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十佳供应链金融创新奖网络大众评选(银行类)
发布时间:2019-04-11     

“2019中国金融创新奖”一评评选现已结束,感谢各全国性商业银行、地方性商业银行、信托公司、基金公司、科技金融企业、财富管理企业等机构踊跃参评,呈交优秀金融案例,评审工作将进入二评阶段。本届中国金融创新奖现通过《银行家》杂志微信公众平台进行网络大众投票评选,结果将结合评审委员会专家从产品创新、客户体验、风险控制、品牌知名度、社会责任等角度进行专业评选,最终产生:银行类金融机构的“最佳金融创新奖”、“十佳民营企业金融服务创新奖”、“十佳投资银行创新奖”、“十佳供应链金融创新奖”、“十佳消费金融创新奖”、“十佳手机银行创新奖”、“十佳智能网点创新奖”、“十佳金融科技创新奖”、“十佳区块链应用创新奖”;金融科技企业的“最佳金融科技创新奖”、“十佳智能风控创新奖”、“十佳金融科技创新奖”以及金融机构、理财子公司、第三方财富管理机构的“十佳财富管理创新奖”、“十佳家族信托管理创新奖”的获奖单位。目前推出银行类“十佳供应链金融创新奖”网络大众评选正在积极投票中,敬请关注。


中国金融创新奖举办十二年来,一直坚持“公开、公正、公平”的评选原则,本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次创新。网络大众将围绕用户体验度、品牌知名度、履行社会责任等角度来检验金融机构在产品创新方面的新成果。本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次突破。如发现评选案例引起社会不良影响,经本社核实,将立即取消参评资格。


把脉金融万象 决胜风云之巅


2019中国金融创新奖邀您共享盛会  



敬请关注,积极投票



投票规则


1.银行类“十佳供应链金融创新奖”网络大众评选,展开投票。


2.投票时间为7天。4月11日——4月18日(截止投票:4月18日12点)


3.投票资格:关注《银行家》杂志官方微信,即可为您满意的金融产品投票。


4.关注《银行家》杂志官方微信,回复“创新奖”即可了解最新投票结果。


本次活动的最终解释权归《银行家》杂志社所有。

动动手指 参与投票


上海浦发银行:“政采e贷”在线供应链融资方案


亮点描述:

      “政采e贷”突破了传统订单融资准入门槛高、担保要求严、审批流程长、放款效率低的限制,针对政府采购上游供应商多数为中小民营企业、缺乏抵质押担保物、融资能力弱的特点,在客户准入、担保管理、专项额度、授信流程、协议签署、融资渠道等方面进行大幅优化,为众多政府采购上游供应商提供量身定制的在线供应链金融服务,既解决中小民营企业融资难和快捷融资的需求,也促进了政府采购稳增长、增税收、促就业、惠民生政策功能的发挥。

中国光大银行:阳光e粮贷


亮点描述:

      为解决国家粮食交易中心涉农小微会员企业在国家粮食电子交易平台进行粮食竞价交易合同履约过程中存在的短期融资需求,针对融资需求所具有的“时间短、额度小、频率高”等特点,中国光大银行为国家粮食电子交易平台会员企业量身打造了小微企业粮食交易合同履约在线融资产品——“阳光e粮贷”。该产品在模式设计、科技应用、流程管理、营销支持等方面进行多项重大创新,是我行对公授信领域首个实现“秒批、秒贷”以及全流程线上化的信贷产品。从客户发起融资申请到业务受理、审批、放款、还款等一系列流程均实现线上操作、无纸化流转,极大提高了审贷效率。同时,产品架构设计及金融科技嵌入使得项目形成了信贷资金和交互信息全封闭回环的风控体系,由此大幅降低了涉农小微企业的准入门槛及融资成本,使得我行普惠金融服务可惠及平台全部会员企业,切实为小微企业提供了高效、便捷的融资服务,确保小微企业获得真正实惠。

中国民生银行:“民生E链”


亮点描述:

      中国民生银行秉承“科技驱动,金融赋能”的信念,坚定不移地围绕民营企业、践行金融科技、配套综合化服务,支持实体经济的发展。2018年5月,民生银行组建专门的总行一级部门,成为业内首家为供应链业务成立专营事业部的银行,并于11月29号发布了供应链金融子品牌--“民生E链”。

      民生银行供应链金融业务依托于多年来的事业部管理经验,通过内嵌产品创新团队、风险团队和科技团队,强化了专业化驱动能力,优化项目管理及业务流程,分步建设和完善科技平台,针对传统供应链金融的痛点,以安全、便捷、成本可控为目标,已经形成了较为完整的六大行业解决方案与综合金融产品体系,满足供应链上交易主体的结算、融资、投资、供应链管理需求,为实体经济的发展提供全方位的综合金融服务。

平安银行:以科技赋能,构建应收账款金融服务生态


亮点描述:

      平安银行推出了供应链应收账款服务平台(SAS平台),提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全量应用“平安区块链”四大核心技术,建立多方互信机制,穿透管理底层资产;应用“人工智能+大数据”,对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。同时,本行还创新商业模式,推出SAS云服务,为产业链企业及中小金融机构,输出定制化供应链金融服务解决方案。2018年末,SAS平台累计交易量突破100亿元,已为111家核心企业及其上游中小微企业提供金融服务支持,有效解决了供应商融资难、融资贵问题,支持实体经济的健康发展。

广发银行:“e秒供应链”

 

亮点描述:

      广发银行致力于打造“交易银行+互联网”服务模式,加快互联网技术布局,不断提升客户结算、融资体验。“e秒供应链”产品体系包括预付款融资、存货融资、应收账款融资、票据业务等板块,各板块根据业务内容又可进一步细分。通过不断积累供应链金融经验,行业客户定位日益清晰,持续推动家电、电子科技、汽车、医药、食品、第三方平台等行业,供应链产品向专业化、定制化等纵深方向发展。

      “e秒供应链”产品体系包括预付款融资、存货融资、应收账款融资、票据业务等板块的全流程线上融资服务,产品成员有e秒保理贷、e秒订单贷、e秒采购贷、e秒货押贷、e秒贴现、e秒票押、e秒开票等,基本实现了供应链客户和产品的全覆盖。

      广发银行供应链系统的研发一直以客户最佳体验为宗旨,供应链金融全系列产品均跨入“秒级”出账行列,无需人工干预与落地处理,处于行业领先水平。这成为广发供应链金融的核心竞争力。产品拥有无可比拟的服务创新优势。

中国工商银行:“中企云链”


亮点描述:

      中国工商银行凭借大数据、云计算、区块链和人工智能等金融科技和互联网思维,将三流数据进行有效整合,依靠自身产品、渠道、客户和人才优势,为中建、华为、一汽等国内众多核心企业上下游企业提供全方位、系统化,高效率、个性化的供应链金融服务解决方案,并不断转型升级大力拓展中企云链、中航金网络等线上平台型供应链作业务,在取得良好风险控制的前提下,通过低成本融资支持实体经济、民营企业,带动普惠金融发展,全面落实党中央关于金融回归服务实体经济本源的要求。

中国民生银行:四川郎酒供应链金融综合服务方案


亮点描述:

      郎酒集团供应链综合服务是中国民生银行运用科技金融,以客户为中心,搭建综合化金融服务平台的新供应链金融战略的试点。通过向客户提供场景化服务、构建互联网交易结算平台、线上化融资支付体验、数据化智能风控手段,与客户一道建立起了一个渠道多样、合作共赢、协同管理的产业链金融生态圈,为现阶段我行的公司业务的发展注入了新的活力;为我行新供应链金融业务实施数字化、自动化、场景化、全面化的风险管理新技术提供了强有力的数据支撑;更为行业甚至供应链金融提供了优秀的可复制的“样板间”。

兴业银行:兴享票据池 e键享无忧


亮点描述:

     兴业银行作为最早推出票据池产品的银行之一,兴业银行深耕票据业务数十年,先后于2017年、2018年获得票交所颁发的优秀承兑机构称号,在票据市场上占据重要位置。随着外部市场环境的变化,兴业银行顺势而为,全新推出“兴享票据池”产品,针对企业客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求,通过电子化、智能化、线上化服务手段为企业提供集票据保管、票据池融资、票据池信息管理等一揽子结算、授信服务。

中国农业银行:“惠农e通”平台

 

亮点描述:

      “惠农e通”平台是中国农业银行自主研发的电商综合服务平台,为涉农生产企业、县域批发商、农村超市、惠农通服务点、农户等产业链上下游客户提供进销存管理、线上线下一体化支付结算、普惠金融、网络融资等四位一体的“电商+金融”综合服务。平台立足于普惠金融服务“三农”、“小微”及助力精准脱贫,推出了惠农商城、企业商城、惠农理财、惠农贷款、惠农保险、惠农缴费、管家服务、农产品撮合等服务功能,支持PC电脑、手机、PAD、智能终端等多种终端渠道,融合了网上银行、手机银行、智能支付终端、银联及第三方支付等多渠道线上线下支付方式,构建了“核心企业+各级经销商+惠农通服务+农户”的供应链生态体系,打通了到农村的“最后一公里”。通过整合客户历史交易数据,充分挖掘和分析,为小微商户和农户提供便捷高效的“e链贷”融资服务。荣获中国人民银行颁发的银行科技发展奖。

中信银行:“信e链”


亮点描述:

      中信银行于2018年10月上线业内首个全流程供应链金融平台创新产品“信e链”。产品通过与核心企业供应链金融平台快速对接,借助标准化应付债权凭证多级流转,延伸核心企业信用为其上游N级供应商提供全流程线上化高效快速融资服务。产品打破借款人地域限制,在我行风险可控的前提下为中小企业纾解融资难的问题。

      业务上线以来,已为近200家借款人提供约4亿元融资,实现融资放款约300笔,最小融资金额2万元。我行切实从借款人需求出发,将核心企业的商业信用融入中小企业交易场景,应用债权的流转,实现金融服务的灵活配置,体现中信银行服务实体经济、践行普惠金融,真正构建“不止于金融”的互联生态圈的交易银行服务理念。

上海浦发银行:小微在线供应链融资项目


亮点描述:  

      浦发银行与国内行业领先核心企业伊利、今麦郎、宇通汽车、中联重科、徐工机械、网盛生意宝等公司建立合作关系,利用系统对接的方式获取客户相关采购及销售数据,以申请人的历史采购信息、订单信息、个人征信等信息为依据授信,为核心企业遍布全国的小微经销商提供在线贷款服务,打破地域分布,突破时间限制,实现一家分行做全国,引领核心企业携手经销商共同跨入“快贷”时代。本部分主要分析浦发银行开展小微在线供应链融资项目以来最有代表性的两个典型案例,伊利经销贷和魔力互通盈利贷。

中国银行:中铁建商业保理2018年度第一期银信供应链资产支持票据


亮点描述:

      由中国银行担任独家主承销商的“中铁建商业保理2018年度第一期银信供应链资产支持票据(ABN)”在银行间市场成功发行设立,该业务为全国首单银行间市场央企供应链应付账款资产支持票据、首单循环购买型反向保理资产证券化产品。

1、首单央企供应链应付账款资产支持票据

本期资产支持票据为银行间市场首单央企供应链应付账款ABN。通过产品结构设计,设立资产支持票据信托计划,在银行间市场发行资产支持票据,打通铁建保理在公开市场的资金募集来源,优化资产负债结构,降低上游企业资金成本。同时,响应国家号召,发展供应链金融支持实体经济发展。

2、国内首单采用循环购买的反向保理资产支持票据

本资产支持票据为首单采用循环购买的反向保理ABN,通过期限错配的方式搭建资金池,设置“1.5年+6个循环周期”模式,提升资金使用率,显著提升基础资产买入频率,减轻企业资金及业务规模拓展压力,对后续反向保理类企业的采用循环购买模式具有较强的借鉴意义。

齐商银行:“齐银e链”智慧供应链体系


亮点描述:

     “齐银e链”智慧供应链体系是齐商银行积极响应国务院、各级监管部门要求,引领“互联网+供应链金融”的金融机构变革方向,推出的开放式、创新式、场景式的线上化供应链金融综合服务模式。该体系首创“平台+产品+账户体系”模式,借助齐商银行独立研发的“在线供应链金融平台”、九大供应链金融体系、四大供应链产品体系和齐银e账户,通过与核心企业ERP、APS、SCE系统直联,借助税务、海关、工商、电商等第三方平台海量大数据分析,获取供应链、产业链上企业之间的真实交易数据和信息,实现客户信息全景图真实再现,解决银行单纯依赖静态报表难以识别客户真实信息的问题,并应用电子签章、电子合同、电子交易数据、证据存证、电子化流程审批的全流程小微信贷技术,实现全流程申请到审批放款的线上化操作,大幅提升工作效率与客户体验,并将通过该体系的持续建设,预期最终实现中小微企业线上贷款的“3分钟申请、1分钟审批、0人工干预”,将单笔业务成本由行业平均水平2000元低至0.2元。“齐银e链”智慧供应链体系在银行多年线下供应链金融、小微金融、农村金融业务实践基础上,利用互联网先进科技成功搭建了线上业务渠道,实现了线上、线下业务并行扩大综合金融服务覆盖面,深入解决中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”问题,为金融机构尤其是城商行供应链金融的发展树立了样版。

青岛银行:“E秒贷”线上供应链金融业务


亮点描述:

      青岛银行推出的“E秒贷”线上供应链金融业务,将核心企业信用延伸到其所在供应链的上下游,借助核心企业与上下游真实的贸易背景、交易数据、稳固合作,真正将银行的资金融通回归本源,打破城市商业银行物理网点的地域限制,加入了互联网的便捷高效,结合了大数据分析的风控支撑,以全流程、无纸化的方式向核心企业上下游的众多中小企业提供便捷、快速的在线融资服务,以灵活的资金融通模式契合中小企业的资金需求,有效拓宽了中小企业融资渠道,是解决中小企业融资难题的积极探索。

东营银行:“供应汇融”供应链金融业务


亮点描述:

      东营银行秉持“从金融中来,到实体中去,回归金融本质”的理念,创新性地将供应链金融与加工制造业融合起来,与东营顺达供应链管理有限公司(以下简称“顺达公司”)合作探索出了供应链金融发展新模式,为加工制造业快速健康发展输血造干。东营银行专门为实体企业提供“全流程覆盖、全过程管理模式”的供应链金融支持服务,在山东省及国内开创了先河、拓展了供应链金融运用新领域,是服务实体经济的理想选择,可以有效解决中小企业供应链中资金分配的不平衡问题,也是破解中小企业融资难问题的有效途径。 

富滇银行:线上供应链助推普惠 打造链式产业生态圈


亮点描述:

      富滇银行作为云南省第一家省级地方性股份制商业银行,面临新环境、新政策、新趋势的挑战,坚持服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革,依托创立于1912年的百年品牌历史沉淀,富滇银行不断继承和弘扬“心以致远,行于维新”的文化价值理念,以提升金融服务实体经济能力,促进云南跨越式发展为己任。目前,已形成以供应链金融为主体,票据、保理业务为支撑的“一链两翼”的供应链金融发展模式。合理运用互联网技术,打破地域限制,实现以核心企业为中心,带动上游小微企业的发展,批量获客。

      在风控管理创新方面,线上供应链的风险把控在于核心企业,对大多数中小企业供应商而言,采用无追索权保理业务模式,占用付款方核心企业或付款方集团客户授信业务风险限额,由此降低对供应商的授信业务准入标准为:一是达到我行一般风险授信业务评级准入门槛即可、二是业务不受供应商自身风险限额的限制、三是授信业务无需供应商提供其他额外的抵质押担保,在风险可控的情况下,解决中小微及民营企业融资难、融资贵的问题。

      在线上与线下结合运用方面,富滇银行的线上供应链业务是将线下核心企业的评价与线上供应商的融资相结合,线下对核心企业付款能力做实地尽调评价其付款能力,作为业务还款来源的保障,整体把控业务风险;线上通过运用区块链、CA认证等技术将应收账款债权电子化,转化为可拆分、可转让、可融资的数字债权凭证,打破地域限制,实现供应商的线上融资。

上海华瑞银行:瑞e订


亮点描述:

      华瑞银行瑞e订产品,聚焦建筑产业供应链场景,创新双核心驱动下的N+1+M模式,通过与1家核心平台的封闭合作,将M家下游核心买方的信用向上游传导,实现融资服务向N家二级供应商延伸。本产品以封闭式供应链管理为服务场景,创新运用各项金融科技及大数据风控技术,在产品组合、贸易背景追踪、交易信息验证、融资在线操作等方面实现突破,将对供应商融资的时点创造性地由核心买方债务确权环节前移至货物确权环节,使滞后的交易账期转化为灵活的融资账期,从而帮助小微企业实现零账期经营。

北京银行:“e融资”-京信链


亮点描述:

      北京银行以战略转型为核心,秉承“以客户为中心、持续创新、服务升级”的理念,电子化渠道为支持,为客户提供综合、全面、便捷、智能的交易银行产品体系,全力打造业内领先的的交易银行模式。通过供应链产品研发,我行隆重推出交易银行品牌“e融资”。该板块涵盖了票据类、债权类、货权类三大类产品体系和多种在线行业解决方案,作为交易银行的重要业务板块,业务规模、业务收益和客户规模保持了稳定增长的趋势,2015-2017年累计投放9842亿元,年均投放量3281亿元。累计实现中间业务收入21.67亿元,年均增长10%。每年服务近3500户供应链客户。

      为推动供应链核心企业支持小微企业应收账款融资,构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展生态环境。2018年6月,我行在供应链金融即交易银行“e融资”基础上增加了“京信链”产品,该产品基于供应链真实贸易背景,核心企业对应付账款确认债权后,上游供应商在我行京信链平台获得一张核心企业开立的电子付款承诺凭证。凭证到期由核心企业履行付款承诺,到期前各级供应商可进行持有、转让、拆分、申请融资。通过京信链业务平台,我行可将产业链上“值得信任”的核心企业信用充分渗透,有效挖掘核心企业信用价值,将金融服务渗透到供应链的各级上游参与者。通过金融与科技的结合,有效解决的信息不对称,易篡改等问题,促进供应链生态和谐发展。

      “京信链”金融服务品牌自推出以来,赢得了客户的广泛认可,拥有雄厚的客户基础,并以其产品的便捷性和丰富性赢得了市场的高度赞誉和客户的一致好评。

广州银行:核心企业集中采购平台供应链融资模式


亮点描述:

      广州银行为顺应核心企业通过集采平台进行供应商关系管理的趋势,依托核心企业为批量供应商提供供应链融资服务,我行推出了核心企业集中采购平台供应链融资模式。该模式是在我行系统与核心企业集采平台系统进行对接的基础上,银行共享核心企业集采平台的供应商关系管理信息,包括供应商过往合作履约信息、订单信息、合同发票信息、应收款信息等;满足多级供应商、订单、履约、应收等关键节点的融资需求,实现融资时点前移和应收款融资的供应链层级上移,实现线上化融资申请、线上数据确认、线上放款,简化企业所需资料,优化放款流程,提高融资效率,很好地支持实体经济和中小企业融资。

广州银行:基于核心企业的供应商全流程订单融资综合服务方案


亮点描述:

     广州银行与专业的供应链管理公司、仓储物流管理公司合作,灵活运用一种或多种供应链金融产品,在对资金流、物流以及信息流的闭环管理和有效监控的基础上,为核心企业的供应商提供“订单融资+采购执行+物流管控+应收款形成+应收款融资”全流程国内外采购供应链金融模式。该服务方案凭借真实的订单或中标通知书,解决供应商因无抵质押物无法获取融资的难题;通过引入供应链管理公司进行代理采购,融资资金专项用于向上游采购,保证资金用途真实性,通过合作的物流公司进行全流程管控,采购货物及时配送到核心企业指定地点,保障应收账款的形成,实现创新型组合化全流程风险管控;通过引入供应链管理公司,嵌入到核心企业供应商采购的全流程中,实现供应链管理促进供应链金融。


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