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这一次,我们认真地谈供应链金融
发布时间:2016-12-07     
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你或许了解供应链,或许了解金融,但未必真正地了解供应链金融。近年来供应链金融很火,在政府互联网+”的政策暖风机及八部委《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》的鼓吹下,无论是产业资本还是金融资本都摩拳擦掌,更有券商研究报告指出未来几年供应链金融市场达20万亿,将是下一个蓝海。这一切是否真的预示着风来了?供应链金融领域到底是风过之后的一地鸡毛还是乘势飞扬?


基于供应链管理的供应链金融

一些企业完成产品原材料的搜集,一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售,这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链。企业内部的管理只要由管理企业的老大做出决策即可,那么涉及到多个企业的供应链应该如何管理呢?供应链中也有自己的老大,因为自身规模较大,发展较好,信用较高就拥有绝对的话语权,这个企业在供应链中我们称之为核心企业。

比如三十多年线下服务的小二云商,不谦虚,不夸张,显然是钢服电商中的核心。

核心企业其实在供应链中十分强势,面对上游,核心企业可以不拿现金进行交易,往往采用的是赊账的方式,即给上游的中小企业一个支付凭证,到期我在支付账款,而面对下游,核心企业又不允许赊账行为,下游的中小企业给它多少钱,它就给多少货,这对核心企业来说是满满的好处但对于上下游的中小企业来说却大大增加了资金压力

没钱怎么办?借呗。但是中小企业融资难在中国社会一直是个老大难的问题,自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。与之合作的核心企业能否利用自身良好信用帮助中小企业取得金融机构的贷款呢?供应链金融应运而生。


供应链金融三种模式

供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

1、应收账款模式:上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证(对中小企业来说是应收账款)转让给金融机构融资从而进行自身的运营,若到还款期限中小企业不能还款,则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。在这种模式下,因为核心企业到期必须付款,对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别,而它帮助了中小企业完成融资问题,提高供应链资金统筹效率。


2、保兑仓模式:下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款即可向核心企业进货。那么在这个模式中,如果中小企业跑路或丧失售卖能力,放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢?此时核心企业就必须承担货物回收的责任。


3、动产质押融资:动产质押融资模式中可以不涉及核心企业,但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理,所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一,具体流程如下:急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款,货物存放在第三方监管公司,由第三方监管公司负责货物的监管,货价的评估以及货物的发放等,一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款,中小企业用运营所得还贷(过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖)。

 

供应链金融借互联网东风

电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑,同时引入物流、第三方信息等企业,搭建服务平台为企业提供配套服务。在这个系统中,核心企业起到了增信的作用,使得各种交易数据更加可信。

电商企业利用平台上交易流水与记录,进行风险评测,确认信用额度进而发放贷款,除了赚取生态圈上下游供应商的金融利润,也保证了生态圈健康发展。在整个模式中,电商是整个交易的核心,除了掌握数据了解各企业征信,也能牢牢把控上下游的企业。

不一站式的供应链金融不是好供应链金融。比如在小二云商的平台上,一开始就确定为“一站式”的“金小二”,纵向整合供应链管理各个环节。有产品,才能走路,“金小二”的赊销宝,作为主要产品,本着“灵活、快捷、成本低”的原则,提供一票制、授信额度、汇票加价、融资等各种金融服务。


从某种意义上讲,现代企业的竞争是供应链和供应链的竞争。一个供应链的建立或优化,无论是纵向的上下游的整合,或者是平台级的撮合,抑或信息中介模式的聚合,其实质都是要为特定行业链条带来效率的提高,价值的提升。


 


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