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常见供应链金融产品
发布来源: 供应链金融发展研究院 发布时间:2021-03-19


摘要

本文从“产品释义,参与方,业务流程(图),融资用途,担保方式,适用行业”等维度解读10种常见的供应链金融产品;同时对几对相关产品进行辨析。

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保理

定义:指资金方(银行或商业保理公司等)与融资方签署保理合同,融资方将其在国内采用赊销方式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资金方,并由资金方为其提供融资、应收账款管理,账款催收和坏账担保等综合性金融服务。

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1.1 有追索权明保理

有追索权明保理保理业务的一种。“有追索权”是指,无论应收账款因何原因不能收回,保理商都有权向融资方索回已付融资款项;“明保理”是指,应收账款的转让通知卖方并经其确认。

适用行业:包括但不限于以下行业:电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电子设备制造等。

参 与 方:融资方,融资方债务人,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:信用。

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1.2 租赁保理

租赁保理:保理业务的一种。资金方基于“租赁公司”的应收租金而为其提供的保理融资业务,类似于为保理商提供的“再保理”服务。

适用行业:租赁公司常见的展业范围。

参 与 方:融资方(租赁公司),承租人,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:信用。

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应收账款质押融资

定义:应收账款权利人将其因交易而产生的应收账款质押(而非“转让”)予资金方申请的融资。

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适用行业:包括但不限于以下行业:电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电子设备制造等(同“保理”适用行业)。

参 与 方:融资方,融资方债务人,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:质押。


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先票(款)后货

全称为“先(票)款后货存货质押融资”,顾名思义。该产品操作过程的前一半属于预付款融资范畴,后一半属动产质押融资。

适用行业:包括但不限于以下行业:钢铁、石化、汽车、机械设备等行业;或其他核心企业(卖方)比较强势,要求经销商采用预付货款形式支付采购款的行业。

参 与 方:融资方(经销商),制造商(核心企业),仓储物流公司,资金方。

融资用途:预付货款;或在货物储、运过程中的资金融通。

担保方式:先信用,后质押。

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保税仓

在核心企业(销售方)承担保兑责任前提下,实现了采购方的杠杆采购和销售方批量销售。

适用行业:包括但不限于以下行业:钢铁、石化、汽车、机械设备等行业;或其他核心企业(卖方)比较强势,要求经销商采用预付货款形式支付采购款的行业(类似“先票(款)后货”)。

参与方:(1)三方保兑仓——① 融资方(经销商),制造商(核心企业),资金方;② 融资方(经销商),仓储物流公司,资金方。(2) 四方保兑仓——融资方(经销商),制造商(核心企业),仓储物流公司,资金方。

融资用途:预付货款。

担保方式:保证担保。

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3.1 仓单质押融资

  • 仓单质押融资,是指融资方以自有或者第三方的权利凭证办理抵/质押,申请的融资,属于权利质押融资。对于融资方而言,通过申请仓单质押融资可实现:

    1.   仓单项下货物无需发生转移转移,不影响融资企业正常的生产经营活动;

    2.   提供了一种新的融资担保形式,盘活资产,拓宽融资方的筹资渠道且融资成本较低。

  • 仓单质押融资可分为:标准仓单质押融资,普通仓单(也称“非标准仓单”)质押融资。

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标准仓单质押融资

定义:1.企业以标准仓单作为质物申请融资;2.用于满足交割标准仓单的融资。

适用行业:包括但不限于以下行业:标准仓单质押融资:仅涵盖大豆、铜、铝等少数品种产品(大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所交易的大宗商品品类)。

参 与 方:融资方,期货公司,(期货交易所),资金方。

融资用途:不限;或专用于“交割标准仓单”。

担保方式:质押/ 不确定。

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普通仓单质押融资

定义:以普通仓单(也称“非标准仓单”)作为质物申请融资。

适用行业:资金方认可的仓单下的货品(一般要求货品权属清晰,不易变性损坏,货值稳定且存在活跃交易市场)均可质押融资;此产品项下对开具仓单的仓储物流企业要求较高。

参 与 方:融资方,仓储物流公司,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:质押。

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3.2 存货质押融资

融资方以自有或者第三方的动产办理抵/质押,申请的融资。

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存货静态质押融资

定义:放款后不能变动质押,直至贷款清偿、质押解除,质物方能重新流通、使用的存货质押融资。

适用行业:包括但不限于以下行业:汽车、造纸、能源、有色金属,橡胶,农产品等。

参 与 方:融资方,仓储物流公司,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:质押。

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存货动态质押融资

定义:对押品设定最低限额,融资方可“以货易货”的存货质押融资,也称“总量控制”模式。

适用行业:包括但不限于以下行业:汽车、造纸、能源、有色金属,橡胶,农产品等。

参 与 方:融资方,仓储物流公司,资金方。

融资用途:不限。

担保方式:质押。

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订单融资

定义:销售方基于和资信良好的采购方的贸易订单,向资金方申请的指定用途(备货及相关)融资。

适用行业:包括但不限于以下行业:政府招投标领域,医疗、工程机械等。

参 与 方:融资方(销售方),采购方,资金方。

融资用途:用于销售方在订单项下备货、生产、装运等活动。

担保方式:不确定。

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