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供应链金融模式创新分析研究
发布来源: 供应链金融 发布时间:2020-01-12

目前,中国供应链金融市场是百舸争流、百花齐放的时代,同时也不乏乱象丛生,参与者有金融机构、商业保理公司、供应链服务公司、融资租赁公司、物流公司、小额贷款公司、电商平台、软件信息平台等。如今伴随互联网、云计算、大数据的不断出现,供应链金融基于互联网的很多新模式也随之应运而生。长期关注供应链金融,并根植于深圳的金纬商业保理在与国内企业、特别中小企业打交道过程中总结出这样的观点,也得到了企业家们的普遍认可。

按照参与供应链的角色分析,供应链金融包括供应商、供应商的供应商、客户、客户的客户,所有角色共同组成了一个供应链链条,继续衍生下去就变成了产业链。金纬商业保理认为,中小企业要学会创建属于自己的“供应链平台生态圈”,通过有效的供应链协同合作推动快速创新,建立一个良性循环机制,最终形成产品力,增加客户的体验,得到更多的市场份额;平台交流的各方需求也会增长壮大,从而达到共赢互利的战略目的。

核心企业的1+N模式

过去几年,供应链金融的发展异常迅猛,但基本采用的是“抱大腿”的方式,即利用了供应链中的核心企业,而前提是该核心企业的运转良好、企业诚实守信、产品质量高、账期确定、付款及时。

针对核心企业的上游N家供应商和下游的N家分销商或者客户,进行多种模式创新。基于核心供应链链主企业的供应链金融,是一种项目模式的融资。这类供应链金融解决的不是大企业的问题,而是采用信任大企业,解决与大企业有业务关联的中小微企业的融资问题,这种关系建立的前提是,中小微企业必须是大企业的业务干系企业。目前,该模式是国内供应链金融的主流模式,也是运作最为安全的模式。

按照细分来讲,供应链金融的1+N模式分为供应链服务企业的供应链金融模式和与银行等金融机构的服务模式,前者是参与到商流与物流当中,后者是观测商流物流,掌握了商流物流对应的信息流,二者区别在于,前者提供与参与了深度服务,顺其自然的提供了供应链金融服务,后者提供的是相对比较直接的金融服务。


最近几年,供应链金融的1+N模式中存在一种“简单粗暴有效”的模式,即核心企业就地取材的模式化,这种企业一般具有非常强的制造能力或销售渠道的把控能力。具体解释为,核心企业有很多上游供货商或者下游分销商,由于强势的核心企业将他们的结算账期拉的很长,导致产生了资金缺口,核心企业自建资金渠道,例如由保理公司等直接对其进行融资。

1+N模式因体量最大、范围最广、风险模式相对固定,仍然是供应链金融的主流模式。2014年以来,各大金融机构、电商都在建立在线供应链金融平台。

核心服务平台的N-1-N模式

核心服务平台模式是近几年刚刚发展起来的一种基于提供深度服务的平台模式,它将原本的N-N模式,通过非常强的核心服务能力的平台,建立起N-1-N模式。

此类业务一般出现在外贸服务领域,最终形成了综合外贸服务平台。原因在于外贸涉及的环节较多,政策复杂,手续繁琐,必须是专业的人才队伍才能完成整个交易过程,而中小微企业根本无法凭借自身的实力完成整合环节。

总结归纳一点,该模式的特点在于将服务根植在客户的核心需求中,再配置金融服务。

核心交易(信息)平台的N-1-N模式


核心交易(信息)平台模式主要发挥信息交互的作用,该平台模式分为商流撮合模式、支付结算的资金流模式、信息管理平台的信息流模式三类。

目前,我国有成千上万的小微企业,企业质量良莠不齐,银行在自身生存状况良好的情况下,根本没有动力做小微客户。于是一方面便滋生了像金纬保理这类的保理公司为中小微企业提供资金管理、支付结算等平台,当该平台掌握相关数据后,直接为平台的中小微企业推送融资。致力于打造卓越的中小企业保理金融服务,在供应链金融道路上已经得到了众多企业主的认可,用实践检验了创新金融方式的魅力和活力。

供应链金融的理想模式

供应链金融不能局限于制造业或实体商品流通行业。我们不应该被传统的SCOR(供应链运作的标准模式)模式禁锢,而是应该发展更加广泛的SCOR模式,这样,我们的供应链思路才能更加开阔,以至于供应链服务和供应链金融才会有更加广阔的舞台。

供应链管理是一种技术,供应链服务与供应链金融是一种艺术,供应链服务与供应链金融没有固定的套路与打法,它们采用供应链的手法,在供应链的上下游之间产生了价值,解决了供应链上下游的资金矛盾。

供应链金融的创新模式在继续,互联网金融的创新模式速度在加快,供应链金融的产品将会更加丰富,供应链金融与互联网、移动互联、云计算、大数据结合得更加紧密。供应链金融将会迎来一个百花盛开的时代(来源:软通动力创新研究院)



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