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对比全球各国对加密货币的态度:美洲篇
发布时间:2018-05-14 00:00:00     

据CNBC 4月30日报道,美国商品期货交易委员会(CFTC)主席Chris Giancarlo表示,他不认为联邦政府会在不久将来出台加密货币相关法案。 早些时候,美国证券交易委员会(SEC)委员Robert Jackson称,ICO市场是不受监管的一个典型例子。

这些声明可以被看作为未来加密货币监管不可避免的又一标志。同时也表明,政府对加密货币的监管趋势是不可逆转的。而美国、加拿大和西半球的其他国家也正在为全球对数字货币市场的理解和监管铺平道路。

(图例: 红色-禁止加密货币交易,黄色-部分银行允许加密货币交易,绿色-允许加密货币交易 灰标-正试验区块链技术)


美国


(部分银行允许加密货币交易,正试验区块链技术)

就美国的监管而言,所有人都在关注美国证券交易委员会(SEC)和商品期货交易委员会(CFTC)。这些联邦机构的任务是保护投资者及促进公开、透明和有竞争性的金融市场形成,同时也在推进加密货币主流化的过程中扮演着重要角色。

加密货币目前受到1933年《证券法》的约束,但过时的监管框架使得监管不同的商业计划变复杂而得棘手。SEC要求加密货币交易平台登记注册,由于缺乏对其更好的特征描述,数字资产被定义为证券,且属于SEC的司法监管范围。

另一个重要的联邦机构是美国国内税务局(IRS),该机构将加密货币视为需征税的财产。美国国内税务局于2018年2月成立了一个调查小组,负责审查加密货币交易所的逃税行为,并与国际刑事组织一起调查无执照的交易所。

同样,美国银行业对加密货币交易采取谨慎态度。摩根大通、美国银行和花旗集团于今年二月份发布了一项全球性的禁令,禁止使用借记卡及信用卡购买和转让虚拟货币。摩根大通和花旗集团引用比特币起伏的价格和加密货币市场的波动性作为更改政策的原因,但他们表示随着市场的发展,他们愿意回审政策。

一些银行拒绝处理与加密货币相关账户的国际电汇,也有些银行拒绝在美国交易所交易比特币期货。许多情况下,与加密货币相关的企业难以与银行形成建设性关系。

然而,高盛作为传统银行业的典范,因其客户对新技术领域的需求日益增加,最近聘请了一位加密货币交易员担任数字资产市场副总裁。据报道,高盛和华尔街的高管们都纷纷离开传统银行业,转而投身于加密货币行业。

尽管许多知名银行已经开始禁止使用虚拟货币,但这并不意味着他们反对其区块链技术。区块链网络可以消除金融服务的高结构成本,为银行提供风险最小化的共享分类账,并加强对银行业务活动的监管。

总部位于美国的R3区块链联盟于2015年底首先发起了一个区块链项目:为银行业开发新的操作系统。自那之后,全球70多家大型金融机构开始联手引领分布式账本技术的研究及开发。该联盟于今年2月宣布推出贸易融资平台,旨在开发一个开放式贸易融资网络以简化供应链处理。

摩根大通于去年4月份正式退出R3区块链联盟,转而使用以太坊协议开发自己的银行间支付平台Quorum。摩根大通和加拿大国家银行本月成功测试了该区块链平台,该平台被描述为以企业为中心,并使用分布式账本技术为监管机构提供透明的访问权限,同时保护客户的隐私和匿名性。

美国邮政服务局于去年9月提交了一项基于区块链技术的系统专利,用于验证用户信息并确保在线交易的安全,这标志着有越来越多的公司在美国申请区块链相关专利。


加拿大


(部分银行允许加密货币交易,正试验区块链技术)

由于加拿大高度发达的经济环境,加密货币行业多年来一直没有引起加拿大政府的兴趣,但在今年早些时候全球金融机构开始对虚拟货币交易所和欺诈性ICO进行更严格的审查之后,加拿大当局也跟随上了监管的潮流。

加拿大金融常务委员会FINA于2014年通过了对现有财务法律的修订更新,以将加密货币纳入法律范围,要求加密货币相关公司应在该机构进行注册登记,并禁止银行与未注册登记的加密货币相关公司业务往来。

这些修改尚未生效,但加拿大金融常务委员会正在重新审查已通过的修订,并有可能会出台更多的法规。该委员会于每周六通过政府刊物《公报》公布拟议法规。

加密货币的拥护者们在确保法规正确处理行业缺陷而不妨碍其发展方面发挥着积极作用,还被邀请到金融常务委员会的听证会上提供证词。尽管比特币本身并未受到监管,但其拥护者们敦促监管机构考虑个人通过外围企业步入加密货币市场会如何产生重大影响。

加拿大的加密货币相关公司与美国的相比,并未受到政府过多的介入及对ICO的调查。但截至4月6日,安大略省证券委员会对加密货币相关公司的业务进行了各种调查,并可能开始执行现有的证券法。

这与美国证券交易委员会的态度一致,加拿大的法规将试图促进加密货币行业的发展,而不是限制它的发展。

另一方面,银行也有所担忧。加拿大最大的三家银行————加拿大蒙特利尔银行、加拿大丰业银行和加拿大多伦多银行,也跟随美国银行的步伐,于今年二月份开始禁止用借记卡和信用卡购买加密货币的行为。

尽管有禁令,但位于温哥华的一家金融科技公司Mogo宣布,它将在银行禁止交易后不久提供给加拿大用户买入卖出比特币的简化服务。

另一方面,加拿大政府和银行都对分布式账本技术(DLT)很感兴趣。加拿大政府宣布推出基于区块链的系统 “已知旅行者的数字身份”(Known Traveler Digital Identity),该系统为跨境旅客将个人信息传输至政府机构提供了一个安全平台。

加拿大皇家银行宣布只允许在某些情况下购买虚拟货币。不过,该银行去年还提交了一项基于区块链的信用评分平台专利,它能使信用评分的计算变得更加透明。

同样,多伦多道明银行于2016年向美国提交了一项区块链专利,通过建立一个新的销售点系统来数字化追踪资产转移。

今年早些时候,加拿大首个基于区块链的Exhange交易基金获得了加拿大当局的批准。该基金于2月份开始在多伦多证券交易所进行交易,并与各种分布式账本技术相关公司进行交易。

加拿大证券交易所推出了基于区块链的证券结算平台,以使企业能够在二月份使用通证化证券发行股票和债券。通证发行将受证券委员会监管。

加拿大国家研究委员会还在1月份宣布了其对以太坊区块链的试验,以测试公有链将其用于政府补助金和出资的透明管理中。


墨西哥


(允许加密货币交易,正试验区块链技术)

加密货币行业在墨西哥有着光明的未来。墨西哥被称为拉丁美洲的领导者,却有超过一半的人无法拥有传统的银行账户,这迅速侵蚀公民对金融机构的信任,同时也为未来的加密货币行业发展带来了巨大的机遇。2015年墨西哥仅有50家金融科技公司,但到了2017年,已有超过2000家。

墨西哥参议院通过了一项监管加密货币的法案,并等待总统佩纳的签名,以使其合法化、促进加密货币市场稳定。该法案要求加密货币相关公司需向墨西哥银行登记注册为“金融技术机构”,平等于银行。

该法案解决了众筹问题,并指定墨西哥银行作为最终仲裁者,判断哪种加密货币能在该国交易所进行交易。

该法案还遵循了墨西哥央行在2017年末发布的警告,该警告称购买比特币是一种高风险投资,客户应提防诈骗ICO。

该法案是按照一般条款起草的,预计监管机构如国家银行和证券委员会、中央银行及金融机构将为行业内的企业增设特定条款。

墨西哥政府公布了一个区块链项目,旨在追踪公有合约、透明化公开招标过程。该国即将迎来选举季,一位总统候选人曾说他会运用区块链来打击政府腐败。


阿根廷


(允许加密货币交易,正试验区块链技术)

2015年,时任新总统解除了前一届政府的严格货币政策后,比特币在阿根廷首次被“释放”,受到了热烈欢迎。被操纵的汇率和本国货币的严重通货膨胀让公民感到被“背叛”,而比特币为该国财政提供了一个新的起点。

上个月G20峰会上提出的2018年7月监管提议最后期限是由阿根廷央行行长提出的。

阿根廷政府也表现出了对区块链的兴趣,其在每周公告的某些内容中使用了一种时间戳Dapp。

阿根廷最大的期货市场Rofex被认为向其客户提供了比特币期货,因为自去年以来,其客户对加密货币的兴趣呈指数增长。


巴西


(部分银行允许加密货币交易,正试验区块链技术)

在巴西,加密货币可能是一种改变巴西人生活方式的工具,因为许多巴西人无法拥有传统银行账户或者银行没有提供足够多的金融服务。

巴西最大的投资公司向联邦税务局提交了文件,准备在该国各大银行严厉打击加密货币交易时推出比特币场外交易。据报道,由于缺乏“商业利益”和对非法活动的担忧,各大银行正关闭加密货币相关账户并暂停向国内的加密货币交易所提供服务。

尽管最近政策发生了变化,但在巴西加密货币的口碑已经建立,对巴西人来说非常重要。

今年2月,移动金融服务提供商Airfox发布了一款面向巴西人的免费应用程序,以回应该国“高贵而官僚”的银行系统。

巴西加密货币相关公司CoinBr与新兴的加密货币达世币合作,将在巴西全国13,000多个地点开展服务。

在其他方面,加密货币受巴西税务部门的管辖,巴西税务部门将虚拟货币视为财产,并要求投资者上报资本利得税。加密货币相关公司和交易所都由巴西证券交易委员会(CVM)监管,该委员会禁止本地投资基金购买比特币,并要求交易所遵守反洗钱法。

巴西前总统因参与政府资助的比特币洗钱计划而入狱,他在该计划中挪用了近2240万美元的政府资金。

自这起丑闻而引发的政治动荡以来,巴西政府投资了一款基于区块链的移动应用程序,将其用作签名和请愿的注册系统。

巴西中央银行与总部位于美国的R3区块链联盟合作,并利用其Corda平台为该国当前金融基础设施开发适配区块链技术。该银行还在其他四个平台上开发概念验证(Proofs of concept),并将工作重点放在区块链实时结算系统上。

巴西政府还开发了基于区块链的土地所有权系统作为登记财产所有权的平台,旨在遏制亚马逊雨林的非法土地开发。


委内瑞拉


(允许加密货币交易) 委内瑞拉是一个饱受恶性通货膨胀困扰、经济不景气的国家。委内瑞拉于今年2月份发行了对标石油的国家加密货币——石油币,以吸引外国投资者。

今年早些时候,委内瑞拉总统尼古拉斯马杜罗下令要求企业和政府部门接受石油币等加密货币。但这一命令与几星期前委内瑞拉议会所宣布加密货币非法的说法矛盾。议会的批评者认为马杜罗正在利用石油币规避美国制裁。

于是石油币的发行随即引发了冲突。Bitfinex是全球最大的加密交易所之一,因美国开始对委内瑞拉实施制裁,Bitfinex发表了一份声明,谴责了石油币的发行并拒绝上线石油币。今年3月,美国总统特朗普还禁止美国公民购买石油币,向该国专制领导人施压。

委内瑞拉人正在大举投资比特币等加密货币以对抗通货膨胀。

为了应对国家货币的破坏性通货膨胀,在委内瑞拉挖矿的人数呈指数级增长,但据报道,委内瑞拉政府在制定具体规则之前还逮捕了许多被怀疑的矿工,并要求加密货币矿工在去年年底创建的在线注册中心登记注册,这被视为开展加密货币监管的第一步。

而其政府不断推动对石油币的支持,甚至为公民开办了加密货币培训课程,教公民学习如何购买、出售和交易石油币。


智利


(禁止加密货币交易,正试验区块链技术)

智利两家加密货币交易所在公司账户被该国多家银行禁用后,要求智利银行协会出台明确法规。

智利的银行“出于对加密货币的恐惧或相关交易信息欠缺”已经关闭了许多类似账户。而这些交易所报告称已在智利多家机构登记注册,并遵守反洗钱法和反恐怖主义融资法。

一位银行高管指出,这些措施并非出于对加密货币的偏见,而是反映出其采取了一种更广泛的银行政策,即拒绝为不符合银行财务预期的账户提供服务。

据报道,4月25日,智利反垄断法庭命令智利国家银行Banco del Estado de Chile和Itau Corpbanca重新开放Buda的账户,而该交易所对其余8家银行的诉讼仍在继续。

智利能源监管机构公布了一项利用以太坊区块链网络对该国能源网络中的信息进行认证的项目。该机构的执行秘书指出,转向区块链是为了保护数据安全。

该项目将公开项目开发进度,这将有助于增进南美洲公众对区块链技术的信任和理解。


玻利维亚


(禁止加密货币交易)

早在2014年,玻利维亚中央银行就彻底禁止任何非政府发行或监管的货币。其还在声明中特别提到了比特币、夸克币、点点币、域名币、质数币和羽毛币,但声明所指的似乎包括了所有加密货币。

其官员认为,“使用任何不是由政府授权实体发行和控制的货币是非法的”。该银行还表示,玻利维亚公民被禁止以任何未经批准货币定价。


厄瓜多尔


(禁止加密货币交易,正试验区块链技术)

在过去的四年里,厄瓜多尔政府对加密货币采取了强硬的态度。2018年2月16日,厄瓜多尔央行发表声明,告知公众,比特币不是国家授权使用的支付方式:

通过比特币进行的金融交易不受厄瓜多尔任何实体的控制监管,这就是为什么使用它会给其使用者构成金融风险。重要的是,通过互联网购买和出售加密货币(如比特币)的方式并没被禁止; 但是,需要强调的是,比特币不是一种法定货币,也没有被授权为是在厄瓜多尔购买商品和服务的一种支付手段,正如《货币和金融有机法典》第94条所规定的那样。

然而,自2014年以来,厄瓜多尔就开始正式开发自己的国家加密货币系统Sistema de DineroElectrónico。其DineroElectrónico代币对标厄瓜多尔中央银行的资产,并与厄瓜多尔的国家货币——美元一对一挂钩。

原文:https://cointelegraph.com/news/banks-and-cryptocurrencies-global-evaluation-americas/

作者:Christina Georgacopoulos

编译:linkea


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