首页
覆盖百万线下门店,月服务近3亿人,“收钱吧”也要做消金了?
发布时间:2018-05-13 00:00:00     


聚合支付服务商除了收取手续费差价盈利,还可以将流量变现。目前,钱方好近、收钱吧等聚合支付微信公众号均已推出贷款超市,此前钱方好近还有上线自营现金贷产品,最近收钱吧也准备下海了。


来源 | 森林学苑

作者 | 雨滴


√ 线上流量趋于饱和,线下流量分散、成本高。

 

√ 具有工具的属性能够更快、更方便的触达到大量线下流量,从B端击穿C端,且突破地域、场景的限制。

 

√ 现金贷躺着赚钱的时代已过,如今自己放贷可能还不如做一个流量中介。


“老板,支付宝还是微信?”

“都可以。”

 

这段对话你一定很熟悉,无论是在早餐摊买个包子,还是去路边的服装店买一条心仪的裙子,拿出手机扫一扫付款几乎已经成了当代人的习惯。

 

如果你注意观察的话,可能会看到店主提供的“万能二维码”(支持多种支付方式)下面有“收钱吧”的字样。


付款成功之后你会自动关注“收钱吧福利社”的微信号并收到一条“积分变动通知”的推送。



商户提供的二维码,支持多种第三方支付方式

 


微信公众号收到的通知

 

其实,“收钱吧”是一款面向商户的聚合支付服务商,它连接了商户和第三方支付,集合了包括银联、支付宝、微信、京东支付等主流支付方式。

 


聚合支付服务商在支付链条中的位置(图片来源:知乎)

 

从上图中我们可以看到,聚合支付服务商并不涉及资金清算,无需支付牌照。只是起到一个连接作用。

 

那么聚合支付服务商如何盈利呢?

 

一般情况下,聚合支付服务商可以赚取手续费差价,例如它连接第三方支付的成本费率是0.2%,但是可以收取商户0.36%-0.6%的费率(市面常见费率),这其中的差价就是它的利润。

 

另一方面,类似“收钱吧”这样的聚合支付服务商,会在用户付款时让其自动关注自己的公众号,积累了大批流量。而这批流量自然也可以变现。

 

近期,森林学苑(ID: ForestAcademy)发现,“收钱吧”隶属的上海喔噻互联网科技有限公司在拉勾网上高薪招聘贷款业务的线上运营经理。

 


招聘截图

 

难道说这家聚合支付服务商也意欲做消费金融变现流量?


隐性的线下流量巨头

 

2017年现金贷到底有多赚钱?看看无孔不入的贷款广告就知道了。


不管你是在逛今日头条还是QQ空间,甚至是打开一集热播剧,都能看到现金贷平台投放的广告。而应用商店里,贷款超市的APP甚至比现金贷APP数量还要多。

 

其实,“收钱吧福利社”虽然还没有上线面向C端的贷款产品,但早就开始给贷款产品导流了。


其微信号下方菜单栏最中心的位置为“福利贷”,点进去之后直接跳转到人人贷的H5界面。



收钱吧福利社微信公众号下方的“贷款超市”

 

在我们之前关于消费金融流量的稿拼不过BATJ的线上流量,他们准备开线下流量超市,还能赚更多钱!中已经提到,线上流量已经趋于饱和,大部分已被巨头开垦完毕,80%的流量掌握在以BATJ代表的互联网巨头手里。

 

相较之下,线下还有更多的空白流量未被摘取。但线下流量的分散也就意味着其获客成本更高,用户更难触达。

 

目前消费金融公司采集线下流量基本都是和渠道商合作,需要人力,且业务推进比较慢。线下场景分期几乎都要牺牲首单的利润来进行获客。

 

而线下贷款中介更是受到地域性的限制,基本只能覆盖小规模的客户群体。

 


信贷产品线上线下流量获取渠道

 

而支付是消费必不可缺的一环,因此聚合支付服务商的工具属性让它在获取线下流量上具有天然优势。通过B端商户去触达C端消费者是最直接有效的方式。

 

而且聚合支付服务商可以轻易覆盖各种消费场景,包括连锁药店、快餐、烧烤、小吃店、便利店、小超市、社区商店等一些传统消费金融公司无法触达的场景。

 

传统消费金融公司迫于人力成本放弃的一些小商户,却是聚合支付服务商的重点服务对象。

 

公开资料显示,截至2018年2月,收钱吧产品已覆盖中国境内约500个城市,服务近百万家线下门店,月服务人次近三亿。3月30日,其日交易笔数突破1000万笔。

 

所以,类似“收钱吧福利社”这样的微信号做贷款超市再自然不过了,它的流量甚至比典型的贷款超市流量要更加优质。


显然他们并不是冲着“贷款”来的,共债率自然更低。

 

在现金贷被整治后,行业对流量的渴求丝毫没有偃旗息鼓,反而更加旺盛了。


在获客的压力下,包括银行信用卡的客群也在不断下沉,底层的优质流量几乎是所有做消费金融的都在寻找的对象。

 

另一家类似的移动支付服务商“钱方好近”,其公众号下方也有“贷款超市”一栏,接入了360借条、卡牛贷款超市、小黑鱼等多个贷款产品或贷款超市产品。


做金融来钱最快?

 

去年11月份,央行下发“中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知”,严厉打击聚合支付“大商户”模式。

 

聚合支付服务商经历了一次洗牌,“二清”走向终结。这也就意味着聚合支付服务商决不能涉及资金,其灰色利润消失。

 

因此,聚合支付服务商都在积极地寻求新的盈利模式,而C端巨大的流量无疑是一个好机会。


如果类比“收钱吧福利社”和钱方好近的公众号“智还”,我们会发现两者的构造几乎相同。



“收钱吧”与“钱方好近”微信公众号对比

 

下方几乎都有线上商城和贷款超市的入口,可以看到目前其流量变现的主要方式还是广告和电商。

 

但是上述拉勾的招聘信息显示,“收钱吧”已经开辟金融业务线,并招聘贷款业务的线上运营经理。


这家聚合支付服务商可能不再满足于做一个贷款超市,而是想自己下海。

 

其实“钱方好近”早在去年就开始试水现金贷产品。

 

去年11月份,钱方好近的微信公众号从“好近”改名为“智还”,下方的申请借款入口导流到一款名为“钱好借”的现金贷产品。


该产品可借额度为1000元,周期14天,日利率为0.066%。



钱好借用户协议

 

推出该产品的是上海钱方互联网金融信息有限公司,隶属于钱方好近科技科技股份有限公司。

 

但这次试水并没有持续太久,如今“钱好借”已经从“智还”的菜单栏中消失,最右侧依旧是贷款超市一栏。


不过森林学苑(ID:ForestAcademy)发现其最左侧的“代还入口”则是一款信用卡代还产品。

 

虽然现金贷被监管叫停,但钱方好近显然并没有停止对消费金融业务的尝试。


两个核心问题

 

上文我们提到,像“收钱吧”这样的聚合支付服务商来做消费金融,毫无疑问会有天然的渠道优势和流量优势。

 

但与此同时,也要面临横亘在面前的两座大山——风控和牌照。

 

Payday Loan业务的特殊性在于,它几乎不需要风控,只要你进场足够早,流量足够大,闭着眼睛放款也能挣钱。


这也是之前像今日头条这样的流量巨头都跃跃欲试的原因。

 

但问题是现如今这条路已经被堵死了,在利率严格控制在36%以下的情况下,做好风控就成为至关重要的因素了。

 

而要做好风控,首先要需要有效的数据。像“收钱吧”这样的聚合支付服务商毫无疑问拥有用户的消费数据以及商户的销售数据。

 

事实上,早在17年6月份,收钱吧就针对商户推出了一款“收钱吧生意贷”的产品。


这款产品最高额度20万,日息利率0.04%。而其积累的店铺交易流水成为了重要的授信依据之一。

 

但用户的消费数据是相对分散而小额的,且维度比较单一。对“收钱吧”来说,给个人授信显然要比给商户授信更难。

 

另一方面,去年下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明文指出,未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。


银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款,不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

 

而网络小贷牌照已被暂停批设,也就是说没有牌照的都被堵在门外了。

 

虽然上海喔噻互联网科技有限公司的股东之一拉卡拉拥有网络小贷牌照,但是否会为其提供便利我们就不得而知了。

 

现如今,做现金贷躺着赚钱的时代已经过去,贷款业务其实是一个脏活累活。曾经有消息透露要做消费金融的今日头条和映客都偃旗息鼓了,继续做广告商。

 

对聚合支付服务商而言,到底要如何变现手中的流量,显然也要三思而后行。像现在这样做一个流量中介未必比亲自下水做贷款要差。


拉卡拉的消金布局 | 3C分期谋变 | 中国互金信用信息共享平台特写 | OPPO杀入消费金融 | 闷声发财的二三四五


专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

【稳重朴实】93年济南男生,供应链金融,有车

75学历:本科专业:英语家乡:济南现居地:济南结婚定居地:济南未婚/离异:未婚行业:金融职位:供应链金融车房、收入情...

【北京朝阳】国家文创实验区服务再升级北京首个文化金融服务中心启用

日前,北京首个文化金融服务中心在国家文化产业创新实验区正式...共建文创企业上市培育基地.双方将在信息共享机制、企业上市辅...

辉腾金控董事长岑鹏接受《贸易金融》专访

9月4日,在位于深圳福田区辉腾金控总部,商务部旗下《贸易金融》杂志执行主编张志强为公司颁发“中国供应链金融产业生态联盟常...

进击的赵长鹏和守规矩的李林

8月28日,据香港证券交易所披露信息显示,港股主板上市公司桐...即使拿到了香港的牌照,火币网在监管的重压下,拆分资产借壳上...

招生简章|股权投资与资本战略董事长决策班

用金融知识武装头脑用资本运营创造财富把握投资决策完成从企...典当行融资实务与风险控制*资产证券化与供应链金融课程三:企...

直销牌照并非尚方宝剑直企发展更需实力

你见过哪个传销有国家颁发的直销牌照?你见过哪个传销给商务部缴纳2000万的保证金呢?你见过哪个传销有实力强大雄厚的公司?...

2018中国B2B供应链金融创新大奖、卓越产品、卓越金融科技公司和卓越服务商大奖开始申报了

B2B内参消息为表彰优秀B2B供应链金融企业,推广优秀B2B供应链金融产品和服务商,2018中国B2B供应链金融峰会将表彰一批优...

区块链技术将改变的行业——看看有没有你的

它又将如何颠覆这些行业?区块链是未来最有前途的新技术之一,那什么是区块链呢?区块链是一种分布式账本技术,是诸如比特币之...

【方正非银左欣然团队】华泰证券2018中报点评:财富管理+机构优势,引领业绩逆势增长

而牌照类业务代理买卖证券业务净收入同比减少10%,收入贡献占...上半年公司股票基金交易量合计人民币7.58万亿元(YoY-3%),...

【会员动态】”中银科创企业投贷联动直通车---顺德站”

“中银科创企业投贷联动直通车”是中国银行广东省分行落实国家...业务,围绕民生经济和科技金融,简化流程,提高审批效率,有效...

随机资讯

光大邀您一起探讨后金融时代的危与机

中美贸易战•后金融时代!国内疫苗事件突现!熊市持续?医药业洗牌?秩序重组?格局幻变?企业环保力度?止损?做空?中美贸易...

绿色债及绿色ABS研究

资产支持证券不以公司作为承担还款责任的债务主体,而是剥离出...则企业就可借助发行绿色资产证券实现低成本融资.另外资产支持...

嘉联支付,中汇,海科融通,点佰趣@紧急通知!

如有办卡,提额,逾期黑户的等融资问题也可以咨询,同时也可以找我领取1台正规有支付牌照的,养卡提额真实落地本地商户,资金...

阜兴系实控人朱一栋归案,靠父亲建350亿金融帝国,失联一个月还在刷微博

他是资本届的宠儿,金融控股集团成立五年,资产管理总额超过350亿元,入股多家头部企业,核心控股大连电瓷、华闻传媒等按上市...

供应链金融:中小微企业融资的“丰收机会”

仅占银行贷款总余额的24.67%.长期以来,融资难的问题一直制约着我国中小企业的发展,供应链金融作为服务实体经济的有效工具...

腾讯宣布打击虚拟货币交易,微信支付出台三大措施!

8月24日下午,腾讯互联网金融发布腾讯关于整治ICO、虚拟货币乱象的相关措施声明,在声明中腾讯表示对各种ICO乱象保持高度警惕...

“一带一路”五年贸易额超五万亿美元、中国经济“下半场”如何应对?…央企出海内参2018第97期(总第280期)

同时,太平新加坡获得新加坡金融管理局批准的寿险牌照,经营寿险业务,成为产寿险兼营的综合性保险公司.太平新加坡与中国银行...

【深度解析】供应链金融三大模式的比较

从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利,有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力.另外,对金融机构来说,预付账款...

金融界盛传的配对交易策略真正掌握的人并不多

起源于美国股市,在上世纪20年代,著名交易员JesseLivermore尝试运用配对策略交易股票,之后该策略便逐渐在金融界流传开来....

Skyee以科技金融服务,为中国实体经济赋能

以及拉卡拉、汇付天下、通联支付、汇聚支付等大型支付机构.同时,持有美国MSB及香港MSO牌照,接受美国FinCEN(金融犯...

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价