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投资人说|BitRockCapital朱晖:从投资角度重点关注银行服务、供应链金融和支付领域
发布来源: 普洛斯研究院 发布时间:2020-10-21



8月28日,“2020新区势·区块链科技金融峰会” 在北京举办。本届峰会由火币集团、36kr、Odaily星球日报共同主办,币核科技&霍比特HBTC金牌赞助,链上ChainUP战略赞助,贝宝金融特别赞助,Conflux、BitUniverse币优、维基链WaykiChain、XnMatrix、哈世科技、Mixpay、COCOS、上海挖易联合赞助。


来自基金、证券、银行等金融机构的众多权威专家、教授,以及行业头部机构代表共聚于此,分享金融科技新资讯,探讨区块链的未来潜力。


当天下午,BitRock Capital副董事合伙人朱晖以"一个投资人眼中的区块链与新金融"为主题发表演讲。

朱晖谈及,基于央行数字货币的支付新形态可能会在4个领域中出现:财税发票创新,跨境支付,特殊功能数字货币,以及5G相关支付。而总的来说,站在投资的角度,BitRock Capital会重点关注银行服务、供应链金融和支付三个赛道。


以下为朱晖现场演讲全文,经Odaily星球日报编辑整理】

 

大家下午好,谢谢主持人,也谢谢主办方的邀请,很高兴能够在这里跟大家做关于区块链的一些探讨和分享,我希望能从投资角度给到一些不同的信息,给大家做参考。


从行业上来看,大家可以看到,对底层技术的关注还是聚焦于人工智能、区块链、云计算、大数据。我们关注两块:第一是比较底层的区块链基础设施和技术,怎样解决痛点,改变金融行业的现状,达到更加高效的程度;第二是前端的区块链真实应用。


因为投资看重长期的大趋势,我们先来看一下区块链从投资角度的发展历程。


第一阶段是整体的虚拟货币的出现。第二波是目前全球包括中国所处的位置,在某些点上,比如在应用场景上有突破的应用,但目前还没有到达突破点。在应用层,目前的区块链还是更加偏2B的业务模式跟场景。企业服务,跟2C是很不一样的,不会随着一两个爆款的出现而变化。第三个阶段是快速的增长,那时候整体区块链的应用会形成一个生态,底层技术和前端应用会做充分的融合。我们认为所谓的节点会到来,它会一个个生态地突破,一定是从整个面上突破,而不是自下而上、从点突破的角度。监管和大的金融机构需要在某些方面形成共识,可以在一些标准和流程上做约定,这个时候整体的氛围都会起来。


所以在这么一个大的趋势框架下,我们从投资角度来说有三个值得关注的点,接下来3-5年的三个赛道:第一是银行服务;第二是供应链金融;第三是支付。


银行服务,以比特币和以太币为主,在大的背景之下需要底层的技术去托管、去处理、去做财富管理,在数字货币的世界里,对应法币的服务。我们看市场发展的趋势,每年因为各种各样的原因,被盗的数字货币的量级涨的非常快,2018年20亿美金,去年100亿美金。这个时候在需求端需要有更加强监管的、更加底层的技术去提供完整的对数字资产或者数字货币的全链条的银行服务,从托管、贷款、财富管理都需要有比较底层的服务。


我们在2018年投资了一家银行,在新加坡和瑞士是两地持牌的,提供一整套B2B的银行服务,可以给机构客户,也可以给个人客户,包括托管、资产管理、中介、理财,实现法币跟数字货币之间的转化。现在这种比较底层的区块链新基建能够给到这些对于数字货币有需求的机构投资人或者个人投资人完整的银行服务,同时从底层角度助推整个数字资产在全球范围内的发展。


这是个例子,他们怎么样从比较生态的角度提供方案。区块链银行的边界不断往外拓,德意志交易所也在和他们合作,不管是目前的交易所还是电子钱包,总体来说不是强监管的状态,它们的出现满足了前端的交易,而不是从监管自上而下的角度做,所以需要强监管来完成这个闭环。


总结下,如果你要做底层区块链的基础架构,不是从单点,还是要整合或者是连接这个生态里上下游的供应方,包括跟监管做强互动,才能从合规、从监管角度来说提供完整的方案。


我们认为区块链有非常广泛的应用前景,2018年腾讯投资孵化的供应链金融科技平台,目前成长非常快,它的本质是对接资金跟资产的交易平台,他们自己也会做一些风控跟技术的输出。现在最大的痛点是信息不对称,“四流合一”很难做到,因为上下游的玩家较多,涉及的各方面较多,大家怎么样在信息快速流转同时又高效透明,在区块链实现之前,很难有共识去实现这么大的突破。


大家可以看到区块链在中间扮演的,还是底层的技术架构平台。上面有不同的上下游供应商、ABS技术服务商、券商、过桥银行,投资人都可能在上面去匹配相应的资产。下面是一些偏第三方的包括律所、会计师事务所。整体来说区块链可以把门槛不断降低。


供应链金融的金融科技公司怎么样做区块链的技术,去解决行业内的痛点呢?区块链供应链债权多级流转平台。


大家知道银行、资金方对二级供应商的风控已经产生了很多痛点和难点,在区块链技术介入之后,理论上可以无限的传递,只要信息能够在区块链体现,同时技术和电子凭证、加密债权的技术不断在网上做提交,这个门槛就会大大降低,资金方参与的意愿和能力就会不断提高。


第三个跟大家探讨和分享的是基于央行数字货币的支付新形态。我们回到投资角度,如果央行未来有一些大的应用突破,有哪些领域会出来。


在财税发票的创新领域,中国的发票和支付走的还是两套系统,电子发票的推广能够在C端或者在B端支付带来很大的便利性,但无法从根本上改变整个信息流。第二是在跨境支付领域,不管是C端还是B端必须要解决的问题,能通过数字货币或者央行数字货币去完成整个交易,交易闭环效率的提升、以及在中间的风险管理都会有比较大的变化。第三是特殊功能数字货币领域,从企业端的角度来说,在监管允许的情况下,可以发一些目前特殊货币,类似储值卡,包括支付效益的货币,对于整体在企业范围内的流通会有很强的效率的提升。最后一个是5G相关支付领域。这是我们对于支付领域的一些观察。


总结起来,从一个做投资的角度来说,我们认为区块链未来在底层的基础架构和前端应用领域会有长远的发展。


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