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供应链金融|基于区块链技术多层供应链金融体系的优势、价值及构建
发布来源: 东陆金融 发布时间:2021-04-06


供应链金融的应用有助于缓解小微企业融资困局,但传统单层融资模式无法使核心企业的信用跨层穿透至融资需求更为迫切的上下游小微企业。对此,学者王鑫,陈力源2020年在《南方金融》第一期合作发表的《基于区块链技术多层供应链金融体系的优势、价值及构建》,提出了区块链技术对于多层供应链金融场景下核心企业信用无损传递具有独特的技术优势,有助于提高供应链信息透明度、保证价值转移和信用多层穿透、实现风险完整监控和穿透式监管。

在传统供应链中,为了加快资金周转扩大生产规模,供应商通常把应收账款等债权进行质押融资。这种传统供应链融资模式受限于企业自身信用水平,直接融资难度大、额度有限且成本较高。传统供应链金融依然面临融资效率低下、融资量始终难以满足融资需求增长、离核心企业较远的供应商融资难以被覆盖等问题。究其原因,第一是应收账款融资高效落实难以实现,第二是核心企业信用多层级穿透难以实现。

随着近年来“互联网 +”战略的深入推进,第一个问题已经逐步得到解决。对于穿透核心企业信用的问题,则需要将单层供应链金融模式改进为多层供应链金融模式。而区块链技术正可以作为新模式的基础。区块链技术的分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等应用模式,为核心企业信用无损多级流转和拆分提供了技术支撑,对解决供应链金融领域众多问题具有现实意义。

区块链技术体系对各方的应用价值:核心企业在区块链中以分布式账本中的单个节点存在,看似失去以往霸权主导地位,实则带来整个供应链金融生态的良性发展。各级供应商在获得融资后发展壮大,整个供应链体系会随之扩张、稳定性增强,各层供应商对核心企业的粘性不断增加;技术平台通过区块链技术将繁琐的贸易融资流程数字化,降低融资成本,加速资金流动,填补小微企业贸易融资缺口,为各公司业务提供高效数字化解决方案;金融机构可以批量、低成本地获取客源。由于区块链技术实现了链上数字资产化,且贸易数据真实可靠、不可篡改,加之智能合约自动触发交易等增信机制,可为金融机构收集数据、分析风险、全流程监管提供便利,降低各方成本。

通过区块链技术构建多层供应链金融信用传递的体系如图1所示。第一,运用区块链技术解决多方信息不对称难题,生成一个以核心企业信用为基础的应收账款债权凭证,利用区块链技术实现债权凭证的可拆分、可流转。第二,运用区块链技术解决核心企业对上下游小微企业的信用穿透难题。以核心企业应收账款债权凭证为真实贸易背景,银行等金融机构无需关注小微企业信用,只需完成对核心企业的确权

        

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作者认为,对于构建基于区块链技术多层供应链金融体系,应该第一,鼓励多方探索、共建基于区块链技术多层供应链金融体系。第二,加强科技化监管,实现区块链“多方+监管”格局。第三,打造标准化的基于区块链技术多层供应链金融服务平台。第四,构建通证生态,以区块链技术助力普惠金融有效实施。


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