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数字货币和电子支付没一毛钱关系小白2分钟秒懂
发布时间:2018-05-14 00:00:00     

中国人民银行于2016年召开数字货币研讨会时,可谓开始了我国数字货币研发的历史新篇章。大家都知道,数字货币是随着密码学技术与互联网技术的发展而诞生的新一代货币形式。



那么,基于数字货币的属性,我们是不是就可以把数字货币同于电子支付即支付宝、微信呢?拨开迷雾之前,我们先认知一下两者之间的概念。


什么是数字货币?


目前来讲,通常大家认定的是,数字货币是一种价值的数字表现形式,在一些情况下具有可替代货币的特征。目前主流的数字货币以仍以比特币为代表,它是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币,呈现出电子化、网络化、数字化等特征。


什么是电子支付?


电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令,实现货币支付与资金转移的行为。简单来说,电子支付是指电子交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,使用安全电子支付手段,通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付是电子商务系统的重要组成部分。支付宝、微信等是电子支付进行的平台,交易时所用的钱都是通过银行账户而来,也就是说支付宝、微信里的钱实际上还是对应着一张张钞票,而数字货币就是钱本身。在实际使用体验中,数字货币也许与电子支付方式感觉相同,但是两者从本质上还是有着较大区别。



电子支付是银行记账的一种方式,依托现有的银行账户,通过数字的流转实现了价值的转移。我们都知道,记账时间与交易是同步的,但也往往存在一定的时间差,就是在交易方的出账和入账方面会不同于交易记账时间。记账当即发生,但是资金的出账和入账时间往往是银行后台来安排的,往往会有一个时滞。


数字货币是“点对点”的账户间同步记账,不需要一个中间环节带来的时间间隔,出账和入账同步发生。可以看出,使用数字货币支付结算,并不存在一个第三方的记账中心,更没有一个划账平台,支付即完成结算。


随着数字货币的出现,带动了支付形式的创新。已有许多国家政府将发行数字货币纳入规划。我国央行也早将研究数字货币纳入日程,假以时日,数字货币也会凭借自身优势,在货币系统的舞台上大放光彩。


数字货币的6大不可比拟的特性


关于数字货币的特性,以往的论述多从传统货币理论的角度或传统金融体系的角度看待,以多维视角来免除盲人摸象的认识误区。


第一,数字货币是匿名性货币。要探讨数字货币的本义,首先不能忘了数字货币产生的初心。这个初心是比特币区块链的发明人中本聪的论文题目《一个点对点电子现金系统》,数字货币的第一个特性就是电子现金。首先它是现金,具有现金的一切属性,其中最主要的属性就是匿名性;其次它是电子现金,不具有纸钞和硬币的物理结构,方便交易流通。我们熟悉的现金和中本聪设想的数字货币相比,在匿名性上是一致的。


不同的是物理结构的现金完全不能被追踪,而区块链上的数字货币(电子现金)却可以被追踪,这对于央行及对合规性负有很高责任的金融机构来说,无疑具有极大的吸引力。因此可以说,匿名性是数字货币的第一要义。当技术能够支持人们在互联网上像传输信息那样方便的传输资金时,虽然人们可能会愿意为了便利性而在一定程度上牺牲一点隐私,但一定不希望其金融活动被那些无关的人,尤其是心怀恶意的人随随便便就偷窥了。


第二,数字货币是可编程货币。区块链的四大特性是:共享账本、加密算法、智能合约和共识机制。数字货币运行于区块链或分布式账本系统上,它和运行于金融机构账户系统上的电子货币的显著区别是区块链或分布式账本赋予它的可编程性。电子货币在金融机构账户上表现为一串串数字符号,交易是账户之间数字的增减。


而数字货币在分布式账本上表现为一段段计算机代码,交易是账户或地址之间计算机程序与程序的交换。区块链的可编程性使得人们可以编制智能合约,一旦双方或多方事先约定的条件达成,计算机将监督合约自动执行,任何人都不可能反悔。可编程性不但让央行拥有了追踪货币流向的能力,从而可以建立在没有区块链和数字货币之前不可能拥有的精准执行货币政策、精准预测市场流动性的超级能力。同时,可编程性也能让金融交易变得自动化,省去金融机构庞大的后期结算业务的中后台部门,甚至让很多金融交易可以实时清算。这无疑极大地提升了金融交易的效率,提高了资金周转速度,削减了运营成本。


第三,数字货币是加密货币。前不久中央电视台的一位记者为了调查互联网上隐私泄露的问题,仅仅提供了一个手机号码,从不同的网络渠道买到的与这个手机号码相关联的个人隐私资料之全,个人在互联网上几乎无处可逃的透明度,超出了我们想象力极限的好几倍。这些隐私资料很大一部分就来源于我们在互联网上的金融交易行为。而且最有价值的数据恰恰也就是我们的金融交易行为数据。数字货币之所以设计成加密货币的原因有三方面:一是数据确权。目前互联网是完全公开透明的,我们享受互联网带来便利的同时,也把各种行为数据无偿提供给了中心化的互联网机构,而这些互联网机构却利用这些数据来从事营利性商业活动。二是隐私保护。不仅我们在互联网上遗留的行为数据需要隐私保护,随着互联网医疗越来越多地走进我们的生活,我们的健康数据更需要加密保护。三则是安全保障。


第四,数字货币是算法货币。数字货币的发行机制依靠的是数学算法,靠一套可以经人反复验证的数学模型来建立自己的信用,人们相信那套算法也就信任这个数字货币。而数学运算的结果是高一致性的,因此最容易取得全球的共识,数字货币的信用因此而被建立起来。


数字货币的安全保障机制依靠的是一套密码学算法:哈希算法确保数据的不可篡改和高度一致性,隐私保护算法确保交易流程的私密性;数字货币的记账机制依靠的是一套共识算法,是分布式网络上各个对等节点依靠算法来达成共识,确保在没有中心化机构的帮助下,自主、自治地保证账务的真实准确,不至于重复花费;数字货币的运行依靠智能合约,作为可以自动执行约定的计算机程序,智能合约保障了金融交易的高效低成本运行,而这其实也是算法在起作用。因此,数字货币的核心就是一套高可信度、高一致性、高透明度;规则严密、纪律严格;公平、公开、公正的数学算法。


第五,数字货币是自治货币。分布式网络上的区块链通过一系列数学算法建立一整套自治机制,使得人们可以不需要中介机构的帮助,在区块链上点对点、端到端、P2P的来完成金融交易。共识、共治、共享的自组织是区块链带来的崭新的商业架构和组织架构。这种数字货币数学算法的信用背书发行方式,使得在原来的主权政府信用背书的法定货币发行方法和私人机构信用背书的私人货币发行方法之外,增加了一类新的数学算法信用背书的数字货币发行方法。


第六,数字货币的运行基础是分布式网络。这一点虽然不是数字货币的特性,但分布式网络技术在某种程度上决定了数字货币的特性与效用。分布式网络是移动互联网时代的产物,随着5G通信技术的部署,分布式网络必将走入寻常百姓家,未来我们每个人的生活、学习、工作都须臾不能离开分布式网络。分布式网络的核心是:开源、加密;共识、共享;点对点、去中心、自组织。




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