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建材供应链金融民法典解读专题概述
发布来源: 持心如衡 发布时间:2021-02-22

引言:

我国中小企业长期以来都面临着融资困境,极大制约了企业发展,尤其是建材行业长期以来采取赊购赊销的交易模式,更加剧了企业现金流困境。为纾解中小企业融资困境,供应链金融应势而生。供应链金融通过捆绑授信的方式,使供应链企业能最大程度提高信用额度,降低融资风险,盘活供应链资金。《民法典》回应时代需求,以优化营商环境为立法宗旨,出台相应举措促进供应链金融行业发展,本专题将对此予以研究。

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一、建材供应链金融概述

1、供应链金融的概念

随着社会生产方式的不断进化,同一供应链上下游企业相互依存加深,赊销、赊购成为主要的交易方式,由此产生大量的应收账款、预付账款等。但传统信任体系以主体信任为主,加之中小企业脆弱性和较高的风险性,传统信贷方式很难对中小企业形成有效的资金扶持。中小企业长期以来面临着融资难、融资贵、融资慢等问题,极易导致资金短缺从而使整个供应链出现停滞甚至“断层”。为盘活供应链资金,提高资金运作效率,缓解供应链资金压力,供应链金融应运而生

作为近几年出现的新兴概念,目前供应链金融在我国正获得迅速发展。供应链金融,简而言之,是一种面向供应链所有企业的系统性融资安排。此种融资模式以供应链核心企业为出发点,将上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务。相较于传统融资模式,供应链金融模式下,供应链企业尤其是上下游中小企业与核心企业捆绑授信,通过动产或货权质押等方式,及时、高效的向银行或其他非银行机构获取融资从而盘活供应链资金、缓解资金压力,降低“断链”风险,维护整个供应链生产与发展。

相较于其他行业,建材行业对于供应链金融的需求更加旺盛。一方面,由于建筑材料行业承办项目尤其是承办大型项目时资金压力巨大,行业间的赊销赊购交易非常普遍,先发后付、压价垫付、现金周转困难等问题成为行业痛点。另一方面,行业本身复杂的质检程序、多变的政策要求 、严格的环保标准等行业特质,也使得交易过程中往往出现资金延期的问题。处于供应链下游的中小企业,由于自身征信水平、内部管理等限制难以获得银行有效的信贷支持,进一步制约了企业的进一步发展。在此情形下,建材行业的供应链金融发展需求迅速扩张。

2、供应链金融运作模式

目前建材行业主流的供应链金融运作模式主要包括:应收账款融资、动产质押融资和保兑仓融资三种模式。

(1)应收账款融资:此种融资方式是上游供应商以基于合同产生的应收款为基础,以下游采购商的付款承诺为信用担保进行融资的一种供应链融资模式。获得应收款还款承诺的金融机构以下游采购商的信用状况和债权实现可能性为贷款额度依据,向上游供应商发放贷款,待应收账款期限届满,下游采购商直接向银行支付欠款及利息。此种融资方式实际上是保理业务的一种典型形式。

(2)动产质押融资:当企业资金流被大量存货占用时,可以引入第三方通常是物流公司作为信用担保,以获取金融机构融资。融资企业及仓储物流公司与金融机构签署协议,开设账户。货物交由第三方保管并由第三方向银行出具证明文件,银行经过审核给予融资企业相应信用额度并发放贷款。融资企业通过销售实现资金回笼后,银行将从账户内扣除相应融资款及利息。此种融资模式实际上以货物价值及第三方信用作为还款担保。

(3)保兑仓融资:此种融资模式实际以货物控制和上游核心企业对未被提取的货物的承诺回购作为担保。卖方将货物仓单质押给银行,银行发放融资,买方获得提货权购得货物,同时卖方对剩余货物承诺回购以担保融资还款。  

  

二、《民法典》新规对建材供应链金融之影响

《民法典》回应优化营商环境的要求,出台相应措施,对以债权转让、动产质押、保理为主要业务载体的建材供应链金融行业提供有力的法律支撑。本专题将对《民法典》相关规定进行梳理和评析,研究民法典新规对建材供应链金融行业发展的影响。本专题布局如下:

1、建材供应链金融民法典解读专题概述

本篇将对供应链金融基本内涵和运作模式进行简要介绍并对本专题分篇布局进行简单说明,以使各位读者宏观整体把握本专题基本内容。

2、建材供应链金融民法典解读之债权篇:债务加入与金钱债权转让新规为供应链金融松绑。

《民法典》债权篇对金融行业发展需求进行回应,对债务加入及债务转让作出了新的规定,有助于增加企业增信渠道、降低企业融资难度从而促进供应链金融发展。

3建材供应链金融民法典解读之物权篇:担保制度完善助力企业融资难题

担保是建材行业供应链金融重要环节,有效的担保能提升供应链企业的信用状况,增加企业融资机会。《民法典》物权篇对我国担保制度进行重大修订,承认让与担保、所有权保留等非典型担保的法律地位,丰富融资担保方式,增加建材供应链金融增信措施,明确担保清偿顺序,有利于维护建材供应链金融秩序,增加财产流动性,提高资产利用效率,对建材供应链金融行业将产生重大积极意义。

4、建材供应链金融民法典解读之合同篇:保理合同新规利好供应链金融发展

建材行业供应链金融业务以保理业务为业务主体,但长期以来我国法律都未承认保理业务的法律地位,仅依照债权转让的一般规定予以规制。《民法典》合同篇对保理合同作出专章规定,首次在立法层面上肯定了保理合同的法律地位,构建起保理的基本法律规范和框架,有利于规范建材行业供应链金融行业秩序,扫除法律障碍,为银行拓宽中小企业融资渠道提供法律保护。


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