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商业保理的业务流程简析
发布来源: 供应链金融 发布时间:2020-01-12

商业保理业务是时下方兴未艾的一种业务模式,它植根于贸易,贯穿于业务整个应收账款的形成过程,其所提供的融资业务,缓解了很多中小企业融资难的问题。相对于传统银行保理信贷准入条件标准高,银行保理大多针对大型企业,资信优良的国企,商业保理公司则更好地服务了中小企业,基于贸易的真实性,对卖方融资,但是参考的是买方的资信情况,同时还可辅以信用保险等增信措施,可以有效缓解中小企业融资难的问题。

  据相关了解,在2012年主要国家保理业务占GDP比重的统计中,超过30%的仅有加拿大,高达37%,10%以上的也仅有英国,众多国家和地区都在10%以下,而中国大陆仅仅为7%左右。这就是保理业务发展巨大空间。从理论来说,现实的买卖市场中只要是买方市场,只要有赊销,只要有印绶账款存在,这就是保理业务的基础,越是咨询不发达的中小企业,更能体现保理的价值!!!

  一般而言,保理业务有几下几种流程:

  (一)简单的买方、卖方和保理商之间的业务。

  1.买方卖方签协议,卖方向买方以赊销形式供货,2.卖方把交易单据以折价形式卖给保理公司,3.保理公司向卖方支付货款,4.买方向保理公司支付全额货款。

  (二)买卖方,保理公司以及银行之间的业务(明保):

  1.买卖方签订合作协议,卖方向买方以赊销方式供货,2.卖方折价把单据给保理公司,保理公司再折价把应收账款转移至合作的银行,3.银行审单无误后,放款给保理公司,4.保理公司支付货款给卖方,5.保理公司向买方以到期还款的方式收取货款。

  (三)买卖方,保理公司以及银行之间的业务(暗保):

  1.买卖方签订合作协议,卖方向买方以赊销方式供货,2.卖方折价把单据给保理公司,保理公司再折价把应收账款转移至合作的银行,3.银行审单无误后,放款给保理公司,4.保理公司支付货款给卖方,5.卖方向保理公司回应收账,偿还应收账款债券,6.应收账款到期,向买方回收应收账款。

  据相关报道了解,保理公司的利润主要是:1、服务佣金:一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费:对每次信用额度申请,无论批准与否、批准多少,保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外,如果保理商向出口商提供融资,还要收取一定的融资利息。作为市场方兴未艾的业务模式,近些年来,商业保理公司发展业务发展很快,据悉,未来一段时间仍是买卖市场中,赊销买卖中中小企业解决资金难的宠儿!!!

        信息来源:世纪钱途

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