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物流金融与供应链金融有何区别?
发布来源: 物流金融 发布时间:2020-01-06

物流与供应链金融指金融机构、物流企业等通过合作创新,在供应链运作过程中向客户提供的融资及配套的结算和保险等相关服务。通过开展物流与供应链金融业务,资金提供方能够以供应链上的商品与贸易关系为担保或者利用供应链整体信用,将资金注入到相对弱势的上下游中小企业,实现整个供应链的整合优化。

1.物流金融
    

物流金融的概念:物流金融(Logistics Finance)是指在面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、押、贴现、保险、有价证券发行与交易,以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。 

物流金融的特点: 

 标准化:不仅所有物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流企业验收、看管,而且要求所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流企业看管,避免动产质押情况下由银行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为,确保质押的有效性。  

 信息化:所有质押品的监管都借助物流企业的物流信息管理统一进行,从总行到分行、支行的业务管理人员,都可以随时通过物流企业的信息管理系统,检查质押品的品种、数量和价值,获得质押品的实时情况。 

 远程化:借助物流企业覆盖全国的服务网络,再加上银行系统内部的资金清算网络,动产质押业务既可以在该行所设机构地区开展业务,也可以开展异地业务,并能保证资金的快捷汇划和物流的及时运送。 

 广泛性:物流金融的服务区域具有广泛性,既可以在银行所设机构地区,也可以超出该范围开展业务。质押货物品种具有广泛性,可以涵盖物流企业能够看管的所有品种,如各类工业品和生活品,产成品以及原产品等。

2.供应链金融
   

供应链金融的概念:供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产——供——销”链条的稳固和顺畅,并通过金融资本与实业经济协作,构筑银行、企业和商业供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。 

供应链金融的特点: 

 参与主体多元化:传统的金融机构、融资企业与增加的核心企业和物流企业。

 具有自偿性、封闭性和连续性的特点:自偿性是指还款来源为贸易自身产生的现金流;封闭性是指银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用,借款人无法将其挪为他用;连续性是指同类贸易行为在上下游之间会持续的发生。 

 突破了传统的授信视角:首先,供应链金融的授信是针对供应链整体,实现的是“1+N”的授信方式。这改变了供应链融资的营销方式,它不再孤立地寻找客户,而是围绕核心企业的供应链寻找客户的资金需求,大大降低了供应链的客户开发成本和增加了企业对银行的依存度。其次,供应链金融改变了对中小企业的授信方式,降低了中小企业的融资门槛。


来源:56CAFE订阅号


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