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供应链金融如何辨伪“防坑”
发布时间:2019-09-03     

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小微企业融资难与贵是世界性普遍难题。供应链金融依托供应链内核心企业的信用,打破以往依赖不动产抵押,依据流动资产提供无需担保融资,解决了链内中小微企业融资问题,成为近年来广为推崇的金融服务中小微实体经济的方式之一。


但近期有多家公司因涉嫌虚假交易、债务协议造假等,导致供应链融资风险陆续暴露。不论是诺亚财富34亿踩雷承兴国际,还是中原证券2.4亿资管踩雷福建闽兴医药,都让供应链金融如何辩伪真伪防范风险成为行业发展关注的焦点。


近日,银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,指出供应链金融业务要重点关注核心企业的交易背景是否真实。


中国互金协会一直高度重视互联网金融细分领域数字化供应链金融的发展。7月9日,中国互金协会成立了“互联网+供应链金融”工作组,研究通过构建数字化平台等工作推进供应链金融行业的自律管理,利用规则先行来保障供应链金融行业规范健康发展。


数字智能化炼就辩伪“火眼晶晶”


风险管理是供应链金融的本质与关键。传统供应链金融以核心企业为中心,辐射范围有限、深度不足,一旦核心企业信用出现问题,会加大整个风险。众多机构正通过金融科技赋能,运用互联网、云计算、大数据等技术,将企业数字转化为信用资产,以克服传统供应链金融存在的弊端,提升风控能力,利用数字化智能化炼就辨识真伪的“火眼晶晶”。


7月30日,蚂蚁金服副总裁蒋国飞宣布:基于区块链技术的供应链协作网络——蚂蚁区块链“双链通”全面升级开放。企业上链后,整个融资流转过程清晰留痕、不可篡改,一链杜绝了资金挪用等风险,彻底消灭了供应链金融领域的“萝卜章、假合同”问题。


8月初,腾讯金融科技发布消息,腾讯“微企链”与渣打银行合作的首笔区块链供应链金融业务成功落地。腾讯将依托核心企业信用流转,为核心企业获得产业链全景信息,帮助加强企业供应链管理。


京东近日成立了新的供应链科技公司。京东方面表示要从“供应链服务”向“供应链服务+供应链智能平台”转型。京东供应链金融将利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务。


众安保险旗下子公司——众安科技利用区块链技术为金融机构与核心企业之间打造联盟链,提供给供应链上的所有成员企业使用,利用区块链多方签名、不可篡改的特点,使得债权转让得到多方共识,降低操作难度。


在条件更为贫乏的农村金融里,供应链金融发挥了更大的能动性。以新金融企业大麦理财的农业供应链金融生态体系举例,其借助核心企业信用提升供应链上中小微农村企业或是农户的信用,拓展了融资渠道,缓解融资难、融资贵问题,累积成交额超过45亿元。


盘古智库高级研究员盘和林表示,供应链金融对于解决信息不对称,缓解中小企业融资难具有重要意义。借助区块链、大数据等技术赋能供应链金融,可提高风险控制能力。


大麦理财CEO刘超表示:通过分析从不同的渠道获取的公开数据,可判断用户特征,将数据信息转化为数字信用,有助于辨识业务的真实性。大麦理财利用大数据研发了“疾风”系统,通过做小微企业或经营者的经营状况画像,形成立体化的风控体系,解决了风控难题。数字智能化供应链金融进一步降低了小微融资成本,即顺应了金融服务实体经济的要求,也是对普惠金融的完美实践。


平台化、标准化仍亟待加强


各个机构涌入数字供应链金融,在促进行业高速发展的同时,也存在机制不健全,运作标准化缺失等问题,严重制约了行业的健康发展。


据中国互金协会业务三部杨彬主任介绍,当前供应链金融行业发展很快,但也存在一些突出问题,比如:中小微企业过分依赖核心企业的信用背书和信用传递,不利于自身信用的建立,弱势地位益发严重;各地建设区域性的供应链金融平台的积极性较高,但大多局限在本地或本企业上下游之间使用,一方面重复建设问题凸显,造成投资浪费,另一方面大大小小的平台之间割裂,形成一个又一个新的数据孤岛;利用数据、信息为中小微企业提供信用评价服务的有效供给严重不足,甚至有的企业为了抢占客户,降低风控标准。


据了解,中国互金协会将联合各参与单位按照“共商、共建、共享”的原则,采用“一次规划、分步实施、迭代开发”的方式开发建设数字信息服务平台。平台将作为供应链金融行业基础设施,通过全面采集、整理、加工中小微企业基于供应链和产业链的完整信息,对数据进行标准化处理和深度加工,对中小微企业进行多层级画像,构建中小微企业全景关系网络图谱,着力解决当前金融机构无法准确识别中小微企业的生产经营及财务状况,信息获取难、有效信息少,不愿贷、不能贷、不会贷等问题。


商务部供应链专家委成员荆林波教授认为,随着全球利益分配体系进一步变化,对高质量价值链的挑战更为现实。要高质量发展,应改变供应链体系谁的需求量大,谁的供应量大,谁就是主导的现象。应通过逐步推进加快供应链系统、数据共性标准化及行业间数据兼容性的研究,提高供应链系统提成和资源整合的能力。同时,推动行业企业提高供应链管理能力,充分利用金融科技的力量,将供应链上下游中小企业真正纳入到供应链网络体系中,打通信息壁垒,打造高效运作,互联互通的新兴产业生态。


刘超表示:平台建设可运用金融科技,连接链内参与主体的数据信息,实现信用信息的标准化和在线共享,造成实质的信任全域流通,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。从信用共同基准和共享信用的角度改革供应链金融,降低链条上供应商的融资成本,提高供应链链条的竞争力和效率。


中国互金协会表示,协会建设这个平台,是按照服务实体经济和提高融资效率的原则,实现参与各方的共赢,避免重复投资与资源浪费,帮助中小微企业获得低成本、可持续的金融服务,帮助金融机构精准识别客户、控制信贷风险,帮助核心企业优化供应链、实现供应链的优胜劣汰,帮助金融科技公司不断提升服务水平和服务能力。


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