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银保监会发文,鼓励用区块链等新技术规范供应链金融
发布来源: 纸贵科技订阅号 发布时间:2019-07-19

近日,银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(银保监办发〔2019〕155号),意在从规范创新供应链金融业务模式、完善供应链金融业务管理体系、加强供应链金融风险管控和优化供应链金融发展的外部环境等方面,对金融机构规范开展供应链金融业务进行指导。


所谓供应链金融,就是金融机构围绕核心企业及其上下游企业,为流动性紧张的供应链环节企业提供综合性金融产品和服务。其运作以核心企业为依托,以真实的贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,配合第三方监管等手段,封闭供应链环节的资金流或者控制物权,为上下游企业提供授信、结算、理财等综合性金融产品及服务。


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与传统金融业务相比,供应链金融风险具有动态性、可传递性和复杂性等特征。本次银保监会发布的《意见》提出,鼓励银行业金融机构运用物联网、区块链、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台。这一举措有助于改变已有供应链金融运作模式,解决供应链金融现存问题,如银行线上审核过于依赖文字单据、沟通效率低、数据造假等。


此外,《意见》还在加强供应链金融总体风险的管控方面,提出了五大要求,其中之一就是要加强真实性审查:银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。



风控是金融核心。供应链金融业务通过供应链上的资产(应收账款及商品货权)将核心企业的信用传递至中小企业,资产的转让或质押是供应链金融业务的核心风险控制措施,而产生应收账款及商品货权的交易背景真实性就成为供应链金融风控是否有效的关键。区块链技术因其具有不可篡改、公开透明和不可重复交易等特性,天然适用于解决贸易背景真实性审查等难题。在金融业务中引入区块链技术,能够为管理和分析数据提供新的手段,有效防止虚假交易、虚构融资等风险的出现,保障资金安全,助力供应链平稳运行。


作为国内较早投入到区块链技术研发与应用推广的企业,纸贵科技将充分发挥区块链领域先行者的优势,积极运用区块链技术赋能供应链金融,使供应链条上的中小微企业获得平等高效的普惠金融服务,成为供应链金融行业可靠的合作伙伴。


当前,纸贵科技正围绕金融科技和监管科技,面向供应链金融、资产数字化、行业监管、司法存证、风控等场景,持续提供安全、可靠、高效、易用的行业级解决方案和产品。


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