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图解常见的几种供应链金融产品
发布时间:2019-05-28     

[导读]本文从“产品释义,参与方,业务流程(图),融资用途,担保方式,适用行业”等维度解读常见的几种供应链金融产品;同时对几对相关产品进行辨析。





1.“应收类”产品



1.1.2 租赁保理



简明释义


保理业务的一种。资金方基于“租赁公司”的应收租金而为其提供的保理融资业务,类似于为保理商提供的“再保理”服务。

适用行业


租赁公司常见的展业范围。

综合项


参 与 方:融资方(租赁公司),承租人,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:信用。



1.2 应收账款质押融资



简明释义


应收账款权利人将其因交易而产生的应收账款质押(而非“转让”)予资金方申请的融资。

适用行业


包括但不限于以下行业:电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电子设备制造等(同“保理”适用行业)。

综合项


参 与 方:融资方,融资方债务人,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:质押。



2.“预付类”产品



2.1 先票(款)后货



简明释义


全称为“先(票)款后货存货质押融资”,顾名思义。

该产品操作过程的前一半属于预付款融资范畴,后一半属动产质押融资。

适用行业


包括但不限于以下行业:钢铁、石化、汽车、机械设备等行业;或其他核心企业(卖方)比较强势,要求经销商采用预付货款形式支付采购款的行业。

综合项


参 与 方:融资方(经销商),制造商(核心企业),仓储物流公司,资金方。

融资用途:预付货款;或在货物储、运过程中的资金融通。

担保方式:先信用,后质押。



2.2 保兑仓(下图以“三方”为例)




简明释义


在核心企业(销售方)承担保兑责任前提下,实现了采购方的杠杆采购和销售方批量销售。

适用行业


包括但不限于以下行业:钢铁、石化、汽车、机械设备等行业;或其他核心企业(卖方)比较强势,要求经销商采用预付货款形式支付采购款的行业(类似“先票(款)后货”)。

综合项


参与方:(1)三方保兑仓——① 融资方(经销商),制造商(核心企业),资金方;② 融资方(经销商),仓储物流公司,资金方。(2) 四方保兑仓——融资方(经销商),制造商(核心企业),仓储物流公司,资金方。

融资用途:预付货款。

担保方式:保证担保。

3.“存货类”产品



3.1.1 标准仓单质押融资




简明释义


  1. 企业以标准仓单作为质物申请融资;

  2. 用于满足交割标准仓单的融资。

适用行业


包括但不限于以下行业:标准仓单质押融资:仅涵盖大豆、铜、铝等少数品种产品(大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所交易的大宗商品品类)。

综合项


参 与 方:融资方,期货公司,(期货交易所),资金方。

融资用途:不限;或专用于“交割标准仓单”。

担保方式:质押/ 不确定。



3.1.2 普通仓单质押融资



简明释义


以普通仓单(也称“非标准仓单”)作为质物申请融资。

适用行业


资金方认可的仓单下的货品(一般要求货品权属清晰,不易变性损坏,货值稳定且存在活跃交易市场)均可质押融资;此产品项下对开具仓单的仓储物流企业要求较高。

综合项


参 与 方:融资方,仓储物流公司,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:质押。



3.2.1 存货静态质押融资




简明释义


放款后不能变动质押,直至贷款清偿、质押解除,质物方能重新流通、使用的存货质押融资。

适用行业


包括但不限于以下行业:汽车、造纸、能源、有色金属,橡胶,农产品等。

综合项


参 与 方:融资方,仓储物流公司,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:质押。



3.2.2 存货动态质押融资




简明释义


对押品设定最低限额,融资方可“以货易货”的存货质押融资,也称“总量控制”模式。

适用行业


包括但不限于以下行业:汽车、造纸、能源、有色金属,橡胶,农产品等。

综合项


参 与 方:融资方,仓储物流公司,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:质押。



4.其他产品



4.1 订单融资



简明释义


销售方基于和资信良好的采购方的贸易订单,向资金方申请的指定用途(备货及相关)融资。

适用行业


包括但不限于以下行业:政府招投标领域,医疗、工程机械等。

综合项


参 与 方:融资方(销售方),采购方,资金方。

融资用途:用于销售方在订单项下备货、生产、装运等活动。

担保方式:不确定。

融资背景


销售方已接到合格订单(以赊销O/A方式接单),但备货资金紧张。

产品功能/ 解决的问题


1.有助于销售方备货,提高其接受订单的能力(仅凭资金方认可的订单即能获得融资);

2.减少销售方自有资金的占用,有利于其提高资金周转效率,扩大盈利空间。


节选自:供应链金融产品经理 SCFPM  

作者:Michael & 键钊



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