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区块链如何服务于供应链金融|Fintech微课堂
发布时间:2018-03-02     

自2016年区块链在国内掀起热潮以来,整个行业都在不断地探索各类落地场景。全球著名债券评级机构穆迪曾给出过127个区块链案例,从积分到交易清算,从文件存证到供应链管理,从跨境支付到供应链金融,各种应用层出不穷。而在如此众多的应用当中,又属供应链金融领域备受瞩目,商业化落地的进展较快。天然的多方合作,无传统中心化管理,供应链金融似乎是区块链的必然场景!本期Fintech微课堂,就让我们一起来看下两者之间擦出了哪些火花?



Fintech

第13讲

区块链与供应链金融




首先来看下什么是供应链金融

供应链金融并不是一个新生事物。实际上,传统金融机构就一直在干这件事——给企业融资。由于交易双方都是个体,相互之间很难产生信任关系,进而导致了巨大的“信用成本”。因为这种不信任,很难做到实时的交易交割。与此同时,很多行业也很难从银行拿到贷款。以煤炭物流行业举例,银行恐怕都不太敢贷款给煤炭物流商。他们的抵押物只能是煤炭,基于这一行业的特点,银行很难准确评估抵押物的价值,整体风险承受能力受限。

供应链金融,就试图用一种新的方式来解决资金的流动问题。传统银行的贷款方式是抵押物,而抵押物在供应链金融中就是应收账款或票据等交易凭证。比如,一家大公司和供应商签了200万的采购合同,合同规定6个月后才全额支付款项。这6个月,就是账期。供应链金融的玩法是,将这6个月的应收账款当成抵押物,拿去金融机构借钱。当然,供应商提前拿到钱,需要支付一定利息,200万可能只能拿到180万,剩下20万算利息。6个月后,大公司不再给供应商付款,而将货款200万结算给金融机构,金融机构凭此获利20万。这就是供应链金融的核心逻辑——试图打通传统产业链所有不通畅的阻塞点,让链条上的所有资金流动起来。


区块链对供应链金融的变革

金融既要助实体又要防风险,供应链金融则需要防范中小企业融资难所产生的金融风险。区块链本身是一种开源分布式账本,能够高效记录买卖双方的交易,并保证这些记录是可查证且永久保存的。该账本也可以通过设置自动发起交易。区块链的这些特征使之在供应链金融领域具有独一无二的优势,显示出了解决现有供应链金融所有问题的潜力:

建立P2P的强信任关系。作为一种分布式账本技术,区块链采用分布式部署存储,数据不是由单一中心化机构统一维护,也不可能按照自己的利益来操控数据,因此具备较强的信任关系。

建立透明供应链。区块链保存完整数据,使得不同参与者使用一致的数据来源,而不是分散的数据,保证了供应链信息的可追溯性,实现供应链透明化。

金融级别加密安全性。由于对交易进行了加密,并具有不可改变的性质,所以分类账几乎不可能受到损害

个性化服务。区块链本身的可编程性可以从本质上满足各类消费者的个性化需求。

可审计性。记录每次数据更改的身份信息,可以进行可靠的审计跟踪。

区块链是一项基础性技术——它有潜力为供应链金融行业的经济和交易制度创造新的技术基础。可以肯定的是,区块链技术将深刻改变供应链金融行业的商业运作,这种改变远远大于供应链行业的改变。区块链应用不仅是传统业务模式的挑战 ,更是创建新业务和简化内部流程的重要机会。


区块链落地供应链金融示例

2月6日金融壹账通全新发布的壹账链平台同样推出了落地供应链金融的应用场景—钻石产品流转链。那么,一颗钻石遇到区块链会发生怎样的故事呢?下面让我们通过一张漫画来看看这颗黑科技钻石背后的小故事。


从钻石开采加工贸易商到钻石零售商再到最终的终端消费者,壹账链平台将每一道交易流通环节永久入链保存。钻石重量、切割工艺、钻石净度等加工制作信息和质检信息全部被储存于区块链中等待被随时调取查看。无论是消费者还是商家,通过钻石银行供应链金融交易系统均可轻松查看交易品的全供应链信息,确保交易流程安全可靠。

本文部分内容参考自中关村互联网金融研究院,转载请注明出处。


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