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湖南网联:产业互联网浪潮下,数字供应链金融应运而生
发布时间:2019-12-27     
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本文共1724字,预计阅读时间506


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众所周知,供应链金融是一种从产业链中来、到产业链中去,不断地夯实和优化产业链的生态金融,发展的十多年历程中,供应链金融的商业模式和产品体系已经逐步趋于成熟,但产品和业态的创新从未止步。


在产业互联网浪潮的影响之下,行业、企业等都对供应链金融的需求提出了更高的要求,与此同时,供应链金融本身也在互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等多种新技术的应用之下,重构了其内在逻辑,朝着全新的模式与方向走去。


湖南网联作为供应链金融领域的佼佼者,自成立之初,便专注于建立产业互联网供应链生态金融,秉承“让数据服务成就企业梦想”的愿景,创新性引入“区块链+大数据”模式,通过大数据、物联网、区块链等新技术的应用,为解决中小微企融资难问题寻求全新可能性,建立产业生态体系,实现企业业务流程数字化生态场景。


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产业互联网不断向纵深发展,对金融服务提出了更高的要求,即金融服务必须更加链条化和生态化


在这种要求之下,数字供应链可谓是应运而生,数字供应链金融通过对产业链上更全面、深入的数据分析,摒弃过往以掌控资产为核心的风控理念,促使基于数据实现金融风控的构想变成了现实。


数字供应链金融不但带来商业模式的重塑,也将促进供应链金融供给多元化、服务对象广泛化、服务方式智能化以及资产标准化。


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商业模式重塑


在传统模式之下,供应链金融主要是以解决融资问题作为最终目的,而产业互联网时代下的数字供应链金融则是以搭建产业互联网平台为目的,在以掌握产业端的场景与数据作为入口的基础上,向以数据为核心驱动力的金融服务模式转变。


  • 以湖南网联的数字供应链金融为例,则通过建立各行业的行业大数据,提供大数据处理、大数据挖掘分析等业务,帮助企业制定发展规划,协助政府掌控发展方向。
  • 共享数据服务,确保信息传递的可靠度和真实度;精准运营,可实现市场反向定制,降低金融风险、提高融资资金和融资效率。



金融供给多元化


传统供应链金融的核心在于商业银行,是典型的卖房主导市场,供应链金融的门槛直接杜绝了中小微企业参与的可能性。但在产业互联网时代,大数据才是核心资产和核心竞争力,这一点也就促使,金融供给变成多元。


服务对象广泛化


与上一点相同,传统供应链金融的主要服务对象是核心企业,供应链金融必须要依托核心企业,才能完成。而在产业互联网数字供应链金融模式之下,利用全面、持续的数据即可还原真实的产业链图谱,突破传统业务的限制,让更多的企业能享受到优质的供应链金融服务。


  • 以湖南网联为例,针对一些无法自证还款能力的中小微企业,湖南网联通过区块链+大数据模式,收集分析企业数据,通过将B2B交易平台所产生的交易数据流、结算和支付的资金流、交收过程中的仓储和物流、融资需求企业相关经营报表、财务报表、征信情况的信息流等进行多点接入,再对数据进行交叉验证,从而实现结构增值,帮助产业链上下游的小微企业解决融资问题。


金融服务智能化


在数字供应链金融时代,基于产业链大数据的深刻洞察,我们可以更加精准地挖掘客户的需求并营销;依托大数据建模自动化审核,将被动式授信模式转变为主动式获客与主动式授信;在贷后管理环节通过大数据自动化预警,全面提升风控的智能化水平。


同时,基于对产业链和客户个体需求的精确分析和掌握,金融供给者可以从产品模式、业务流程等各方面更加注重客户体验和个性化定制,金融服务更加柔性化,服务理念彻底走向以客户为中心。


  • 以湖南网联为例,一方面,湖南网联通过连接产业交易平台,利用大数据技术挖掘匹配多种数据源,结合行业发展动态,精准把握中小企业需求,为中小企业设计各种个性化供应链金融服务。

  • 另一方面,在湖南网联数据的大数据技术应用模式下,风控预警依托的是实时更新的交易数据、实时追踪的风险测算结果,一旦触发风险预警,有足够的时间采取措施转移风险,进一步保障了企业的利益。


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据研究机构预测,到2020年,我国供应链金融的市场规模可达15万亿元左右,而且在未来几年内还将以较高的增速继续发展。


湖南网联相信,在“产融结合”、“脱实向虚”的大背景下,应产业互联网发展而生的数字供应链金融,更是服务中小微企业、服务实体经济的最佳途径之一,其必将拥有更广阔的未来。


 

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