首页
供应链融资
发布来源: 供应链金融 发布时间:2020-01-11

供应链融资是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业,因此从某种意义上说,供应链融资就是面向中小企业的金融服务。

一、供应链融资的概念

也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。

供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似,服务的主体都是资金严重短缺的中小企业,它围绕“1”家核心企业,通过现货质押和未来货权质押的结合,打通了从原材料采购,中间及制成品,到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。

供应链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了中小企业融资难的问题。

供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式,供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。

二、供应链融资的本质

综合国内在供应链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果,我们可以得出供应链的几个本质。

1.供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑,对产业链相关的资金流、物流的有效控制,针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求,银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资,推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。

在“供应链”融资模式下,处在供应链的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入供应链,从而可以激活整个“链条”运转,使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助银行信用支持,为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。

实际就是借助大企业良好商业信誉,强大的履约能力给中小企业融资。

2.链式融资为组合关联授信,着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力,围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信,深入挖掘产业链的价值潜力,并有效控制银行信用风险。

3.供应链融资业务要求银行必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析,把“以企业为中心”的营销理念贯穿于业务全过程,把营销工作做专、做深、做精、做细,与各企业主体(核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合,提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。

4.在核心企业责任捆绑项下,从核心企业入手分析整个产业链,着眼于合理运用银行产品,将银行信用有效注入上下游配套企业,满足其融资需求,适度放大其经营能力,推动整个产业链商品交易的有序进行,以核心企业为依托,以核心企业真实履约为保障,控制产业链关联风险。

以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险。

5.供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的组合序列,银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合,包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品,形成产品集群效应。

6.供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节,以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。

供应链融资可称之为对重点行业的整体解决方案,着眼于整个产业链对银行的价值,力图从整个产业链寻找对银行的价值回报,而绝非每个企业的个体回报。供应链融资紧盯企业所依托的经营现金流,银行的融资嵌入到企业的经营现金流血液中。

三、供应链融资的特点

1.供应链融资不同于传统的融资业务,其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。

2.供应链融资不同于供应商融资。

3.供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的序列组合。

4.供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。

5.供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。

6.供应链融资包括很多具体的业务模式,每种模式又包含不同的产品。

7.供应链融资在很大程度上能减少业务风险。

8.供应链融资业务的操作风险有所提升。

9.需要动态地分析企业状况。

10.从业务发展、防范风险的角度看,银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系。

尽管供应链上产生利润的环节很多,但最高的利润回报总是来源于高附加值产品和终端产品。在供应链的产品形态不断被加工制造转化的同时,银行或金融机构通过为配套企业安排优惠融资,实际上也就扩大了核心企业的生产和销售;同时,核心企业还可以压缩自身融资,从供应链整体增值的部分直接获利,实现“零成本融资”甚至“负成本融资”。

供应链上的“融资”行动,推动了供应链上的产品流动,实现从低端产品向高端产品的转换;进而,可以向整个供应链中的上、下游产品要效益,提高产品的附加值和核心竞争力,间接地为核心企业、银行或金融机构带来更多的利益。

四、供应链融资的作用

供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠,链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持,从而提升供应链整体质量和稳固程度,最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题,还促进了金融与实业的有效互动,使银行或金融机构跳出单个企业的局限,从更宏观的高度来考察实体经济的发展,从关注静态转向企业经营的动态跟踪,从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。

对于核心企业来说,则可以借助银行的供应链融资为供应商提供增值服务,使资金流比较有规律,减少支付压力。同时也扩大了自身的生产和销售,而且可以压缩自身融资,增加资金管理效率。亿博物流咨询项目总监王智超认为:“对于供应链融资的核心企业来说,融资所带来的收益成为核心企业的第一位收益,如UPS的供应链收益已经成为企业利润的头号功臣,核心企业可以通过供应链融资整合供应链上下游企业资源,获得销量、价格、付款方式、账期、股本升息等立体收益,从而叠加更多的金融资产,并使资产和资源向核心企业集中” 。

对于银行来讲,因为核心企业本来就已经对自己的供应链有很强的过滤效果,所以银行可以通过原有的优质客户开发新的优质客户群体。原先银行主要服务大客户的时期,大客户往往拥有过于集中的授信额度,对于银行而言,贷款风险加大,并且有过度竞争的危险,而中小企业却往往得不到贷款,国家的许多政策也无法落实。通过提供供应链融资,银行改变了过于依赖大客户的局面,从而培养出一批处于成长期的优质中小企业,有望会在未来带来更多回报。并且供应链管理与金融的结合,能促使新金融工具的需求产生,如国内信用证、网上支付等,使得银行的中间业务收入增长,当然也对银行也提出了更高要求。

另一方面,对于银行或金融机构而言,供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强,银行或金融机构提供的利率与贷款成数是随着生产阶段而变动,并随着授信风险而调整的。例如,订单阶段,因不确定性较高,其利率较高,贷款成数相应较低,但随着生产流程的进行,授信风险随之降低,利率调降,贷款成数调升。因此,风险与收益相互配合,完全符合银行或金融机构的风险控管与照顾客户的融资需求。并且,由于供应链管理与金融的结合,产生许多跨行业的服务产品,相应地也就产生了对许多新金融工具的需求,如国内信用证、网上支付等,为银行或金融机构增加中间业务收入提供了非常大的商机。

五、供应链融资的运作思路和模式

其主要的运作思路是:

1.由银行理顺供应链成员的信息流、资金流和物流;

2.根据稳定、可监管的原则分析目标企业的应收、应付账款信息及现金流,并将其与将银行的资金流信息进行整合;

3.通过重点考察贸易背景和物流、资金流控制模式的办法,运用新的信贷分析及风险控制技术进行企业状况分析;

4.由银行向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。

供应链融资模式为:在中小企业的融资模式中,传统的融资模式割裂地看待供应链上下游的各个企业,分别授信、分别管理。然而上下游企业规模不大,授信难度和风险都很大。而供应链融资是依托核心企业,将供应链上下游看作一个整体,针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资服务的一种模式。其关键点在于,牢牢把握供应链的核心企业和上下游的商业业务模式,通过核心企业与其上下游合作伙伴的数据共享,来降低信息不对称的风险,提高银行风险控制的灵敏性。

1.针对上游供应商的供应链融资模型。

2.针对下游经销商的供应链融资模型。




转自:中国金融资本港



特别声明:本微信平台所发布的文章,除标注【原创】外均属各大媒体平台或者微信粉丝推荐,如转载时标注作者及出处,我方会一并载入,如没有特别注明,我方会默认为网络转载,如原作者见到后,认为不妥,请告知我们,我们会立即删除,并表示歉意! 。欢迎作者直接投稿,投稿邮箱:editor@sinof.com。



10月培训一览


培训一:“新兴贸易融资产品、案例及风险防范”专题讲座

为您带来四部分内容:1、企业融资难的现状和化解途经分析;2、国际贸易融资方式和主要产品;3、国内贸易融资方式和主要产品;4、新常态下贸易融资发展趋势展望。欢迎参加。时间:2015年10月24-25日上海


培训二:“新常态、新阶段下PPP投融资模式解读、案例和实操”专题讲座

为您带来PPP相关政策解读、PPP在英美国家成功经验、PPP模式的SWOT的分析、国内PPP成功和失败案例、民营资本进入PPP的前景和现状。时间:2015年10月31-11月1日 上海


更多详细课程大纲将在您报名后以邮件方式送达。




报名方式:

1、微信报名:

通过微信回复:培训一或培训二+姓名+手机+邮箱(请您填写完整,便于我们与您联系)

2、可直接致电报名:

张老师:

手机:

邮箱:zhangzhiqiang@sinotf.com


精品微信号推荐

物流金融

LogisticFinance

为银行、物流企业构建物流金融的专业平台。


互联网金融案例

financecase

专注互联网金融研究,发布最新互联网金融案例。


贸易金融

trade_finance

专注于贸易金融、跨境金融及交易银行的平台。


温馨提示:长按红色字复制,在添加朋友中粘贴搜索公众号关注。





注:本文系本站转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请与本站联系,我们将在第一时间删除内容!本文版权归原作者所有 内容为作者个人观点 本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。

相关推送

供应链融资与管理

供应链金融【新朋友】点击标题下蓝色字供应链金融免费关注【老朋友】点击右上角分享本页面的内容到朋友圈供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式,供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。供应链的核心企业通常为制造商。一方面,供应链表现为以核心企业为主导的网络结构,这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业

细分供应链融资的6点要求

供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。分为国际供应链融资、国内供应链融资、省内供应链融资、市内供应链融资。1、供应链融资实际通过对有实力核

供应链融资怎么玩

供应链金融【新朋友】点击标题下蓝色字供应链金融免费关注【老朋友】点击右上角分享本页面的内容到朋友圈每一个核心大企业,它纵向延伸的产业链上,都连着数量众多的中小微企业。利用核心企业的信用,让配套的上下游企业获得融资,银行为整个产业链条上所有企业和用户提供金融服务,这种1n的供应链金融模式已不是新生事物。操作原理供应链融资,是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业

 

金融模式之供应链融资

今天跟大家分享金融模式之供应链融资。供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,打通上下游融资瓶颈,可切实解决上下游企业融资难、担保难的问题,有效降低中小企业融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争

中小企业融资线上供应链金融

供应链金融每日提供供应链融资、全球供应链金融、互联网金融、物流金融、物联网、供应链信息化、应收账款融资、保理、财资等领域的专业阅读。分析供应链金融案例、研究供应链金融模式、探讨供应链金融发展趋势,共同促进行业发展。(每天晚上9点至10点推送新闻,敬请关注!有问题留言与小编互动!)投稿邮箱:22210433@qq.com商务合作:tradefinance(微信)供应链金融可以作为解决中小企业融资难的

在线供应链融资解决方案

供应链金融【新朋友】点击标题下蓝色字供应链金融免费关注【老朋友】点击右上角分享本页面的内容到朋友圈中金支付在线供应链融资服务平台——智融平台寻找链中的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系