上海商业保理监管办法重点解读-融汇岛

一、商业保理监管办法出台

二、设立的前置审批及条件

三、股东承诺书

四、正面清单和负面清单

五、商业保理公司的融资

六、应收账款转让登记

一、上海商业保理监管办法出台

2020年11月3日，上海地方金融局出台了《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》，于2021年1月1日实施。全文共六章，49条，约9000字。

值得注意的是，上海商业保理监管办法的制订依据之一为：“国家发展改革委、商务部联合发布的“市场准入负面清单””，尽管商业保理划归银保监管，但商业部的部分规定仍具有法律效力。

对于融资租赁公司经营范围中有“保理”，是否能做保理业务，目前该办法没有涉及。

对于外省市保理公司注册在上海的分公司是否受该办法约束，该办法没有涉及。

二、设立的前置审批及条件

1、前置审批

设立商业保理公司须经区金融局和市金融局审批，市金融局出具局面意见后，才可设立商业保理公司。

2、设立的条件

注册资金至少为5000万元，有合理的到位计划。一般来说6个月内要到位。

股东须为法人或其他经济组织，不得为自然人。

控股股东三年内不得转让股权。

其他

三、股东承诺书

（一）提交的设立申请材料均真实、准确、完整、合法、有效；

（二）各股东信用良好，无重大违法违规行为，最近三年无重大不良信用记录；

（三）各股东入股资金均为自有货币资金、来源合法；在商业保理公司设立时或设立后六个月内，将根据注册资本及时实缴出资，以保障实质性开展商业保理业务；

（四）控股股东三年内（其他股东一年内）不对外转让所持有商业保理公司的股权（份），不将所持有的股权（份）对外进行质押或设立信托；

（五）商业保理公司设立后，将严格遵守相关法律法规和监管制度，依法诚信规范经营，及时报送相关数据、信息；

（六）股东自愿承诺的其他事项。

四、正面清单和负面清单

1、正面清单

（一）保理融资；

（二）销售分户（分类）账管理；

（三）应收账款催收；

（四）非商业性坏账担保。

（五）客户资信调查与评估

（六）与商业保理相关的咨询业务。

2、负面清单

（一）吸收存款或变相吸收存款；

（二）受托投资、自营或者受托发放贷款；

（三）专门从事或受托开展与商业保理业务无关的催收业务、讨债业务；

（四）基于不合法或不真实的基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权、因借贷或投资形成的债权及其他收益权等开展保理融资业务；

（五）国家规定不得从事的其他活动。

#律师重点解读：

针对负面清单第四项，本条款表述有歧义、存在法律漏洞。

歧义

“不合法或不真实”是指后面的所有内容，还是仅指基础交易合同？从上下文推断，应该是指基础交易合同。

漏洞

第四项列举了七大类交易，这七大类交易不能开展保理融资，但并未禁止其他保理行为，如催收、调查。但针对不合法其他交易合同进行的催收显然是不允许的，故本条在立法技术上存在缺陷。

五、商业保理公司的融资

正面清单

商业保理公司可以融资模式包括：

向银保监会监管的银行和非银行金融机构融资
向股东借款
发行债券
资产证券化
再保理

负面清单

商业保理公司不得融资的模式包括：

通过网络借贷信息中介机构融资
地方各类交易场所融资
资产管理机构融资
私募投资基金等机构融资
与其他商业保理公司拆借或变相拆借资金。

六、应收账款转让登记

商业保理公司应当在中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理应收账款转让登记，将应收账款权属状态予以公示。

以上主要是和商业保理公司具体业务操作相关的重点规定，同商业保理公司部门监管相关的规定，本文未列示。

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