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「供应链企业20+」专访荣邦科技罗晓远:供应链金融行业的试错会加速
发布时间:2019-05-27     
「供应链企业20+」专访荣邦科技罗晓远:供应链金融行业的试错会加速

在物流行业中,中小企业融资难一直是制约其发展的瓶颈,再加上货主方支付下游企业资金时间周期长,会进一步增加中小企业资金周转问题,甚至还会涉及到整个供应链条上下游的接连问题。近日,亿欧物流与荣邦科技执行总裁罗晓远进行了一次沟通,这些问题在他看来,是物流行业很普遍的事。

他说在物流行业普遍面临资金压力,货主支付运费的周期普遍滞后4-6个月,而物流企业需要支付运费、路费、油费等费用,业务做的越大,资金缺口越大,就会导致这种现象发生,其主要表现在三方面,首先,运输工具的融资租赁、分期贷款等;其次,经营性与他经营性的油、路费、保险;最后,运费贷、代采购等一些服务。据中物联物流金融委数据显示,物流企业3万亿元贷款需求满足的不到10%,6000亿物流运费垫资金融需求,贷款比例不足5%。

罗晓远,荣邦科技执行总裁,曾任华为全球技术服务部产品营销总监,业务质量管理方案首席架构师,摩托罗拉高级产品经理,目前,在荣邦科技主管研发中心和运营服务等。

罗晓远向亿欧物流表示,面对以上这些现象,供应链金融在其中起到了很好的润滑剂作用,第一、供应链金融,在物流行业自身和物流行业所连接的各行各业供应链之间,可以起到填补资金的效果。且针对这些场景的供应链金融,能够缓解物流企业的经营资金压力。第二、供应链金融可以依托物流企业承运的货物价值,向货主提前支付货款,为货主补充资金,像少数头部物流企业,例如招商局物流能整合金融资源,又称为物流金融。他认为,大部分的物流企业不具备这样的资金实力,仅为金融机构提供抵押货品的保全和仓储服务,有金融机构直接向货主也就是贸易商提供资金,又称为贸易金融。

物流行业金融需求旺盛,但资金流管理信息化程度低

供应链金融是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。此前,中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》指出,商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

物流行业对供应链金融需求越发旺盛,但大部分物流企业都处在小规模阶段,经营报表、业务等没有进行信息化、数据化呈现,达不到金融为其提高服务准入条件。再者,物流企业资金管理信息化程度低,有些可能实现了移动收款、移动支付,但没有实现资金流管理的信息化,没有留下全面的入金、归集、分配、划拨、出金,特别是与业务信息对应的资金记录。罗晓远说这会使金融机构在对企业做评估时,很难信任、判断企业数据、资金周转的真实性。

同时,罗晓远还称,物流行业的管理者自身对供应链金融的认知普遍需要提高,只有通过规范化的管理、信息化的运营方式来把企业的经营数据价值化,才能形成金融机构可以信赖的征信基础。而且,金融担保业务乱象严重,很多机构把金融的本质给“本末倒置”了。金融的本质是助力企业发展,基于企业的风险,需要收取担保金作为风险稀释的手段,可企业往往本末倒置。所以整个物流行业自身要提高它的规范化管理和决策。

他以荣邦科技为例解释道,荣邦科技在发展的过程中也遇到了一些痛点,第一、市场推广,行业需求变化很快,公司在市场上没有做太多推广,大部分精力都用在产品研发中;第二、整个行业与市场对资金流管理信息化层面认知不足,企业普遍对资金流的信息化认知较低,如融合收款、资金归集,资金划拨,资金结算,这些都是可以通过软件实现,它不仅限于原来的信息传递,通过软件、通过信息化的手段可以更有效的进行资金操作的管控。

对于用户最担心的隐私保护问题,罗晓远透露称,还是拿荣邦科技为例,公司在信息保护上,遵循了两大体系的严格管控:银联体系信息安全,公司每三个月会做一次排查,也会邀请外部黑客排查;已经取得三级等保安全规范等资质认证。在实操的技术方面,前置机设有密钥的管理,包括各种信息安全技术的应用

供应链金融行业试错加速,会有更多资金进入

目前,中国的物流供应链金融还停留在物流企业补充自身的现金流当中,没有到对外服务的阶段。除此,在物流行业,小散乱的现象严重,征信数据不完善,风控难,行业正处在整合过程中,竞争尤为激烈,而且物流行业毛利低,市场对于资金的需求也再不断变化,如油路、保费等。罗晓远认为,运输工具的投资需求基本上被满足,油路和保费的需求还会继续扩大,经营性的运费贷、运费保理这些产品处于萌芽阶段

罗晓远表示,接下来,国内物流供应链金融行业的试错会加速,会有更多的金融机构介入,不管是银行还是非银行的金融机构,在响应国家普惠金融扶持实体经济的情况下,物流行业也处在高速发展阶段,所以也会有更多的资金进入到物流供应链金融领域来投资。

据了解,荣邦科技是中国银联子金融科技公司,平台以金融科技创新为核心,以物流为纽带,为产业链上下游的金融机构、制造企业、贸易企业、物流企业和流通领域的企业提供一体化的资金流管理服务,即综合支付结算服务、供应链分账、供应链协同服务。公司在职人员近200人,技术人员占约80人。在广州、北京、上海、成都、重庆、济南、曹妃甸、郑州等地设立有分公司和办事处。

聊到荣邦科技,罗晓远表示,荣邦科技的定位比较特别,是服务B端供应链,贯穿C2B2B或C2P2小B的平台,这种经营模式在市场上很难找到相似的企业。银行提供的服务是基于账户与资金方面,跟业务的关联性不强,企业在做资金管理时,需要耗费时间建立系统同银行直链;支付公司是服务C端用户,主要2C。这是荣邦科技与他们不同的地方。除此,会结合行业特点,企业所需商业模式、业务模式、资金流转过程来提供相应的解决方案。

对于荣邦科技下一步发展规划,罗晓远向亿欧物流透露,对于荣邦科技而言,公司每年都在做战略规划盘点,行业也从物流、电商等延伸到三农领域,按照战略步骤,主要在四个部分发力:第一,帮助企业建立资金流信息管理,建立“信息流、物流、资金流”三流合一的业务支撑体系;第二,在之前的基础上,进一步实现供应链上的生态圈;第三,线上化构建整个供应链上下游的经营体系;第四,建立征信基础。

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