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第三方平台加入供应链金融更加社交化
发布来源: 供应链金融 发布时间:2019-12-22
供应链金融

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  导读:供应链金融结成一张社交网络:通过长期稳定的贸易关系联结在核心企业周围的一家家企业。

  

  没有哪家企业可以独立于供应链存在。

  

  即便一家小小的餐馆也离不开供应链,从食材进出、加工制作到出售,很多时候并非“一手交钱一手交货”,现金流是各方争夺的对象,上下游企业预付和赊销是常事,现金流在强势的一方手里停留更长时间,弱势方的资金压力需要供应链金融缓解。

  

  互联网对传统金融的影响和改造日益深入,供应链金融在互联网时代的玩法,也愈发多样。

  

  此前,记者采写的《互联网金融正在深入各大传统产业链》一文,介绍了互联网金融进入供应链的P2B模式:处于供应链上游的供应商通过金联储进行P2B融资,提高供应链资金运作的效力,降低供应链管理成本。

  

  一些银行早前推出过电子供应链系统,但是对于应收账款、供应链中的货物信息,缺乏一个各家银行适用的标准,供应链企业和不同的银行合作,需要谈判不同的标准,各家银行有自己的核心系统和业务流程,难以统一。

  

  大佬们玩供应链金融的方式最为直接,比如阿里小贷,建立一整套信用评价体系与信用数据库,无论是做小贷还是担保,客户的贷前审查、贷后监控,阿里都擅长;亚马逊的自行贷款业务;京东与银行联手,推出“京小贷”和“京保贝”,基本覆盖自己体系内的供应商和商家……

  

  并非所有企业都是大佬,大佬之外的玩家,不玩P2B,还有什么选择?

  

  如果建立一家第三方平台来充当媒介,将核心企业、银行、征信机构、保理机构、增信机构捆绑在一起,搭建供应链融资的生态,是怎样的流程和模式?

  

  姚猛作为快钱的联合创始人,二次创业选择了供应链金融第三方平台——群星金融,他观望核心企业、供应商、银行的微妙关系许久。

  

  “核心企业资金链绷得比较紧,为了自身的发展,经常把账期延长,自己手里有更多现金流。但是核心企业融资能力更强,上游的小供应商融资能力较差,核心企业在拖长付款账期后,把压力传递给了供应商,供应商如果难以获得融资,只能用自己的资本金去运作,融资成本会转嫁到产品价格里面去。”姚猛在“互联网时代的供应链金融”高峰论坛中阐述。

  

  紧绷的供应链不利于核心企业与上下游整体供应链的发展。

  

  以联想为例。联想要扩大市场份额,考虑新的信用管理模式和资金解决方案,比如,掌握尽量多的现金流、面对正在变化的分销市场、直接面对个人用户的支付和赊销。这不奇怪,比如正在进行制造业革命的红领,以及海尔、中粮等企业,都逐渐摒弃代理商。

  

  联想今年年初收购了IBM的X86的服务器业务,又陆续宣告收购谷歌的摩托罗拉业务,近期交易额将达到50亿美金,作为核心企业,它考虑的是,如何通过信用管理,把应收账款的时间拉得更短,或者应付账款时间更长一些。

  

  联想集团中国区MBG信用与供应链融资总监李翊文介绍,目前下游销售的环境发生了变化,以前联想的分销商有1000家,整个中国区接近800亿的销售规模已经可以概括,但因为行业的变化,或者分销商有其它投资机会,逐渐退出,联想必须面对二级甚至一级经销商,分销体系正在瓦解,联想需要直接跟客户打交道。

  

  这都需要联想引入第三方平台来做供应链金融。

  

  姚猛的方案是,把优质的应收账款资产,通过第三方平台向银行、资产证券化的渠道、互联网渠道开放,改善目前供应链上小微企业的经营环境。

  

  第三方平台联合银行、保理公司、担保公司、征信机构等各方面企业开展业务,每家企业都在这个金融生态里有一个位置。供应商借助核心企业的信任向银行贷款,通过与征信机构的合作,把应收账款放在平台上,逐步变成一个标准化的资产。当资产变得更标准化,便有了更多的流动性,更容易获得再融资。

  

  风控怎么做?链属企业和核心企业的关系如何评价?相关企业生产经营能力如何认定?

  

  姚猛的经验是:“每一家核心企业加入群星金融的平台,把自己与上下游链属企业历史交易数据做个分享,我们依照动态数据的分析模型,评估每家链属企业生产经营的能力、目前生产经营的状况,作为融资方在提供融资的时候做风险评估的基础。”

  

  银行、保理公司、核心企业,共享第三方平台的数据。对于银行和保理公司,可以利用平台上收集到的数据,以及合作的征信机构的数据,进一步加强对小微企业融资过程中的风险控制。对于核心企业,除了为其上下游链属企业获得融资,也能够进一步真实掌握上下游企业的经营状况。

  

  共享数据如何保证保密性和真实性?李翊文介绍:技术手段是签署保密协议,核心企业和金融机构沟通的时候,在签保密协议之前,会把供应链企业的名称或者一些特征拿掉,写A公司、B公司。确保真实性则需要分析一些数据的关系,比如说库存、应收、销售数据,核心企业会不断检查这些数据。

  

  “核心企业借助互联网第三方平台完善供应链金融,最重要的依然是信用与融资管理能力,其次是加强与银行或非银行金融机构的合作,此外,用资金支持业态变化,强化核心企业和上下游的欢喜确保多赢。”李翊文分析。

  

  银行和供应链企业对接上了,还需要第三方平台吗?你的核心竞争力是什么?姚猛不断面对如此质疑。

  

  第三方平台可以帮助供应链的各方实现互联网社交金融,大大降低供应链企业在融资过程的中间营销成本,也许这是更有想象力的空间。在姚猛的设想中,供应链金融结成一张社交网络:通过长期稳定的贸易关系联结在核心企业周围的一家家企业,就像我们使用微信,微信群和朋友圈的个体变成一家家供应链上的企业,把供应链的社交关系搬到网上,利用这种关系做互联网营销。

  

  每天营销一家企业客户的时代即将过去,姚猛期待的是可以在短时间之内批量营销大量客户,整个营销过程可以从互联网上完成,不需要面对面,甚至可以深入到三线、四线城市的经销商。

  

  操作方法是:用互联网方式邀请供应链中最核心的一批供应商、经销商,每一家小微企业的上线都由核心企业邀请,如同邀请朋友加入到微信群。当有一批经销商、链属企业进入平台,第三方平台提供融资便捷、完全在线、能够实时获得这笔融资款的用户体验。核心企业邀请链属企业,链属企业经过一个非常好的体验,再把这种体验传播给其他链属企业。

  

  移动互联网给了姚猛和群星金融机会,这些企业主作为使用这款融资工具的个人,可以将供应链的社交关系变得人性化,比如企业主在赴朋友宴会的路上,拿出手机,点几下,就完成了一笔融资,或者在聚会中,向同样是老板的朋友们推荐这样的融资方式。 

 

来源:网络

  

涨知识:  


随着互联网金融的不断发展,保理、小贷公司等新兴金融公司,电商、P2P 等企业逐渐开始介入供应链金融市场,同时,很多银行也抓紧部署供应链金融的转型升级。为帮助广大企业、支付业、电子商务及银行等金融机构及贸易融资业务相关人员加深了解供应链金融的工作原理、优劣势分析、拓展策略及与互联网金融的结合等。我刊及我院将于12月中旬在广州召开“《供应链金融热点与创新》”专题讲座。
有意者也可通过微信报名或致电我院。

  

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