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【2020】泽诚对供应链票据的探索,及供应链金融的创新点和新趋势!
发布来源: 银企智链 发布时间:2020-09-03


供应链金融是一个系统化概念,是面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排,具体描述为:将供应链上的相关企业作为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特性设计融资模式,为各成员企业提供灵活的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。



供应链金融的创新点


一是提升核心企业的管理效率


一方面,供应链金融平台解决了金融机构及企业双方系统升级更新速度不匹配问题,一般来说金融机构升级慢、企业升级快,匹配程度差。通过供应链金融平台可以实现双向连接,双向匹配;另一方面,供应链金融机构打破了银行生硬组合产品的模式,可按需将金融服务渗透到商务活动各环节,在提高服务水平的同时,缩短了服务响应时间。




二是解决信息对称问题,为中小企业信用提供依据


传统模式下,银行主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表,都是过去、静态的数据;而供应链金融机构通过大数据的作用,动态数据得到了有效收集,使得机构实时掌握企业的经营情况,提高了决策的灵敏性。





供应链金融发展呈现的新趋势


一是将向更加细分行业发展,更加专业化、服务精准化。


供应链金融在不同行业的应用,必然衍生出不同的行业特性,这将促使供应链金融向更细分、更精准、更专业的方向发展,产业金融的综合服务将逐渐走向成熟。近几年,各大金融机构已在细分产业、细分领域展开了线下的供应链金融,如民生银行打造乳业产业链金融,与国内某知名乳制品企业合作,专门为其及上下游提供适合的金融服务。在线供应链金融会继续沿用这一思想和模式,根据金融机构自身优势和特点,在细分领域为客户提供更加专业的金融服务。



二是逐渐改变商业银行原有信用评估体系


信息获取的成本将大大降低,信用体系将进一步完善,不同金融机构之间的数据将会实现共享。供应链金融通过互联网深度应用,交易、物流等数据将更加容易获取,并经过大数据技术处理,形成特定信用报告,方便金融机构更好地去判断和决策。




再次,大数据应用得到充分体现。


金融机构对贷款企业或贷款对象的监控,将从财务报表等静态数据,转变为动态数据的实时监控,将风险降到最低。目前已有大数据机构与金融机构合作,为企业客户量身定制企业版的“体检报告”,依托丰富的真实数据来源和大数据处理技术,计算出各标准数据的区间范围,通过上下游企业数据的匹配,对其资信进行合理判断,此报告最大的亮点是数据实时变化,并提供了部分数据变化预测,对业务周期全程化进行监控,能够做到及时通知和给出建议,从而将金融机构风险降到最低。



最后,与产业电商的深度结合推动产业金融走向成熟。


展望未来,传统企业仍是中国经济的重要支柱,电子商务本身并不能改变物流管理、资源调配和支付结算的本质,但却可以极大地提高效率。传统产业链的电子商务化是未来实现企业利益的最大化和提升全供应链竞争力的必然趋势,在这一过程中,产业电商和在线供应链金融的结合将日趋紧密,势必衍生出更多新的增值服务,产生新的行业生态,推动产业金融服务的模式逐步走向成熟。



泽诚对供应链票据的探索


供应链票据指通过供应链票据平台签发的电子商业汇票。


供应链企业之间产生应收应付关系时,可以通过供应链票据平台直接签发供应链票据,供应链票据可以在企业间转让,通过贴现或标准化票据融资。



提供多种结算方式,实现信息流和资金流统一,支持多级拆分流转,盘活供应链。


(供应链票据-票样)



(供应链票据-签发流程)


可通过支付、背书、直贴、转贴、再贴、票据资管、标准化票据等方式进行流通或融资;

(供应链票据-流通方式)


各级市场的金融脱媒效应,有助于整体解决各级市场的融资难问题。



推动供应链金融发展变革和理财格局


首先,从金融机构来看,原有的金融机构(包括银行)多以信贷业务为主,而信贷业务由于本身条件限制,无法为企业提供有效服务,所以,金融机构应积极相应国家号召,打破原有信贷业务的制度限制,积极建立供应链金融模式。针对供应链金融的创新型业务,实现现有管理方式的变革与创新。


其次,从理财格局来看,股市、虚拟货币等理财产品均有一定风险;而银行、余额宝等渠道获取收益又较低,为满足用户多方面的投资需求,金融机构应依托供应链金融开发相应的如应收账款、供应链金融ABS等理财产品,丰富理财市场。


最后,供应链金融机构必须响应国家号召,深耕供应链金融领域以促进金融与实体经济的深度结合,为广大投资者带来更符合收益预期及安全保障的理财产品。






银企智链定位于围绕核心企业,服务于其产业链上每一个实体企业,致力于用科技手段为客户量身定制解决方案,将线下业务全线上化,并无缝对接资金端融资系统,通过核心企业信用背书使多方资金端的资金融通管理服务渗透至多级供应商,解决中小微企业融资难融资贵问题,落实国家普惠金融。现已开放业务板块有直贴导航和票据商城。


直贴导航:通过直连秒贴银行和非银机构,针对票据贴现时比价难、开户烦、下款慢等问题,开发的一套可以在线签约开户、在线实时比价的票据贴现利率实时查询系统。


票据商城:企业之间的票据交易,可以解决持票方快速的票据融资的需求,同时为想通过票据进行理财、购买票据支付账款以节省财务成本等企业需求方提供了丰富又便捷的选择。



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