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蕴藏万亿机遇的供应链金融火了!
发布时间:2019-06-13     

供应链金融是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险等的一个有效手段。


从产品类别上看,供应链金融主要是应收、预付、存货、信用四大类,且已经逐渐应用在汽车、三农、医药、大宗商品和批发零售等领域。其中,2%-13%左右的利息差仍然是供应链金融的主要盈利模式。除此之外,部分参与主体也开拓了自己的增值业务,如商业银行的现金管理等中间业务和物流公司的仓储物流、动产监管、价值评估等。


统计局公布数据显示,2018年1-6月中国规模工业企业应收账款13.7万亿元,余额占今年累计主营业务收入比重为26.3%,且过去5年占比逐年增加,从2013年末的9.3%增至2017年年末的11.6%(与半年数不具可比性)。而应收账款、存货则是中小微企业的主要资产,也是供应链金融发展的土壤。中商产业研究院预计,2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿元,不断扩大的市场规模自然吸引了一批又一批的猎食者。


中国供应链金融市场规模

数据来源:中商产业研究院


近年来,与供应链金融相关的政策不断出台


■ 2016年2月,人民银行等八部委印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,提出要大力发展应收账款融资


■ 2017年3月,央行等五部门共同发布《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,积极开展仓单质押贷款、应收账款质押贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金融业务。


■ 2017年5月,《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》发布,该《方案》指出,应收账款是小微企业重要的流动资产。发展应收账款融资,对于有效盘活企业存量资产,提高小微企业融资效率具有重要意义。


■ 2017年10月,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。


■ 2018年4月,商务部等八部门联合发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》。文件要求,落实国务院关于推进供应链创新与应用的决策部署,以供给侧结构性改革为主线,完善产业供应链体系,高效整合各类资源和要素,提高企业、产业和区域间的协同发展能力,适应引领消费升级,激发实体经济活力,在现代供应链领域培育新增长点、形成新动能,助力建设现代化经济体系,推动经济高质量发展。


■ 2018年10月,中央财政部发布《关于下达2018年度普惠金融发展专项资金预算的通知》,下拨2018年普惠金融发展专项资金100亿元,比2017年增加23亿元,增长29.85%。普惠金融发展专项资金遵循惠民生、保基本、有重点、可持续的原则,以市场化运作为基础,综合运用业务奖励、费用补贴、贷款贴息、以奖代补等方式,引导地方各级人民政府、金融机构以及社会资金支持普惠金融发展,弥补市场失灵。


在政策鼓励之下,越来越多的市场主体参与到供应链金融市场的竞争之中。供应链金融市场不仅受到了银行等金融机构的青睐,也受到了互联网巨头企业的广泛关注。阿里巴巴和京东金融利用自身电商平台优势,较早切入了供应链金融市场,推出了多种金融服务,为客户盘活了供应链条上的多个环节。银行、电商平台、P2P网贷平台、软件服务商、第三方供应链金融服务平台等,都是目前供应链金融市场的参与主体。


实际上,除了市场规模的扩大外,这一轮热潮最核心的原因,是宏观经济形势的变化。一是经济下行,贷款不好做,供应链金融的重要性自然凸显出来;二是很多中小企业其实是通过影子银行来融资的,但在去通道、去杠杆的要求下,表外业务要回归表内。那么这部分中小客户如何消化呢?就是放到供应链金融里面,既满足监管要求,又符合支持实体经济的原则,信用风险还相对较小。


广阔的市场潜力加上政策“暖风”频吹,银行、券商、私募等金融机构紧抓机遇,纷纷加速布局,推动供应链金融市场市场持续升温!


蕴藏万亿机遇的供应链金融市场,发展前景广阔!


来源:本综合整理自海银财富。


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