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永辉超市跨界开银行玩供应链和资金链,零售+金融好玩吗?
发布来源: 零售圈 发布时间:2020-01-03

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导读


    2016年11月28日, 永辉超市股份有限公司收到福建华通银行筹备工作组转发的《中国银监会关于筹建福建华通银行股份有限公司的批复》(银监复[2016] 388号),这标志着永辉超市的银行已经从筹备进入实质性的经营阶段。根据批复,银监会同意在中国(福建)自由贸易试验区平潭片区筹建福建华通银行,银行类别为民营银行。同意永辉超市股份有限公司、阳光控股有限公司分别认购该行总股本27.5%、26.25%股份的发起人资格。其他认购股份占总股本10%以下企业的股东资格由福建银监局按照有关法律法规审核。

    对于零售企业开银行,你怎么看?

《中国银监会关于筹建福建华通银行股份有限公司的批复》

(银监复[2016] 388号)

    2016年11月28日, 永辉超市股份有限公司收到福建华通银行筹备工作组转发的《中国银监会关于筹建福建华通银行股份有限公司的批复》(银监复[2016] 388号),批复内容如下:

  一、同意在中国(福建)自由贸易试验区平潭片区筹建福建华通银行,银行类别为民营银行。

  二、同意永辉超市股份有限公司、阳光控股有限公司分别认购该行总股本27.5%、26.25%股份的发起人资格。其他认购股份占总股本10%以下企业的股东资格由福建银监局按照有关法律法规审核。

  三、福建华通银行筹备工作组应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作。

  四、筹建期间福建华通银行筹备工作组接受福建银监局的监督指导,不得从事金融业务活动。

  五、筹建工作完成后,应按照有关规定和程序向福建银监局提出开业申请。

  公司将严格按照有关规定,根据本次对外投资事项的后续进展情况及时履行信息披露义务。敬请广大投资者谨慎投资、关注风险。

  特此公告。

  永辉超市股份有限公司

  董事会

  二〇一六年十一月二十九日


1

供应链资源变现

    永辉布局银行业务,首先是基于所拥有的资源优势。 易观电商分析师张庆杰表示,由零售企业牵头的供应链金融业务主要通过供应链上企业的应收账款质押、存货质押实现变现,相较于零售业务,金融服务市场空间大、见效快的特点更为明显。

    永辉超市高层人士表示,该业务将有助于永辉超市更好地发挥供应链资源优势。对于永辉超市来说,供应链金融业务也将起到为企业挖掘更多潜在客户的效果。除了供应链金融板块,消费金融也是被看好的重要环节。

    相较于传统金融机构,民营银行将为中小微企业以及物流企业提供更多的资金助力,同时凭借对永辉超市供应链上企业的业务开展、信息掌握、资金往来等综合因素,风险更为可控。

事实上,越来越多的零售企业在布局金融业务,这一业务的盈利能力也愈发凸显,不少零售企业提供了可供参考的样本。


深交所上市企业湖南步步高集团在去年注册成立了长沙高新开发区步步高小额贷款有限公司。步步高上半年财报显示,该子公司实现营收2238.46万元,实现净利1462.31万元;相较而言,由新加坡三合国际控股和步步高于2014年合资成立的食品连锁企业湖南新湘其乐食品有限公司,实现营收95.18万元,亏损为285.83万元。就此而言,在实体零售行业大环境不乐观的当下,供应链金融可以给零售企业带来的投资回报可见一斑。

供应链就是资金链

2

超市供货商双赢

    据了解,在实体零售行业,超市针对商品品类对供应商压货、压款是长期以来一直存在的潜规则。

北京点石汇鑫投资管理有限公司投资总监刘启表示,以快消品为例,超市对供应商的压款期一般在2-3个月左右,这给很多中小供应商带来了较大的资金流动压力。

    而在传统的融资渠道中,中小型供应商想要从国有银行、大型商业银行获得贷款存在门槛高、放款慢等痛点,若商品的质押率不足,银行也很难放贷。放贷难的主要原因在于难以对企业进行准确的风险评估。

    “提升中小供应商现金流动效率的同时,可以保障超市货品供应,这对于供应商和零售企业来说,起到的是互相促进的作用。”在刘启看来,零售企业作为连接产业链上下游的重要枢纽,借助对供应商现金流状况、经营现状、流水数据等信息的掌握,可以更好地降低放贷风险,达到简易审核、快速放贷的效果。

    据互联网金融信息服务平台中瑞财富发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》显示,中国到2020年供应链金融规模将达15万亿元。另有数据显示,中小企业95%的融资来源于向金融机构借款。

    对于上述数据,有业内分析人士表示,银行信贷虽然是中小企业融资的主要渠道,但中小企业获得的信贷支持却很少,中小企业融资渠道窄的特点十分凸显。以零售企业牵头设立的民营银行,将让供应商与超市之间的交易更为灵活。


3

超市盈利伸向前端

    对于零售企业来说,布局金融业务除了巩固供应链关系,发挥既有的资源优势,其实还有着更多的想象空间。

    零售企业的盈利方向正从交易末端向前端延伸。永辉超市上述高层人士表示,从产业链关系上看,以生鲜农产品为例,虽然这一品类在超市销售没有太多的账期压力,但借助布局农业金融,可以为农民在生产时提供更多的资金助力,从而达到有效控制规模、改善技术、提升效率的效果,对支持发展现代化农业,加快金融服务与现代农业的融合互促,健全农业社会化服务体系,促进农业现代化,带动农民致富有着积极意义;此外,考虑到福建的地理区位优势,作为国家“一带一路”政策的源头,供应链金融服务将推动更多企业“走出去”、“引进来”。

    近年来,随着步步高、红旗连锁等传统企业,及菜鸟、京东、苏宁等电商企业纷纷涉足金融领域,供应链金融快速升温。

    放眼国际零售行业,“商业+金融”已经是大势所趋。如国际零售巨头沃尔玛早于2010年就在美国与绿点公司和太阳信托银行等进行合作,提供金融服务;日本电商巨头乐酷天也通过消费金融、银行、保险等业务为消费者提供一站式的金融服务。

    而就国内的情况而言,从党的十八届三中全会提出允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构;到2013年7月《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》出台,进一步明确指出扩大民间资本进入金融业;今年2月,银监会发布《关于促进民营银行发展的指导意见》,国内的民营银行发展态势愈发稳健。在此背景下,零售企业的供应链优势才有了更多用武之地。


4

首批批复的5家民营银行

    截至目前,除了首批试点的5家民营银行已经全部拿到通行证外,目前还有十多家民营银行正在进入论证阶段。首批试点的5家民营银行包括微众银行、华瑞银行、网商银行、金城银行和民商银行。

    以上五家民营银行的主要发起人,其中,微众银行前四大股东分别为腾讯(30%)、百业源(20%)、立业集团(20% )、淳永投资(9.9%),华瑞银行前两大股东分别为均瑶集团(30%)、美特斯邦威(15%),网商银行前三大股东分别为蚂蚁金服(30%)、上海复兴工业技术发展有限公司(20%)、万象三农集团(18%)、宁波市金润资产有限公司(16%),金城银行前两大股东分别为天津华北集团(20%)、麦购集团(18%),民商银行前6大 股东分别为正泰集团(29%)、华峰氨纶(20%)、森马集团(9.9%)、奥康国际(9.9%)、力天房产(9.9%)、富通科技(9.9%)。

   来源:商研社,北京商报  整理:零售君


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