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供应链金融新型的融资模式
发布来源: 供应链金融 发布时间:2020-01-12

供应链金融作为一种新型的银行服务产品系列,近年来在国内得到了迅速发展。供应链金融产品的推出和超常规发展,有其深厚的产业经济背景,也和金融实践的最新发展密切相关。深圳发展银行在供应链金融产品的开发和营销方面先试先行,为解决中小企业融资和扩展中小型商业银行业务进行了有益探索,积累了一些经验和体会。


供应链金融是一种适应新的生产组织体系的融资模式

新的生产组织体系把特定产品的生产工序分解到由一个主导企业和若干中小企业来共同完成,这相当于传统生产模式下的大企业分离出许多独立的中小企业,所以,新的生产体系给中小企业的发展创造了大量的机会。然而,产业链上分布着大量中小企业也带来了另外一个问题,那就是整个生产链条的财务成本的增加。

首先,由于现在有更多的生产工序是通过市场来协调,因此,整个产品从原材料采购到最终被消费者购买的过程中贸易量和交易频率都增加了,但是单笔贸易额下降了,企业为了应付贸易的需要而必须准备更多的资金,从而带来了运营成本的上升。

第二,由于大量资金需要来自中小企业,而按照传统的银行信贷实践,中小企业被认为属于高风险的贷款人,因此需要支付更高的资金获得成本和使用成本。尽管产品内分工提高了生产效率,降低了制造成本,但是,如果财务成本的增加过高,新的生产组织体系的优势将受到削弱,甚至相比传统生产方式失去竞争力。因此,如何转变融资模式,改善对中小企业的金融服务,降低整个供应链的财务成本,便成为了支持以产品内分工为基础的新的生产组织体系的重要挑战。供应链金融的发展正是适应了解决该挑战的需要。所谓供应链金融,就是银行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平,以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源,配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。

供应链金融具体可以主营的经营范围包括:

1. 动产或货权质押授信业务(融通仓);

2. 商业承兑汇票贴现担保业务;

3. 国内信用证;

4. 应收账款转让授信业务;

5. 出口退税托管贷款;

6. 出口信用险项下融资;

7. 政府采购封闭授信,等等。

相比于传统的商业银行授信业务,供应链金融具有两个显著特点:

第一:银行对授信企业(主要是中小企业)的信用评级不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式,转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链主导企业(通常是中间产品的购买者)的实力和信用水平。换言之,银行评估的是整个供应链的信用状况。由于供应链金融业务的开展实际上建立在对供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上,因此,中小企业的信用水平远比传统方式评估的要高。

第二:银行围绕贸易本身进行操作程序设置和寻求还款保证,因而该授信业务具有封闭性、自偿性和连续性特征。封闭性是指银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用,借款人无法将资金挪作他用;自偿性是指还款来源就是贸易自身产生的现金流;连续性是指同类贸易行为在上下游企业之间会持续发生,因此,以此为基础的授信业务也可以反复进行。

由此可以看出,供应链金融的发展适应了新的生产组织体系,有助于降低供应链上中小企业的运营成本。


来源:网络



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