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银盛金融挖掘数据金矿,打造小微金融服务产业链!
发布时间:2017-03-29     

前 言


3月25日,深圳市中小企业家联谊会会长、深圳银盛金融集团董事局主席林重成和银盛支付董事长李鲁做客人民网在博鳌亚洲论坛的访谈间,介绍了第三方支付公司如何利用支付入口积累数据,同时联结金融机构,为小微企业提供普惠金融服务。


■ 记者:人民网-章斐然 
■ 地点:博鳌论坛访谈间 
■ 人物:中小企联会长、银盛金融创始人、董事局主席林重成、银盛支付董事长李鲁

银盛支付董事长李鲁接受访谈


以下为对话实录

第三方支付的起源和发展进程

章斐然:各位人民网网友,大家好,这里是人民网在博鳌亚洲论坛的访谈间。非常荣幸请到了银盛金融集团董事会主席林重成先生和银盛支付董事长李鲁先生。


谈到互联网金融,大家容易联想到的是P2P、众筹这样的行业;对于第三方支付,大家似乎比较陌生,您是从事支付行业,能不能先给我们介绍下,在这个互联网大潮中,支付行业是怎样产生创新和变化的?


李鲁:相对于P2P和众筹来说,支付的历史更长一些。因为大家最早接触的第三方支付可能是从网购开始的,比如说支付宝就是典型的第三方支付,我们银盛支付也是类似于支付宝这样的第三方支付。


我们在银行做转账,做结算,都是属于支付这个范畴。由于互联网的发展,特别是电子商务的发展,应用而生的最早就是支付宝,支付宝核心就是解决了消费者和电商之间诚信的问题。在购物时,买方和卖方的一个诚信的连接。

第三方支付的创新

章斐然:卖方会有顾虑,担心这个钱没有到达自己的账户或者买方交完钱担心卖方没有发货。


李鲁:支付宝就是在这个诚信的问题上用一种信用账户的方式来解决,第三方支付在功能和方式上做了很多的创新,最早大家都是用银行卡,pos来进行支付。


后来又通过线上、网银转账来进行支付,最后又发展成用手机这样的支付方式,用线下的二维码进行支付,还有中国银联正在推广的云闪付,这些都是近年来比较热的创新。在支付的创新上,我们国家还是走在前面的。


章斐然:李总,你刚讲到,其实第三方支付是一个很成熟的行业,央行的支付牌照发放达到了200多张,在这么激烈的环境中又有什么好的方式让我们的业务形态上更进一步。


李鲁:随着服务的延伸,通过支付的这种入口,我们可以叠加很多的应用在里面,这些应用就会带来更多的增值服务。比如说,我们在商户那里搭建支付的平台,同时就会有一些数据方面的整理。


也会对商户的一些痛点,比如说会员管理、客户营销管理等,我们都会在支付平台上为他叠加一些应用,这样就会变成了我们的一种增值服务,这种附加的服务也会对我们产生一些收益,这种收益的占比会随着我们提供支付范围的越广,客户越多,占比也会越高。

从“支付服务商”变成“支付+数据服务商”

章斐然:您在更早的时候提到了通过支付这个入口,您的支付平台会积累一些数据,其实像现在这个大数据的应用非常火,那在这个方面,支付公司有哪些突破?


李鲁:由第三方公司服务的基本上是属于小微商户,传统比较大的公司一般是银行来提供支付服务的,小型商户在享受传统银行提供金融服务是有很多痛点的。因为商户规模小,管理不是特别规范,财务制度也不是很健全,传统的金融服务商的服务成本就会很高。


小微企业基础比较薄弱。我们在为小微企业服务的时候,用我们的pos流水就能把他的管理服务、内在数据挖掘出来。对于我们来说,就从支付服务商变成支付+数据服务商。


然后把这些数据应用到对这些数据感兴趣的行业,比如银行对这些小微商的交易流水感兴趣,对他的交易特征感兴趣,因为银行覆盖不到这种小微企业。由我们来为这些机构提供数据服务产生我们的附加值,是这样的一个提炼。


章斐然:像银行这样的大单位对于获取小微企业的数据成本比较高的情况下,借助像银盛支付这样的机构,之后银行会跟进解决小微企业融资这样的问题吗?


李鲁:通过挖掘我们把这些数据放到平台上,然后把金融机构引进来,比如说把银行引进来,把保险公司、基金公司引进来,我们让专业的人做专业的事情。


章斐然:像把这个小微企业的数据收集起来,提供给有需要的金融机构,他们就能更好的服务到这种基层的企业,银盛支付为什么能在竞争激烈的环境中存活下来,而且还占有一定的竞争力?


李鲁:像从金融服务商到数据服务商这种身份的转换上,我们先行了一步,实际上门槛也不是很高,数据服务它的想象空间会很大,小微企业在它的管理功能上涵盖了很多方面,而且每个行业的需求也是不一样的。


这就要看你怎么理解这个行业,我们只是先行一步对行业的理解或者我们对海量客户需求的理解,从而来挖掘我们的核心竞争力。我们做一些示范的效果,大家把市场一起做大,那么大家在市场上都有自己的一个定位,是这样的一种战略。

中小企联会长、银盛金融创始人、董事局主席林重成参加访谈


以下为对话实录

“二流”即资金流和信息流

章斐然:林总,刚才我们聊到了支付+数据的业务,我了解到贵集团不仅是做支付,还有创投、小贷、通信等业务。创投、小贷、支付都是偏金融行业的,那又是怎样从通信跨到金融行业的?


林重成:银盛最早是做移动充值卡,从空充业务起家的。我一直在讲“二流”,什么是“二流”呢?就是信息流和资金流我们有虚拟运用商170号码,更助力于“二流”的发展,对银盛金融生态圈的构建起到积极作用。


首先170号码直接连接C端用户,获取C端用户后,经过支付的交易,经过小额贷款,经过征信,以及很多增值服务,包括基金的销售,游戏点卡,加油卡,信用卡还款等业务的叠加,就形成了银盛通APP的生态圈。


通过这个生态圈,就更好的挖掘数据金矿。有了170号码以后,整个未来的5G,甚至人工智能,都需要SIM卡来连接信息流。因为有了信息流,资金流就会在金融服务里配套叠加,这也是银盛有别于很多互联网金融、支付机构、金融科技公司等获取客户的方式。


同时,银盛在支付的B端又有150万商户,通过商户与我们进行互动,根据数据进行交易,通过交易数据又启动征信模块,更好的服务小微用户,服务实体经济。小微企业最大的难点、痛点就是很难在较短时间内获得银行贷款的支持。

从支付到创投打造完整的服务产业链

章斐然:您刚才讲的两个流,主要是覆盖了通信和资金这一块。银盛的金融服务,数据服务是帮助小微企业解决难点和痛点,我也知道银盛本身有小贷的业务,那么小贷业务有没有加入到服务小微企业的大军中来呢?


林重成:首先我们要有牌照,正好小额贷款公司的这个牌照就可以直接服务小微企业。支付公司只是收付款中的一个媒介,小额贷款公司才是一个放款的工具,我们还有担保公司,也是和银行合作,这种就是服务于中型企业了,从征信、担保、贷款到支付,再到创投,我们形成了完整的小微金融服务产业链。


章斐然:您刚才讲到比较重要的,是从支付到小贷这一块,创投是在哪一个环节加入的?


林重成:我们服务小微和中小企业成长的过程中,我们会介入。因为现在很多小微企业抗风险能力很低,前期资金缺乏,这时候我们就会寻找跟我们产业相关又比较优质的项目,通过投资担保扶持它发展到一定规模后,创投才会介入或者引进领投,一起扶助中小企业发展壮大。这就是银盛金融生态模式的一个过程。

担负企业责任,响应国家号召

章斐然:我感觉林总对服务中小企业特别有情结,无论是从支付获取数据入手到和银行、担保、小贷公司合作为企业提供融资支持,而且银盛自己还参与到投资领域,想问一下这样的情结是从何而来的?


林重成:因为我是深圳市中小企业家联谊会的会长,我深刻体会到创业的不容易,同时也体会到中小企业在发展过程中要获得金融服务的支持是非常艰辛的,正因为有了这样的认知,使得我更有信心和责任去帮助这些企业。


实质上,中小企业是我们国家最有活力,最有创新意识的群体,也是解决就业问题最大的一个中坚力量。这一块既是一个盲点,也是一个痛点,如果我们没有更好的去服务它,将会影响我们这个国家未来的中小企业创新力量。现在国家加大政策力度支持中小企业发展,也是想要号召我们用小微金融去服务实体经济的一种举措。


章斐然:林总您说得太对了。其实针对小微企业的金融服务,不仅存在盲点和痛点,这种盲点和痛点也为很多企业带来了发展机遇,比如银盛。非常感谢林总做客人民网访谈间,也谢谢各位网友的关注。


Via/银盛金融集团


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