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渝农商行:立足金融科技创新打造最佳客户体验银行
发布时间:2019-11-12     

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渝农商行致力金融科技创新,对服务客户而言其目标是什么?

2019年11月11日,两江财经注意到,打造“最佳客户体验”银行——是渝农商行加强金融科技创新、提升客户体验的出发点与落脚点。之所以提出这样高屋建瓴的战略目标,源于渝农商行已经开启了转型发展的“新引擎”。

这个“新引擎”就是金融科技创新。

读懂渝农商行的战略定位,就是要读懂该行的金融科技。

近年来,渝农商行坚持以创新驱动为引领,加快金融科技创新步伐,推动“线上+线下”双轮驱动、融合发展,突出零售与科技的融合,以金融科技为全行业务发展赋能,为转型发展开启“新引擎”。

举例来说,渝农商行高度重视金融科技,于近两年高标准制定金融科技创新5年规划——邀请国际顶尖咨询公司如波士顿、毕马威、埃森哲分别就金融创新、直销银行、信息科技等方面开展咨询服务,形成了“以数字化、智能化、平台化为手段,打造中西部‘最佳客户体验’银行”的未来五年战略定位,通过金融科技手段,充分发挥客户和网点优势,建立“以优秀客户体验为护城河”的竞争优势。

两江财经注意到,对比人民银行总行于2019年9月6日发布的《金融科技发展规划(2019-2021年)》,重庆农村商业银行金融科技规划和重点工作与央行《规划》保持高度契合。


01


加强金融科技创新,制度保障是关键。

两江财经注意到,渝农商行对金融科技组织架构进行了再度优化,整合并加大全行金融科技资源投入。

举例来说,渝农商行借鉴同业先进经验,从自身实际出发,通过整合全行金融创新、科技信息、电子银行、直销银行的金融科技资源,把金融科技建设的前中后台整合为单独业务条线,并扩充条线编制至500人以上,形成合力助推数字化、平台化和智能化转型,建设端到端的业务及科技团队,在条线内实现业务、数据、科技、渠道全闭合,快速响应市场变化。

两江财经了解到,目前,渝农商行已经在其他银行先进同业,腾讯、百度、京东等互联网金融公司,IBM、毕马威等外企总部,引进具有大数据、人工智能背景的金融科技人才近100人,为其推动金融科技创新提供了强大的人才智力支撑。

与此同时,渝农商行在财务预算上持续加大对金融科技的投入,确保全行金融科技创新一步一个脚印稳步推进。


02


商业银行发展金融科技,支撑引领能力是什么?渝农商行的解决方案是:构建三大智能平台。

据了解,渝农商行主要从构建智能科技平台、智能风控平台、智能产品平台三大“智能平台”,以及稳步推进新一代网点建设、数据治理、金融标准化等若干专项,来有效确保金融科技规划的实施和落地。

重庆农商行携全新金融科技亮相2019智博会

智能科技平台,通过广泛引入云计算、人脸识别、语音语义识别、图形图像等能力,打造人机协同的人工智能平台,以数字化、智能化、平台化、生态化为超过2800万客户,尤其是农村地区客户带来安全、优质、便捷的金融服务,客户体验不断提升。

智能风控平台,通过综合应用行内外多方数据,广泛接入政府、第三方机构数据源,从申请反欺诈、精准营销、智能尽调、辅助决策、贷后预警等各个方面,构建满足“互联网+”时代银行营销风控要求的大数据分析决策体系,对用户进行精准画像,为客户提供全业务周期实时精准有温度的银行金融服务。

智能产品平台上,通过深入挖掘客户金融服务需求,尤其解决中小微企业客户融资难、融资贵的困境,以“线上线下融合”“数据决策”和“快速迭代”为典型特征,建立提升客户消费品质、改善中小企业经营融资环境的立体化金融产品体系。


03


持续跟踪前沿发展,不断升级优化金融科技能力是商业银行实现转型发展的必要条件。

渝农商行在持续扩大优化自身人才梯队、广泛深入与第三方金科公司交流合作的基础上,按照“预研一代、试点一代、推广一代”的原则,持续广泛且深入研究诸如5G、区块链、物联网、视频银行等新兴技术和产品,按照平台化、能力化、场景化思路,不断开展以三大智能平台为核心的金融科技升级建设。

不仅如此,渝农商行还坚持以智能产品平台、智能科技平台、智能风控平台为核心推动数字化转型。

今年上半年,渝农商行推出基于数据决策的全线上个人信用贷款产品“渝快贷”,单户最高授信30万元,贷款申请最快5分钟到账。

与此同时,渝农商行直销银行建设也取得了显著成效,截至2019年6月末,该行直销银行注册用户达到89.74万户,本年度发生交易笔数4万笔,交易金额11.09亿元。

市民正在体验重庆农商行手机银行App5.0

值得一提的是,渝农商行智慧银行建设也在稳步推进,2019年8月27日,在智博会上,该行智慧银行暨手机银行App5.0正式发布,给重庆市民带来了“最重庆”“更智慧”的全新金融服务体验。

金融科技驱动创新发展,这是渝农商行打造“最佳客户体验”银行的底气,也是其实现转型发展重要推手。


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