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欧冶金服杜轶君:通宝——区块链技术在大宗商品供应链金融领域的应用(附下载)
发布来源: 中物联区块链分会 发布时间:2020-10-19

10月14日,由欧冶金服通宝产品组负责人杜轶君分享的线上直播课程已圆满结束,直播主题为“通宝——区块链技术在大宗商品供应链金融领域的应用”,以下为此次直播的主要内容:




欧冶金服是中国宝武旗下基于供应链金融服务平台的建设者,随着宝武不断在钢铁行业内的兼并,欧冶金服便承担起了做好供应链、产业链生态圈的科技金融服务平台的职责,更主要的是希望能为生态圈上下游提供供应链金融服务,帮助这些企业以融促产,以融促销。


欧冶金服成立于2015年,五年多来形成了“供应链科技金融服务”的运营体系,做到前、中、后台集中运营,并与不少银行达成合作,希望能够引入银行的渠道资金,以更加低廉的利息服务上下游生态圈,接下来我将主要对“通宝项目”进行介绍。


项目概要:


通宝项目是上海市大宗商品区块链供应链金融应用示范项目,是国内最早将区块链技术应用于数字资产交易且有较大业务规模的项目之一,该项目以区块链技术为底层,应用接入监管机构贸易金融区块链,实现可拆分流转、可融资,且可跟踪流转的过程。上线以来,运行平稳,服务客户遍布28个省区市,涉及供应商近1700家,累计业务规模突破600亿,最低融资成本3.25%。


项目历程:



通宝定义:


通宝是以应收债款债券为底层的电子凭证,是用区块链支持的一种类电子票据业务。通宝平台区块链底层采用联盟链的形式,联盟链适合产业链的发展,此外,还利用智能合约确保整个交易三流合一,保证贸易背景真实性。


项目目标:


2019年10月24日,中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习,习总书记着重强调:要推动区块链和实体经济深度融合,解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。


项目创新:


化解中小企业信用资质较差、融资成本高的问题

围绕产业链核心企业,依托行业信息基础设施,助力货币政策工具直达实体经济的真实需要,减少中间环节成本,增强实体经济融资可得性,推动利率持续下行。


破解金融机构服务中小企业的风控难题和效率瓶颈

核心企业表现出一定的担当,将信用传递,把核心企业的信用应用在中小微企业在应付应收账款过程中,进行相关的融资,获取金融机构提供的资金。很多时候,银行授信环节是非常复杂的,通过通宝平台可以化解核心企业和中小微企业供应结算融资贵、融资难问题。


助力政府部门和金融监管机构的监管体系能力现代化

欧冶金服在技术研发投入方面做了非常多的部署和策划,通宝平台建立了宝武子链,通过子链将区块链相关存证数据再存到监管机构贸金链上,对于节点的部署,欧冶金服做了比较多的调研和准备,同时在贸金链上引入智能合约,通过该技术支持过程监管,保证数据真实性,使得银行能够快速放款。


区块链应用(关键技术应用):


  • 节点部署,分层同构:同步部署了监管节点

  • 区块链类型:采用联盟链方式

  • 共识机制:使用拜占庭容错算法

  • 智能合约:通过智能合约技术支持过程监管

  • 加密算法:采用国密算法


项目进展:


通宝已成为宝武集团内众多子公司的常规结算工具。截至2020年9月底,宝武集团内上链核心企业120余家,服务中小企业近1,700家,交易规模705亿元,支持金融机构开展融资177亿元,融资利率低至3.25%。


通宝平台已成为金融机构服务中小企业的重要载体,降低融资成本,提高融资效率。完成与多个资产端的互联互通,同时在前期对接基础上,已完成资产端接口标准化,为未来资产端对接提供技术储备;完成与多个资金端的打通,并正在与更多金融机构进行资金打通,可支撑通宝业务多渠道融资;通过欧冶采购平台已初步尝试场景对接,为后续更多场景对接提供对接经验;按公司风险管理要求,不断完善通宝平台中的风险控制。


通宝项目已完成区块链备案且逐步形成社会影响力。2019年11月底,欧冶金服-通宝平台获得国家互联网信息办公室境内区块链信息服务备案,申请8项专利和20余项软著权,并在多个区块链科技发展领域获得了荣誉。


项目效益:


通宝平台在运营一年多来,已创造了较好的直接收益,同时为供应商在供应链融资环节节省了成本;


引领“金融服务实体、龙头带动中小、上海辐射长三角”的高质量产业金融区块链发展范式;


助力大宗商品供应链生态圈“产融结合、以融促产”,为区块链支撑实体经济提供应用范式;


代表产业链金融服务创新的新方向,支撑疫情期间复工复产。


通宝价值:


  • 拆分灵活:支持部分流转部分融资、部分持有到期;

  • 回款确定:应收账款标准化,有固定到期日;

  • 无追流转:支持以无追索权形式进行流转;

  • 延伸信用:延伸核心企业信用,对供应商要求低;

  • 保障融资:先授信再开通宝,资金方优先保障融资;

  • 在线操作:最大限度在线化,业务操作相对便捷。


对于钢铁供应链来说,只针对采购端和上游结算端通宝是可以覆盖的,但对整个供应链来说,包括质押类的融资服务、针对买方订单类的融资服务,以菜鸟物流、京东物流的货物质押为例,卖家可以在货物没有卖出前质押给相关的金融机构,由仓库方进行控货,用质押的方式取得一定的经营现金流。针对买方来说,通宝能够提供厂商银、小额宝之类的服务,希望能够将钢材类订单融资服务延伸到有大宗商品需求的更多的企业中去。


合作模式:共建产业金融服务


欧冶金服作为金融科技公司,可以通过技术输出,为供应链上下游的企业及金融机构提供平台技术服务(SaaS或PaaS化服务)


  • 服务于优质核心企业:开立通宝、让信用流转起来;

  • 推动产业中的中小微供应商:接收通宝、转让通宝、通宝融资、商圈使用通宝;

  • 共享金融机构:对接平台,作为融资放款机构;

  • 开展第三方合作:业务及平台推广合作等。




直播答疑环节:


1、应收款流转后,是用保理方式兑现吗,银行资金怎么进入链条?


杜轶君:对于应收账款来说,平台里面的金融机构主要是以保理融资放款的形式推进,银行、保理公司等都是通过签署在线的保理协议进行放款。


2、请问通宝的开立节点是什么?是业务确权(收货)还是财务确权(收到发票)?


杜轶君:整个通宝开立节点是已经实现了货物的接收并确认以后,才能够开立通宝,有些预付款的项目目前是不一定适合通宝的,跟商票还是有区别的,预付款项目中可能会存在质量异议等货款结算问题,整个应收应付账款还没有完全确认。在通宝开立过程中,需要至少有合同和发票信息作为开立附件上传,运营团队也会在过程中进行审核。


3、通宝业务除了应用于钢铁,还在哪些大宗商品供应链金融业务中有所应用,效果怎么样?


杜轶君:重型设备机械,如汽车领域,事实上这些领域都或多或少跟钢铁生态圈有关联,一辆车的打造,从外板和零部件的生产,很多是跟钢铁有关的,涉及到钢铁可能就会向钢厂采购,到了钢铁行业主体来说,需要采购相应的机械设备、原材料等去生产钢铁,因此整个链从实体型的家电、汽车、重型机械都是钢铁行业的下游,会向钢铁行业采购钢铁,但是基于铁矿石、煤炭、铁合金、废钢等,又是钢铁主业的供应商,整个链条是很长的,如果通宝可以在供应链中流转的话,它的应用领域一定会被放大。


4、通宝产品运营中,供应商收到核心企业所开立的通宝,发起融资后,一般多久能收到平台上金融结构的放款?


杜轶君:一般T+0天,就能放款,快的能在2小时以内;若是当天下午15点以后发起的融资申请,则一般会在第二个工作日的早上完成放款。


5、通宝兑现时可以选择不同的银行比较成本吗?还是平台指定的?


杜轶君:是可以选择多家银行来对比价格的,但前提是这些核心企业在多家银行都获得了授信。对平台来说,银行也是竞争业态,融资价格低就可以获得客户的融资申请。


6、作为一家供应商,如何能够在与核心企业的合作中实现回款的明确性?


杜轶君:目前为止通宝的兑付是零逾期的,我们也一直按百分百零逾期兑付作为运营的最核心目标,我们愿意与供应商进行磋商与协同,共同营销、拓展所对应的核心企业成为通宝平台上的业务主体,让其双方的结算更精准,回款更确定。


7、通宝平台收费的模式是怎么样的?开立、流转、融资各环节如何收费?


杜轶君:通宝平台对核心企业和供应商是全免费的,会在融资环节向金融机构收取非常低比例的平台服务费。


8、2级供应商收到1级供应商转让的通宝后,以通宝向银行进行的保理融资,是转让通宝代表的1级供应商对核心企业的应收,还是通宝作为质押,保理融资还是基于2级供应商对1级供应商的应收账款转让呢?


杜轶君:对于通宝向银行进行保理融资时,其实我们也是向银行进行转让,这笔转让是无追的,假设核心企业没有兑付,而供应商已经融资,通宝凭证到了银行手里,银行需要向核心企业追索,而不是向融资的供应商追索,这个是产品设计中的特点。



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