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许再越:金融科技与跨境清算
发布来源: 优维金融空间 发布时间:2020-05-09

跨境清算公司作为我国重要金融市场基础设施——人民币跨境支付系统(Cross-border Interbank Payment System,CIPS系统)的运营主体,始终坚持“风险为本”原则,积极探索金融科技在跨境清算系统建设、标准普及、产品设计、数据分析等方面的创新应用,着力提升跨境人民币清算业务的安全性、高效性和专业性,服务好金融业对外开放和人民币国际化,支持实体经济健康发展。


CIPS系统建设及其金融科技应用


CIPS系统的建成和运行实现了人民币跨境清算结算体系在运行时间、清算路径、报文标准等领域的重大突破,便利了跨境人民币的业务处理,有效支持了贸易结算、跨境投融资、跨境个人汇款和金融市场业务资金结算等多种应用场景,是我国现代化支付体系建设过程中的标志性举措。


在CIPS系统建设和发展中,跨境清算公司高度重视金融科技在跨境支付清算领域的应用,在中国人民银行统筹指导和清算总中心支持配合下,积极探索发挥金融科技提升跨境清算效率优势的最佳路径,同时始终把维护清算安全摆在CIPS系统建设的突出位置,实现金融科技创新与系统安全生产双轮驱动、协同并进。


CIPS系统建设以高标准起步,主动对标《金融市场基础设施原则》(Principles for Financial Market Infrastructures,PFMI)等国际监管要求,结合我国跨境清算实际,增强金融科技要素的赋能水平。


在交易处理方面,实现人民币跨境支付结算渠道和资源的技术整合,CIPS系统可全面支持清算行、代理行、NRA等原有跨境支付结算模式。在报文标准方面,在采用国际通用的ISO 20022报文标准基础上,充分考虑与现行其他格式报文的转换要求,采纳了统一规范的中文四角码,支持中英文传输,在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理,并支持未来业务发展需求。在兼顾效率和安全方面,通过优化账户设置,支持直接参与者一点接入,集中清算,实现在缩短清算路径、提高结算效率的同时,降低因结算账户分散所带来的出错风险。此外,CIPS系统支持直接参与者和间接参与者之间建立多对多代理关系,支持参与者在公平竞争基础上为实体经济主体提供高效、低成本的金融服务。


CIPS系统投产后,跨境清算公司积极研究科技手段利用,持续推进系统功能优化,实现了多项独特性改进成果。


一是针对支付系统对差错“零容忍”的要求,结合考虑未来业务增长潜力,采用差错处理、冗余备份、并行处理、数据实时复制等多种技术手段,从应用软件、硬件、网络链路、数据中心等方面,持续增强CIPS系统的可靠性和可用性。2016年,CIPS系统主备数据中心具备了可同时对外提供服务的能力,并实现了双向快速切换,有效确保业务连续性。2019年,跨境清算公司首次组织了带业务模式的主、备中心切换运行,站点切换用时65秒,无业务丢失。实际上,CIPS系统自投产以来,安全稳定运行率一直保持在100%,确保了各类跨境人民币支付清算业务顺利开展。


二是与中央证券存管、证券结算系统等金融市场基础设施在线互联,实现了人民币付款、付款交割(DvP)等金融市场业务结算,支持“债券通”北向通等金融市场业务结算,有效降低了跨境金融市场交易资金结算风险。


三是为满足CIPS系统参与者的差异化服务需求,在实时全额结算模式基础上引入定时净额结算机制,丰富结算模式,实现流动性更为节约的混合结算机制。


四是持续优化与大额支付系统的联动设计,在注资、调增(减)等业务场景中,完善与大额支付系统的交互性,减少清零异常等问题的出现,进一步控制系统性风险,同时保障系统间业务处理的可靠性,大幅延长CIPS系统对外服务时间至5×24小时+4小时,全面覆盖全球各时区的金融市场,支持当日结算。


五是CIPS系统直接参与者向境外主体开放,为此在数字证书和传输路线方面均采用商密级(SM2/SM4)加密算法,采用公钥基础设施(Public Key Infrastructure,PKI)机制,保障数据在生成和传输过程中的完整性、保密性、可用性,确保CIPS系统业务处理的安全性。


新时代对CIPS系统的新要求和新挑战


党的十九大报告指出,要“发展更高层次的开放型经济”。对CIPS系统而言,就需要提供与之相适应的高质量、高效率、更加安全可靠的跨境人民币支付清算服务。随着人民币国际化持续推进,金融业进一步对外开放,人民币在全球使用不断扩大,境内外市场对人民币跨境支付结算的需求不断增长,如何推进金融科技继续融入跨境清算服务,对跨境清算公司提出了更高要求。


一是要发挥跨境人民币支付清算“主渠道”作用。


从清算渠道看,CIPS系统上线后,原有的清算行、代理行等模式依然存在。清算渠道分散一定程度上带来报文标准和网络传输通道不一、数据统计难度较大等问题,不仅影响业务处理效率,而且也不利于全口径数据统计和人民币资金流动监测。CIPS系统作为我国重要金融市场基础设施,以其为主渠道推进与海外人民币清算行合作,是形成内外联动、分级多层的跨境人民币清算体系的现实选择,将对提高结算效率、维护金融安全、促进人民币国际化起到积极作用。


二是要面向全球人民币使用者提供服务。


目前CIPS系统正在为全球3000多家银行业金融机构提供跨境人民币清算支持,服务对象数量呈现日益增长趋势,但CIPS系统的服务和报文直接送达终端用户的能力有待提高,方式和场景还需不断丰富,距离“哪里有人民币,哪里就有CIPS服务”的宏伟目标仍有较大差距。未来,跨境清算公司将坚持问题导向,瞄准跨境人民币支付清算的痛点难点,找准金融科技应用的突破口,提出切实有效的解决方案。面对外部高水平竞争压力,跨境清算公司将继续秉承全球化和前瞻性视角,坚持包容互鉴原则,主动开展国际化服务体系布局,凝聚各方力量共建全球人民币用户社区,同时持续丰富系统功能和产品类别,拓展服务内容,提高服务质量,运用金融科技手段实现对境外参与者及终端用户的有效投递。


三是要支持金融市场双向开放。


推动金融业进一步对外开放既是我国金融业自身发展的需要,也是深化金融供给侧结构性改革、实现经济高质量发展的内在要求。在我国进一步推动金融市场改革,推进市场互联互通,实现更大范围、更高层次金融开放的过程中,跨境清算公司将主动作为,不止步于“跟上”,更要“超前”服务,增强敏锐性,关注新技术、新业态、新场景,用好政策红利,紧抓市场机遇,力争在推动自贸区金融创新、建设粤港澳大湾区统一金融市场、加快形成人民币跨境双向循环机制中发挥积极作用。同时,将研究同更多境外金融市场基础设施互联互通的可行性,不断拓宽金融市场广度和对外开放合作渠道。


四是要强化风险防控与合规管理。


CIPS系统在运行机制和规则设计中,借鉴国际同类清算系统经验,建立了符合PFMI等国际规则的风险防范配套机制安排。从未来业务发展来看,一方面,在拓展境外参与者时,应自觉遵循当地的法律法规和金融监管要求;另一方面,在当前国内外反洗钱和反恐怖融资形势依然严峻、跨境交易需求层出不穷的背景下,CIPS系统作为金融市场基础设施,应具有一定的风险识别和防控能力。未来,跨境清算公司将持续加强法务研究和业务监测分析,探索有效识别资金、法律、操作等各类风险的防控措施和手段,联合市场主体增强风险防控意识和能力,共同为金融活动和国际经贸往来创造更安全、更可靠的跨境资金支付清算环境。


打造跨境人民币支付清算“高速公路”


习近平总书记强调,“适应和引领我国经济发展新常态,关键是要依靠科技创新转换发展动力”。为了更好地满足新时代对CIPS系统的新要求,跨境清算公司将继续贯彻落实人民银行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,并把金融科技应用纳入公司的中长期发展规划,着力发挥金融科技的战略支撑优势,探索推动金融科技创新应用场景,借助金融科技实现风险“技防”,切实筑牢金融安全防线。


完善核心系统建设


跟踪国际主流支付系统的业务发展和技术应用最新动向,不断完善CIPS系统功能,保持系统技术先进性。一是持续拓展系统服务范畴,通过优化清算窗口服务时间及提升资金结算效率等方式,满足参与者差异化需求。二是在充分论证的基础上,优化CIPS系统IT架构,提升系统的安全性、稳健性和可扩展性,保障系统的业务连续性。三是进一步丰富CIPS系统所支持的业务种类,拓宽对外合作渠道,促进支付系统与相关系统之间互联互通,为参与者提供更优质多样化的服务。四是合理规划CIPS系统IT基础设施建设蓝图,探索利用云计算、大数据等新技术增强IT资源的集约化管理,为持续优化CIPS系统提供有力技术支撑。


加强风险合规管理


密切关注CIPS系统相关的信用、流动性、运行等各类风险,综合运用大数据和人工智能(AI)等新技术,加强风险识别、量度、监测和管理的有效性,探索建立跨境资金流动模型和风险监测标准,提升CIPS系统业务办理的合规性,及时发现并向监管部门报送跨境异常资金流动情况。


积极推动标准普及战略


一是加强标准体系研究。建立涵盖基础数据、信息交换、关键技术等领域的跨境支付清算标准体系。通过开展跨境清算数据元、数据模型等标准的编制工作,提升数据质量和数据治理能力,夯实数字化转型基础。根据跨境人民币清算业务发展需要,以ISO 20022为基础,不断扩充CIPS报文种类,支撑更多应用场景。紧跟人工智能、区块链、边缘计算等前沿科技在跨境清算领域的应用,及时研究制定更多技术标准。


二是通过工程手段实现标准推广。打造CIPS标准服务平台,为多种报文标准之间格式转换、全球法人识别编码(LEI)应用等实务需求提供工具支持,提升标准服务能力。依托开放式应用程序接口(open API)和软件开发工具包(SDK)等,实现对CIPS标准的有效投递,与中小金融机构跨境业务、交易后结算业务等场景无缝衔接。


三是积极参与国际标准制定,发挥行业引领作用,探索通过市场化机制推动跨境清算标准体系建设与落地,提升行业标准化规范化水平。跨境清算公司作为全国金融标准化技术委员会银行间市场技术标准工作组组长单位,将继续和产学研各方专家一道,加大跨境支付清算标准体系建设力度,充分发挥标准的支撑和引领作用;同时,推广 LEI、ISO 20022 等国际通用标准在国内的应用,结合LEI相关工作,推动CIPS标准更快“走出去”。


实施要素产品工程


通过实施要素产品工程,主动挖掘跨境人民币应用场景,加大跨境支付产品与增值服务供给。一是设计客户操作服务功能,为海外参与者提供高效便捷的一站式解决方案,便利海外参与者低成本接入CIPS系统。二是优化客户信息服务功能,提升人民币跨境支付透明度与有效性,持续改善用户体验,满足全球参与者多样化需求。三是拓展客户增值服务功能,不断延伸CIPS系统服务范围。


加强数据综合利用


发挥数据融合优势,提升数据综合利用效率。以CIPS系统业务数据为核心,整合各类外部数据资源,建立人民币跨境支付业务基础数据平台,构建跨境资金流动综合统计分析框架,开展多维度多层次数据分析,为央行监管提供数据支撑。在符合相关法律法规前提下,科学披露业务数据,为市场主体提供多层次数据服务,使参与者及时掌握整体业务情况和自身业务量排名,营造参与者间良性竞争氛围,提高市场服务质量。


打造金融科技生态圈


提高金融科技应用能力,培育兼容开放、多样化且富有生命力的联合生态体系。一是加强与高校、科研院所及业界知名金融科技公司战略合作,通过联合设立创新实验室等方式布局金融科技发展。二是建立鼓励创新的机制性安排,探索采用沙箱机制对新技术先行先试和孵化培育,加速科技成果应用转化。三是加速人才队伍建设。金融科技的应用除了技术体系和表达该体系的标准外,还需要有掌握这些技术和标准的人才队伍。在此过程中,跨境清算公司将着力培养既精通金融业务又熟悉技术和标准化工作程序及要求的专业化多元化人才队伍,在金融科技发展浪潮中提升整体竞争力。


跨境清算公司将科学把握金融科技发展态势,加大科技投入力度,做好金融科技发展战略规划,持续推进基础科技能力建设,综合运用多种金融科技手段,打造安全、高效和低成本的跨境人民币支付清算“高速公路”,不断提升金融服务的科技含量。同时,继续发挥好支付清算基础设施的作用,平衡好效率和安全关系,以优质高效服务水平提升吸引力,助力我国金融业双向开放和人民币国际化砥砺前行。


发展&方向

1

我国现代支付体系的建设与发展 

文/温信祥   中国人民银行支付结算司司长

在现代化经济体系建设的进程中,支付体系作为国家治理重要基础设施的作用更加凸显。有效突破思维定式,更好推动支付领域创新发展,不断巩固我国移动支付国际领先地位,是支付市场主体和监管部门面临的新挑战。
2

持续深化新时代优质支付服务供给 

文/陈 波  中国支付清算协会执行副会长兼秘书长、网联清算有限公司董事长


在服务小微企业和民营企业方面,围绕企业需求,更高效地提供账户开立、财务管理、供应链金融等服务,提高小微企业和民营企业的经营效率,降低其资金成本。在服务社会民生改善方面,瞄准便民支付的痛点和难点,重点拓展医疗、教育、税费、公共出行等场景,提升支付服务可得性;注重保护支付领域个人隐私信息,提高支付业务、收费以及维权保障等方面的信息透明度。

3

新形势新要求推动农村支付清算迈上新台阶

文/王永红   农信银资金清算中心有限责任公司党委书记


在人民银行统筹规划和具体领导下,农信银中心始终坚持服务“三农”定位,制定“两轮一轴”发展战略,推行“一点接入”实施策略,协同全国农信机构,抓住国家实施“乡村振兴”战略、移动支付下沉的发展机遇,完善支付清算渠道布局,促进农信机构提高服务实体经济的能力。


趋势&创新

4

从 “开放银行”崛起看商业银行数字化转型 

文/陆书春   中国互联网金融协会秘书长


对开放银行的定义应兼容并包。开放银行是商业银行数字化转型的重要组成部分,强调以用户为中心,以API、SDK 等技术实现方式为特点,通过双向开放的形式深化银行与第三方机构的业务连接和合作,将金融服务能力与客户的生活、生产场景深度融合,从而提升金融资源优化配置和服务效率,实现双方或多方合作共赢。本文将深入研究第三方支付冲击对银行开放的影响,开放银行的发展现状、核心竞争力、当前挑战及政策建议。
5

新环境新形势下我国支付行业的创新与发展 

文/杨 涛   中国社会科学院金融研究所所长助理、支付清算研究中心主任


新冠肺炎疫情给我国经济社会带来较大冲击的同时,也对金融服务模式产生了深远影响。作为支撑金融体系健康运行的基础设施,支付行业在“抗疫”中发挥了重要作用。支付清算体系应顺势发展,坚持不断推动数字化时代的“自我赋能”,更好应对短期与中长期挑战。


服务&跨境

6

推进金融科技与跨境清算系统融合发展 

文/许再越   跨境银行间支付清算有限责任公司总裁

随着人民币国际化持续推进,金融业进一步对外开放,人民币在全球使用不断扩大,境内外市场对人民币跨境支付结算的需求不断增长,如何推进金融科技继续融入跨境清算服务,为金融活动和国际经贸往来创造更安全、更可靠的跨境资金支付清算环境,对跨境清算公司提出了更高要求。
7

内生优势助力探索跨境清算 “中国方案” 

文/谢汉立   上海清算所监事会主席


上海清算所不仅重视推动境内外金融基础设施“硬联通”,还积极推进我国金融制度与国际制度的“软联通”,在跨境清算服务中将国内制度融入金融产品和业务的运行规则标准,向国际潜移默化地推广我国金融制度理念,形成软硬件全面服务我国金融市场对外开放的大局。

8

强化金融基础设施  服务跨境网络支付

文/董俊峰   网联清算有限公司总裁


随着我国支付行业对外开放迈上新台阶,国际化发展战略快速推进,金融基础设施在跨境网络支付领域的赋能潜力日渐凸显,长远来看,可发挥监管支撑与风险防控价值,推动跨境网络支付市场健康发展,助力跨境网络支付境外展业与降本增效,促进形成跨境网络支付标准生态。


来源 :《当代金融家》杂志2020年第4期  许再越
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END



















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