各信托产品资金来源与运用的期限结构分析,特别是资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况,对复杂信托产品要按“穿透”原则监测底层资产流动性状况。要加大非标资金池信托排查清理力度,摸清底数,督促信托公司积极推进存量非标资金池清理,严禁新设非标资金池,按月报送非标资金池信托清理计划执行情况,直至达标为止。

  (三)充分重视市场风险防控

  1.加强固有业务市场风险防控。各银监局要督促信托公司不断完善固有业务市场风险管理政策、程序、方法和系统支持,加强交易性资产和可供出售类资产估值管理,及时反映资产公允价值变化对当期损益和资本的影响。督促信托公司将自营股票交易规模控制在合理范围内,避免市价大幅下跌对资本的过度侵蚀。

  2.加强信托业务市场风险防控。各银监局要督促信托公司依法合规开展股票投资等信托业务,配备专业管理团队和信息系统支持,建立健全风险管理和内控机制,切实做好风险揭示、尽职管理和信息披露。督促信托公司合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例,优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1:1,最高不超过2:1,不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。

  (四)提升操作风险防控水平

  1.明确案件防控责任。各银监局要督促信托公司落实案件防控主体责任和第一责任人的责任,实行案防目标责任制和一把手负责制,建立清晰明确的内部案防工作责任体系。

  2.完善操作风险防控机制。各银监局要督促信托公司完善操作风险管理体系,充分发挥业务管理、风险合规、内部审计三道防线作用,建立并落实内部问责制度,提升内控管理水平。督促信托公司完善全流程操作风险防控,覆盖信托产品设计、发行、销售、管理、信息披露等各个环节,尤其不能忽视信托产品营销过程的操作风险管理,不得通过第三方互联网平台、理财机构向不特定客户或非合格投资者进行产品推介,不得进行夸大收益和风险承担承诺的误导性销售,严格执行“双录”制度,完善合同约定,明确风险承担责任。

  3.强化从业人员管理。各银监局要督促信托公司加强员工队伍建设,强化职业操守和法制观念教育;加强员工行为排查、岗位制衡和岗外监测,加强对重点人员、重要岗位、案件多发部位、异地展业团队的监控;完善员工违规处罚信息库,建立“灰名单”,杜绝违规人员“带病提拔”、“带病流动”。

  (五)加强跨行业、跨市场的交叉产品风险防控

  1.建立交叉产品风险防控机制。各银监局要加强对信托创新产品的风险监测分析,使跨业、跨境、跨市场资金流动始终“看得见、管得了、控得住”,防范风险传染和监管套利。督促信托公司建立交叉产品风险管理机制,在合同中落实各参与方的风险管理责任,建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。

  2.提高复杂信托产品透明度。各银监局要督促信托公司按“穿透”原则向上识别信托产品最终投资者,不得突破合格投资者各项规定,防止风险蔓延;同时按“穿透”原则向下识别产品底层资产,资金最终投向应符合银、证、保各类监管规定和合同约定,将相关信息向投资者充分披露。

    三、推动加强拨备和资本管理,提升风险抵补能力

  (一)足额计提拨备

  各银监局要督促信托公司根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。其中,对信托公司贷款和非信贷资产根据资产质量分别足额计提贷款损失准备和资产减值准备;对担保等表外资产根据资产质量足额确认预计负债;对信托风险项目,根据资产质量,综合考虑其推介销售、尽职管理、信息披露等方面的管理瑕疵以及声誉风险管理需求,客观判断风险损失向表内传导的可能性,足额确认预计负债。此外,督促信托公司对公允价值大幅下跌或持续下跌的可供出售类资产及时确认减值损失。

  (二)强化资本管理

  各银监局要督促信托公司严格落实净资本管理制度,提高资本计量准确性,强化资本约束。督促信托公司建立资本平仓和补仓制度,风险拨备缺口应在净资本中全额扣减,避免资本虚高;净资本不足部分,应推动股东及时补足。

  (三)加大利润留存

  各银监局要督导信托公司进一步增强利润真实性和可持续性,加快发展转型,培育新的利润增长点。督促信托公司审慎制定利润分配政策,优先补充资本,增强资本自我积累能力。

  (四)完善恢复和处置计划

  各银监局要督促信托公司及时更新、完善恢复和处置计划,当信托公司业务模式、管理架构和整体风险状况发生重大变化时应及时进行更新,确保涉及资本和流动性的相关恢复处置措施具有可操作性和有效性。

     四、加强监管联动,形成监管合力,提升监管实效

  (一)加强市场准入、非现场监管和现场检查联动

  各银监局要将信托公司非现场监管成果与准入事项审核、现场检查频度范围等挂钩,建立“扶优限劣”正向激励机制,合理配置监管资源,提高监管效率。要落实风险处置和准入事项挂钩制度,通过市场准入审批引导信托公司优化治理机制、落实风控责任、稳健开展业务。要将非现场监管发现的信托公司风险疑点和管理问题及时纳入现场检查计划,深入核查问题根源,严格问责,督促整改,整改落实情况要在日常监管过程中持续跟踪。

  (二)加强银监局之间的横向监管联动

  对信托公司异地业务,各属地银监局要加强与异地业务所在地银监局之间的信息共享和监管合作。一方面,属地银监局要强化法人监管主体责任,督促异地展业的辖内信托公司强化总部决策、运营和管理功能,密切跟踪其异地展业情况和风险控制情况。另一方面,信托公司异地业务所在地银监局要将监管过程中发现的该信托公司违规行为和风险苗头及时与属地银监局沟通并协调行动。

  (三)加强上下监管联动

  各银监局要于每月15日前向信托部报告上月辖内信托公司市场准入、治理机制建设、风险分析、业务创新和经营转型等情况,发生重大风险、突发事件和异常变动时应及时报告。信托部要加强信托行业发展动向和风险趋势分析,将行业共性问题和风险苗头,及时提示各银监局。

  (四)加强内外联动

  各银监局信托监管部门要与信托公司的母公司或子公司所涉银行、证券、保险监管部门加强信息共享,促进跨业监管合作;要加强与信托公司外审机构联动,定期沟通信息,充分发挥外审监督作用;要加强与地方政府和司法机关联动,争取各方力量支持,促进信托风险处置。

  (五)加大监管问责力度

  对非现场监管和现场检查发现的信托公司违法违规问题,各银监局要综合运用行政处罚、监管措施和监管建议等手段,加大监管问责和处罚力度,维护监管权威,促进提升监管有效性。对于监管发现问题整改不到位的信托公司,各银监局也要加大问责力度,必要时采取行政处罚措施,督促相关整改措施按时落实到位。

中国银行业监督管理委员会办公厅

2016年3月18日


专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

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