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中国第一家以保险品牌命名的商业银行,它说供应链金融要这样做!
发布时间:2019-06-08     


作者简介:保理供应链金融研究院


深度好文:2395 字 | 8分钟阅读

精华笔记•组织管理


本文优质度:★★   口感:82年拉菲

  

  惠子曰:



供应链金融的朋友好,从这里读懂风口,今天我们为大家带来《超级解码供应链金融十大最火案例》第十例平安银行供应链金融模式。


相信大家都有听过一个对联,上联华夏幸福,下联中国平安,毫无违和感,今天我们要说的案例就是平安银行。


平安银行,全称平安银行股份有限公司,是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行,为中国大陆12家全国性股份制商业银行之一,平安银行成为国内第一家以保险品牌命名的商业银行。 


俗话说“家家有本难念的经”,平安银行的发展史可真是本难念的经,刚看到的时候平安银行发展史的时候脑子里就只有两个字——蒙。


简单来说,平安银行原名是深圳发展银行,之所以更名为平安银行,最直接的原因是平安银行收购了深圳发展银行,然后又以平安集团作为主体,以深圳发展银行的名义收购了平安银行,最后两个人合并之后统一命名为平安银行。


这里又有一个疑问了,按理说深圳发展银行是一家全国性的股份制银行,影响力应该比平安银行要大,那为何到最后深圳发展银行要改名为平安银行呢?


理由很简单,平安集团打造的是一个综合性金融集团,而“平安银行”更有利于集团的业务开展和各方面发展,所以最终还是改名为平安银行。


话说回来,早在2000年的时候,当时的深发展银行便在国内率先成为了供应链金融专业特色鲜明的银行,后来平安集团收购了深圳发展银行,并沿用着这一业务模式。2014年4月,平安银行筹建现代物流金融事业部,这在我国银行业实属首家。


2018年上半年,平安银行原有的网络金融、贸易金融和离岸金融三大事业部被合并,全新的“交易银行事业部”宣告成立。


平安银行的四大供应链金融业务:


一、“供应链应收账款服务(简称SAS)平台”。


2017年,平安银行在保理云平台的基础上上线“平安易贝”,针对特定供应链内供销企业提供应收资产管理及交易,大力发展应收账款融资。2017年底,“平安易贝”更名为“供应链应收账款服务(简称SAS)平台”。


SAS平台主要针对特定核心企业供应链内上游中小微企业(可拓展至多级供应商),提供的线上应收账款转让及管理服务平台。具体操作流程如下:


第一步,核心企业、供应商和资金方等各参与方注册开通SAS平台;


第二步、核心企业基于与供应商的基础贸易合同所形成的应付账款向后者签发SAS账单;


第三步、供应商收到核心企业签发或前一手供应商申请转让的SAS账单后,核对账单并签收或退回;


第四步、供应商可将其持有且未到期的应收账款转让给上游供应商并记载于SAS账单,抵消自身对上游的债务,也可以选择将收到的核心企业签发活钱已收供应商转让的SAS账单所记载应收账款转让给银行等机构受让方,获取融资;


第五步、SAS所载应收账款到期日前,核心企业确保备付金账户有足额兑付资金,并授权平安银行于应收账款到期日清分至对应应收账款最终持有人指定账户,完成应收账款到期兑付。

 

 

二、与供应链协同平台合作推出商超供应贷


“商超供应贷”是由平安银行和C公司合作开发,专为国内商场百货、超市供应商定制的一款应收类融资产品。


产品基于平安银行线上供应链金融系统与C的财务供应链平台对接,及时了解和掌握商超企业与上游供应商之间的订单、收货、发票、付款等信息,并以一定的融资比例将认可的资产入池(如图1.6 所示),为客户提供全流程的线上融资服务和应收账款管理服务。


对银行而言,将C平台上沉淀的商流、物流、资金流等信息用于额度审批、出账、预警等操作,能实现贷前、贷中流程的简化与优化及贷后管理的智能化和自动化,降低银行风险和操作成本。


同时,由于应收账款界定从收货阶段开始,供应商的授信额度比传统保理从发票开始的情形更高。


最后,“商超供应贷”是基于商超供应商的日常经营信息和应收账款信息进行授信,无须企业提供额外的抵押物和担保,较好适应了中小企业普遍轻资产的局面。


平安银行商超发票贷方案示例

 

三、与海关支付平台合作推出货代运费贷


2014 年,平安银行与D 公司合作推出的“货代运费贷”产品是基于货代企业应收账款的“池”融资模式。


产品通过分析税务和海关的大数据判断企业经营资质及业务真实性,为银行授信发放过程中的额度审批、出账、贷后预警等操作提供支撑,货代企业无需额外增加抵押和担保,就可通过平安银行橙e 网在线申请融资,平安银行凭借发票数据和货代企业在D 支付公司系统的交易信息,为其提供发展所急需的资金支持。


办理“货代运费贷”产品,货代企业只须在线向银行提供尚未付款的发票及对应的货运提单信息,平安银行即与D 支付公司内部进行数据交互验证,验证通过后向货代企业发放贷款(如图1.7 所示)。


平安银行橙e 平台通过与D 公司线上系统的对接,实现各方数据共享,贸易背景真实性和连续性的线上交叉核查,有效解决了中小企业融资中,银企间信息不对称的难题,开创了货代企业“一揽子”在线金融服务解决方案的规模化实践。

 

平安银行货代运费贷方案


四、与大型企业B2B平台合作推出采购自由贷


G 公司是H 集团下的全资子公司,H集团从去年开始,紧随产业互联网化的步伐,启动G公司下的B2B电商平台的建设。


G的B2B平台的定位为集信息流、物流、现金流为一体的大型开放式服务平台。H集团的2 万多家经销商可在平台上在线下订单,发起在先融资申请,实现对订单,物流,资金等信息的跟踪。


平安银行橙e 网与G的B2B平台实现无缝对接,双方共享订单、物流、资金等信息,合作推出“采购自由贷”。


经销商无须抵押,免担保,只要和H 集团生意往来超过一年时间,不论经销商规模大小都可以向银行申请融资(如图),同时通过允许经销商随借随还。借还款等操作都是线上完成。


经销商从G的B2B 网站在线发起订单,到平安银行橙e 网网络融资平台完成贷款交易,最快只要6 分钟。

 

平安银行的采购自由贷方案


目前平安所提供的供应链金融业务正从传统的银行借贷业务转向了基于组织生态的供应链金融。


从组织生态的结构上看,平安银行通过橙e网的建设和运营,实现供应链全流程的交易信息和数据的沉淀和管理,并且为了保证这些信息数据的完整和真实性,同时与外部合作者(包括第三方支付、电商、物流、海关等)的平台对接,从而发挥了交易平台提供者的角色。 


与此同时,根据橙e网的信息数据,结合银行原有的征信体系,针对供应链上的主体提供定制化的融资解决方案,同时,资金的来源也是来自于平安银行自身的运营资金,因此,它又同时起到了综合风险管理者和流动性提供者的作用。


下期我们继续为大家讲解在供应链金融板块各个行业的优秀应用,感谢大家的收听,每天8分钟解锁一个案例,从这里读懂风口,我们不见不散!

说起平安,大家第一反应都是保险,那你觉得平常人有没有必要买保险呢?


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