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爱投资升级金融科技2.0,发力B2B供应链金融、高端财富管理
发布时间:2017-03-31     
爱投资升级金融科技2.0,发力B2B供应链金融、高端财富管理

3月31日,主打P2C交易模式的互联网金融平台“爱投资”在北京举办四周年庆典暨转型升级新品发布会,爱投资董事长兼创始合伙人赵春霞宣布平台累计交易额突破260亿元。

发布会上,爱投资宣布向金融科技转型升级,以金融科技聚焦BI供应链金融和互联网高端财富管理两个新领域,推出两款新产品:①通过BI商务智能系统完成升级换代的供应链金融产品;②爱投资财富管理品牌安见资本iSeecapital。

据了解,爱投资成立于2013年1月,以P2C(Peer to Company)交易模式切入互联网金融,一端对接理财投资人,另一端以核心企业为入口,为企业上下游生态提供定制化的一揽子供应链金融服务。

2015年1月,爱投资完成达泰资本和伯藜创投1000万美元A轮融资。2016年11月,爱投资获得上市公司恒润华创和春兴精工实际控制人孙洁晓的2.5亿元B轮融资,并联合BBD数联铭品发布大数据风控系统iWind。

截至今年3月底,爱投资注册用户500万人,上线的2810个项目,先后推出爱收藏、爱担保、爱保理、省心计划等金融产品。如果说之前的产品称为爱投资的1.0版,那么,本次发布会的新产品则可以称为其金融科技2.0版。

解决金融反哺实体“最后一公里”

BI供应链金融是爱投资的供用链金融的2.0版本,旨在解决金融反哺实体“最后一公里”的问题。爱投资副总裁林华英向亿欧介绍。

“爱投资采取与供应链上的B2B、B2C、B2SaaS等类型的企业合作,如目前已经实现对接的中国通关网(通关贷)等。爱投资通过BI商务智能系统对其场景化交易数据进行整合,为餐饮、零售等各行业的小微经营者提供金融服务,直达生产、服务活动的起点。”

当前,随着C端流量时代以及互联网上半场的终结,运用金融科技解决B端中小企业融资问题正在成为一些互联网金融企业的重心,互联网供应链金融逐渐升温。

据了解,全国中小企业数量约7000万家,占GDP产值30%(2014年数据)。然而,中小企业囿于企业规模、固定资产、抵押物的限制,融资难、融资贵、周期长、渠道少等问题一直未得到良好解决。并且,随着互联网兴起,其对融资时效、质量、成本等提出更高要求。

林华英表示,相较于传统模式,爱投资供应链金融产品2.0版资金需求方为全流程线上操作,平台随申随批,可以实现秒级风控、分钟级资金到位。同时,企业借款人可实现无需抵押最高50万元的借款额度。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量,爱投资供应链系统的实现逻辑是,对企业的物流、资金流、信息流进行整合优化,做出用户画像进行风险控制;同时也能够达到降低交易成本,赋能小微企业的目的。

爱投资BI商务管理系统建立在大数据搜集的基础之上,并对其交易、订单、招聘等数十个企业行为进行分析。“爱投资的数据来源包括:①借款企业提供数据;②核心企业数据;③第三方征信数据;④爱投资自有数据。”林华英向亿欧介绍道。

在渠道拓展上,目前爱投资平台上已经积累了近200家大型核心企业,以及1000家中小企业。此外,去年12月,爱投资还与亿阳集团已经签订了战略合作协议,亿阳集团以IT、能源、资源、新材料和健康产业为主要业务的高新技术企业。

高端财富管理大势所趋,但市场已泛红

此外,本次的发布的新品牌iSeecapita瞄准了互联网财富管理领域,其原因在于看到了“当前财富管理已经成为行业大趋势,在爱投资500万用户的基础之上再造一个高端理财平台”,安见资本CEO马丹向亿欧表示。

“财富管理是一个前景广阔的市场,新兴的互联网财富管理方式正处于井喷前夜。BCG研究报告显示,截止到2016年中国高净值家庭和一般家庭可投资资产总金额已经超过120万亿,相当于GDP的2倍左右。”

据了解,传统的财富管理机构的弱科技属性,导致其很容易沦为资产分销渠道。而在金融科技风靡的当下,大数据风控、Fintech、区块链、智能投顾等新型互联网财富管理行业纷纷入局

马丹表示,安见资本能够通过用户投资行为的挖掘,对投资者给予精确评估定位,进而考察出投资人投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度等。借助大数据分析、量化金融模型以及人工智能算法,爱投资为投资人提供个性化的理财服务,实现品牌的转型升级。

对于资产渠道,马丹表示,目前主要以爱投资平台上的供应链企业资产为主,不过,首期私募产品已经于近日完成备案及募集工作,未来还会引入同证券、保险、基金等金融机构的合作。

据了解,除去诺亚、好买等老牌机构不谈,当前新型互联网财富管理领域,已经众多玩家鳞次栉比,主流玩家的商业模式的亮点有3类:

①宜信投米RA、品钛璇玑智投等为代表的企业主打智能投顾概念;②以米多财富、360财富等为代表的企业主打“理财师平台”概念;③以金斧子等为代表的企业主打基金等资产的发行服务。

并形成了获客端主打高端、零售,产品端主打资产获取、资产配置结构、风险控制,科技匹配环节主打智能投顾,客户端主打场景化的市场格局。

因此,在市场已经明显泛红的当下,爱投资以iSeecapita切入管理领域,除了其自有资源的竞争壁垒以外,其未来的战略定位和业务模式仍有待探索和明晰。不过,今天是其首日上线且数据表现良好,未来发展如何,我们仍需拭目以待。

本文作者王小苹,亿欧专栏作者;微信:zhe1025972059(添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注);转载请注明作者姓名和“来源:亿欧”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

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